次回は、正しいクレジットカードを選択してください

すべてのクレジットカードに「これが起こったことはまったく起こさない」返品ポリシーが付いてきた場合、おそらく、クレジットカードを選択してその決定をうまく感じる方が簡単かもしれません。しかしそれはそれほど単純ではありません。同意して支払われたキャンセルされたクレジットカードでさえ、最大10年間クレジットレポートに残ることができます。あなたは新しいプラスチックを試して、合っているかどうかを見ることはできません。

これは私たちの多くが不確かなひとつの理由かもしれません。 Investmentmatomeのスポンサーを務めるInvestmentmatome主催のNational Credit Creationの2015年調査によると、クレジットカード決済などの主要金融決定に直面したとき、「いくらか自信を持っている」との感情が報告された。 "全く自信がない"

あなたはキーパーを選択していることをどのように知ることができますか？まず、3つの質問をしてください。

1.私は何の費用を費やすのですか？それは変わる可能性がありますか？

異なるクレジットカードでは、異なる購入に対する報酬を得ることができます。たとえば、自宅で頻繁に調理し、外出することはめったにない場合は、レストランではなく食料品についてのカードを手に入れたい場合があります。サインアップボーナスのみに基づいて決断を下さないでください。

将来についても考えてください。あなたが新しい仕事を得ること、移動すること、結婚すること、または子供を持つことを予期している場合は、あなたの現在のものだけでなく、あなたの将来の支出のニーズに合ったクレジットカードを選ぶことを検討してください。あなたが10年間、1年間またはその間のどこかにそれを保持したいかどうかを決めます。

たぶんあなたが数ヶ月間あなたの購入を完全に払わないという良いチャンスがあります。その場合、低金利のクレジットカードは、より高いAPRを持つ報酬カードよりも理にかなっています。または、あなたの家から徒歩圏内で仕事をしようとしているかもしれないので、ガス報酬カードを手に入れているのは近視眼的なことがあります。あなたのカードを長期間使用したい場合は、より柔軟な収入とあなたと一緒に成長できる報酬を得ることを考えてください。

詳細>>どのようにあなたのためのベストクレジットカードを選ぶ：4つの簡単なステップ

2.このクレジットカードは複雑すぎるのですか？

クレジットカードを申請する際には、世界で最も複雑なロイヤルティプログラムのコードを解読し、大きなポイントを獲得することを夢見るかもしれません。実際には、プラスチックに多くの時間を割きたいと思いますか？

もしあなたがより複雑な報酬プログラムを持ったカードにサインアップするのは良いアイディアかもしれません。しかし、そうでない場合は、より柔軟な収益と償還のオプションを探すことができます。報酬プログラムがどれほど複雑であるかを評価しようとするときに注意すべき重要な事項は次のとおりです。

• ロイヤリティティア： 一部のカードは、異なるティアを持つロイヤリティプログラム（たとえば、航空会社またはホテルチェーン）にリンクされています。あなたは通常、より高い忠誠の地位に進み、あなたのカードに多くを費やすことによってより多くの利益を得ることができます。これらのいずれかを申請する前に、あなたが進めるために必要なものを見つけてください。たとえば、エリート資格を取得する前に、特定のチェーンに滞在するホテルに30,000ドルを支払う必要があるかもしれません。あなたが次のレベルに到達しなかった場合、プログラムがまだ価値があるかどうかについて考えてみてください。
• 償還オプション： 1つの会社（たとえば、カードを共同ブランドとした航空会社）または複数の会社で報酬を交換できるかどうかを確認します。
• 支出上限：食料品の5％を得ることは競争の激しい取引ですが、そのようなカテゴリー報酬には年間2,000ドルの限度額があれば、あなたは思ったよりも少ない給料を得ることができます。カードが無制限の報酬を提供しているかどうかを調べます。
• 回転報酬：一部のカードでは、報酬のカテゴリは3か月ごとに回転します。多くの場合、四半期ごとに報奨を受け取るには報酬を受け取る必要があります。これに追いつくのが難しいと思われる場合は、変更のないカテゴリのカードが必要な場合があります。
• 転送パートナー： カードが1：1の割合で他のロイヤルティプログラムに報酬を移すことを許可しているかどうか、またそれに料金を請求するかどうかを調べます。
• ブラックアウトの日付と空き状況：一部のホテルや航空会社は、旅行日のピーク時に報酬を払うことはできません。その他、席や部屋を制限しています。フレキシブルな旅行スケジュールをお持ちの場合、これはあなたにとって重要ではないかもしれませんが、他の誰かが旅行している場合には、それはロードブロッキングになる可能性があります。

