アドバンスアメリカ：どのように悪いことができますか？

ペイデーローンについては、Advance Americaよりも大きなプレーヤーはいない。 1997年に開始されたアドバンスアメリカは現在、全米で2,600以上の拠点を持ち、年間60億ドルの業界の先頭に位置しています。ノースカロライナ州で最近違法な料金や過度の利子を請求したとして、彼らとその最近の1875万ドルの和解について聞いたことがあるかもしれません。または、おそらくあなたは、ペイデイローン債務の悪循環を描いた、顧客からの多くのストーリーの1つを読んでいます。

給料日ローンの選択肢を探る

どれくらい悪い？訴訟と苦情を除いて、アドバンス・アメリカのローンは安く、定期的に390％以上のAPRを保有していません（比較すると、クレジットカードのAPRは通常12〜30％です）。ペイデイローンは、あなたが困難な地点から抜け出すのに必要な現金を迅速かつ簡単に手に入れることができますが、高い借り入れコストのために準備されています。

アドバンスアメリカは他のペイデイローン会社と同様に働きます。適格性を判断した後、所定のローン額、手数料、支払い構造に同意します。あなたは数日以内に現金を受け取り、通常、次の給与が支払われるときに、ローン期間の終わりにあなたの借金を返済します。料金は通常14日間の標準的な期間に計算され、あなたが住んでいる国によって異なります：

	100ドルあたりのローン手数料	APR
カリフォルニア	$17.65	460.16%
テキサス州	$20.45	533.20%
フロリダ州	$15	391.07%
ワシントン	$15	391.07%

* 14日間の期間に返済された100米ドルアドバンス・アメリカの店内ローンについて計算されたすべての値。

ファインプリントを読む

しかし、アドバンス・アメリカが提供するAPRとローン手数料を見るだけでは、完全なストーリーを捉えることはできません。あなたが借りることができる金額から、あなたのローンを再構築する能力に至るまでのすべてが、地元の法律に依存する可能性があります。たとえば、ワシントン州では、あなたの総収入の30％でローン金額を上限にし、影響を与えずにローンをキャンセルすることができます。一方、テキサス州住民は収入の最大35％を借りることができますが、ローンの元本の10％を請求し、未払い残高の5％の延滞料を負担します。

幸いなことに、Advance Americaは自分のウェブサイト上の所在地別に手数料を割り引いていますが、貸出申請書を実際に記入し、貸出契約書を読むまでは、延滞料や罰金の明示はありません。一方、アドバンス・アメリカに対する苦情は引き続き繰り広げられた。9月には、顧客の雇用主に不適切な連絡を取り、延滞債権のために賃金を求めていたことに対して、同社に対して集団訴訟が提起された。

トリプルデジットAPRの代替

消費者金融保護局（Consumer Financial Protection Bureau）は最近、12ヶ月間にわたり1,500万件以上のペイデイ・ローンをレビューした報告書を発表した。彼らの結論？無責任に使われると、ペイデイローンは急速に「デットトラップ」になり、消費者は高利貸しの借り入れサイクルに陥ります。それはそのようにする必要はありません。完全な信用を持っていなくても、3桁のAPRの代替案があります。いくつかの例：

ザ キャピタルワン360 当座預金口座には、当座預金口座の残高より多くの代金を支払うことができる超過残高枠がありますが、当座貸越手数料を請求する代わりに、11.5％の低い金利が課されます。ただし、当座貸越枠を対象とする場合は、信用調査を実行しますが、上限がない場合があります。

信用組合からの小額のローン。多くの信用組合、特に地域開発信用組合は、APRが28％以下、申請手数料が$ 0- $ 20で、$ 200- $ 1,000の貸付を行います。それはあなたがアドバンスアメリカで支払うことができる500％のAPRに近いものよりずっと優れています。信用組合ローンも少し違っています。 2週間ではなく、通常1〜6ヶ月間の支払いが行われ、長期的な財務計画が奨励され、信用構築に役立ちます。

クレジットカードで現金が進められます。 あなたが長期間借りる必要がある場合、これはかなり高価な選択肢になります。あなたはおそらく、先払い手数料、先払い金額の3〜5％を支払わなければならないでしょう。ほとんどのクレジットカードは、通常の購入率よりも高いキャッシュ・アドバンテージを持っています。しかし再び、信用組合が救助に来る。多くの信用組合には、現金前金率が低く、手数料がかかりません。

例：Spectrum Federal Visa Platinum

• 現金前払い手数料なし
• 9.99％-17.99％のキャッシュアドバンスAPR
• 誰でも$ 5の寄付金をかけて財政的フィットネス協会に参加することができます。

ノースウエスト連邦FirstCard Visa Platinum

• 信用履歴を構築する必要がある人のための手段
• 10問の金融リテラシーコースを受講する必要があります
• 現金前払い手数料なし
• メンバーシップは、政府職員および数百の企業やパートナー組織、または資格のある人の家族や家庭のメンバーを含む、ノースウエスト・フェデラルのメンバーシップ・フィールドの誰でも参加できます。

財政のセキュリティを求める

給料日ローンは、緊急事態や予想外の財務的驚きを乗り越えるのに最適です。しかし、あなたが毎月を通してペイデイローンに頼っていると分かったら、それは財政的カウンセラーと話す価値があります。カウンセラーまたは顧問は、あなたの財政をよく見て、長期的な財政安定の道を歩むのを手助けすることができます。次のオプションのいくつかを検討することができます：

• クレディ・カウンセリングのための全米財団は、無料で低コストの財政的支援を提供する機関をリストアップしています。
• オンサイト私たちのサイトでは、あなたの質問に無料でお答えする認定ファイナンシャル・アドバイザーから助言を得ることができます。
• あなたの地域のカウンセリングのために、地元の金融エンパワーメント機関に連絡することができます。
• あなたまたは家族が軍隊に在籍している（現役、警備または予備）場合は、Military OneSourceを使用して1年間に最大12件の無料の財政カウンセリングセッションを受けることができます。