ポストダービン世界のための5つの予測

10月5日：まあ、それは非常に迅速に実現する1つの予測です。シティは、当座預金の手数料を引き上げ、バンクオブアメリカのデビット使用料に加わりました。それを呼んだ。

2.デビットカード以外は何もしないでください

デビットカードは銀行にとって突然利潤が低い。クレジットカードとプリペイドデビットカードは、これらの新たに不採算の商品の代用品です。毎月の手数料のスティックに加えて、銀行はより良いクレジットカードの報酬のニンジンを提供しています。サインアップボーナスは、クレジットカードの世界に当たって、インターチェンジリッチなクレジットカードを使用するように顧客を魅了します。チェックインアカウントに月額10ドルの料金が含まれている場合は、59ドルの年間クレジットカード料金が比較の対象となります。

3.小売業者のスワイプ手数料の増加

あなたは商人が交換手数料規制の明確な受益者になると思います。しかし、それに対して2つの要因が作用し、手数料の増加が見込まれる可能性があります。第一に、商人は決してインターチェンジ料金の広告申込情報を含む請求書を取得しません。この料金は、同じ金額を請求することができ、商人が賢明でなくてもインターチェンジ料金を支払うことができる第三者のプロセッサーによって他の料金と共にバンドルされます。 2番目：PINデビット手数料は実際にはカードネットワークによって最も低い料金です。クレジットおよびデビット取引の取引は、はるかに高いです。銀行が顧客を与信に導いていくにつれて、プラスチック取引の占める割合はより少なくなります。これにより、小売業者の支払総額が高くなる。

4.ハンバーガーのためのより多くの充電

JPモルガン・チェースのジェイミー・ディモンCEOは、「あなたがレストランでソーダ料を請求できない場合は、ハンバーガーの料金をさらに高めようとしている」と述べた。消費者はこれを最も簡単に口座手数料をチェックするが、小売業者は搾ったデビットからクレジットへの比較的受動的な支出シフトに加えて、VisaとMasterCardは積極的に特定の小売業者を狙ってその条件を変更しています。小売業者であるPre-Durbinは、$ 8のサンドイッチで17セントのスワイプ料金を支払うと、10セントと取引の1％を請求されることがあります。ビザとマスターカードは小さな小売業者に、より低い取引で許される最大金額を請求します。同じ8ドルのサンドイッチには、カードネットワークができれば26セントの交換料がかかります。 Visaは、Visaブランドのカードを受け入れる能力について小売業者に課せられたネットワーク手数料を導入する予定です。小売業者が禁止された数の顧客を捨てることなく逃げることができない他の手数料があることを期待してください。確かに、ハンバーガーの充電。

5. Durbinの最終的な削減または削除

これはおそらくここで最も論争の多い予測です。ダービンの影響の大半は既に見てきましたが、トレンドは引き続き続きます。しかし、ダーウィンの改正が廃止された場合、あるいはさらに荒廃した場合でさえ、重要な政策変更になるでしょう。

6月には、ジョン・テスター上院議員（D-MT）がDurbin Amendmentの実施を24ヶ月間延期する法案を提出しました（投票後は12に減りました）。法案は54議席を得て上院を通過したが、ダービン上院議員の法案を棄権するのに必要な60議席を下回った。法律は、スワイプ料金改革を支持すると思われた。

しかし、Visa、MasterCard、および多くの大手銀行は、料金改革をスワイプするために大型の対応をとった。彼らは消費者に直接影響を及ぼすプログラム削減を行い、実際には小売業者の為替手数料を増やし、より高い価格につなげる可能性があります。彼らはそれについて静かではありません：彼らが作るすべての否定的な動きは、「Durbinは私にそれをさせました」。

可変21セントキャップのニュアンスは固定の12セントのニュアンスとは異なり、一般の想像力を引き出すことはできないかもしれませんが、小売業者は手数料が増えれば声を聞くようになるでしょう。ナショナル・リテール・フェデレーション（National Retail Federation）および他の業界団体が、ダービン修正条項の主な支持者であった。消費者は大部分が無関心でした。規制が加盟店の支援を失った場合、それはおそらくスケールダウンされるか、または完全に取り下げられるでしょう。