特定のプログラムを通じて報酬を最大にすることがどれほど難しいかを知ったら、それを守るべきか、よりメンテナンスの難しいカードを使うべきかという良いアイデアが得られます。

3.どれくらい私は過ごすつもりですか？

あなたが決められた金額（3ヶ月で$ 5,000）を使うと、サインアップボーナスを約束するカードを申請するとき、その必要な支出があなたのためにどれだけ伸びるかを考えてください。そうであれば、サインアップボーナスを簡単に入れられるカードにサインアップすることを検討してください。

また、休暇で数千ドルを払うことを計画している場合など、経費が上昇すると思われる場合は、最低支出要件が高いカードを申請することもできます。しかし、最小限の支出要件を満たし、サインアップボーナスを得るために必要でないものを購入する間違いをしないでください。

年会費のカードを受け取っている場合は、十分な投資をして投資価値があることを確認してください。食料品の1ドルあたり5セントのキャッシュバックを無制限に獲得する年会費100ドルのカードを手に入れたとします。サインアップボーナスはさておき、あなたは壊す前にそのカードで食料品に2,000ドルを費やさなければなりません。

家庭で5人家族で頻繁に家庭料理をしているのなら、それは素晴らしいことかもしれません。しかし、自分で調理するだけであれば、あるいは主にテイクアウト時に生きていれば、おそらく別のカードではるかに多くの節約になります。

私は最後に間違ったカードを手に入れました。それで？

あなたが最初に悪い服を選んだ場合は、キャンセルが常に最良の解決策になるとは限りません。記載されているように、口座は、良好な状態で閉鎖されている場合でも、アカウントの平均年齢を引き下げ、おそらくあなたのクレジットスコアを引き下げても、最大10年間あなたのクレジットレポートにとどまります。クレジットカードへの申請からのあなたのレポートへの厳しい照会は、あなたのファイルに最大2年間留まります。

同様の理由から、すぐに別のクレジットカードにサインアップする方が良いかもしれません。特にあなたの得点がボーダーラインである場合、わずかな変更でさえ、「良い」から「高い」に変化し、最良の取引を得るチャンスに影響します。

発行者がいくつかの他のクレジットカードを提供している場合、あなたのクレジットを傷つけることなく、あなたの現在のカードを別のものと交換することができます。銀行が提供する他の選択肢を見て、切り替えの可能性について話してください。場合によっては、発行者は古いアカウント情報を新しいアカウントに転送するだけで、平均年齢に影響しません。それはハードクレジット引っ張りを必要としないかもしれません。このタイプの変更は、異なる収益や償還オプションが必要な場合でも同じ銀行に滞在したい場合に適しています。移行を行う前に、あなたの発行体にあなたの信用にどのような影響を与えるかについて、発行者に尋ねてください。

ただし、現在の発行者が希望するカードが提供されていない場合、または銀行が選択肢が限られている場合は、約6ヶ月から1年後に新鮮な状態にするのがよいでしょう。私たちのサイト比較ツールでクレジットカードを比較し、最高の推奨事項を読んで、そのカードが良い一致を見つけるようにしてください。あなたの習慣を変更してカードに合うようにする代わりに、あなたの習慣に合わせてカードを交換してください。

クレア・デイヴィッドソンは、個人金融を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterで彼女に従ってください @ ideclaire7 〜と Google+ .

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