ビジネスクレジットスコア101
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目次:
- 記事上で
- ビジネスクレジットスコアとは何ですか？
- 毎週Investmentmatomeから無料のパーソナルクレジットスコアを取得する
- ビジネスクレジットスコアが必要なのはなぜですか？
- ビジネスクレジットスコアはどのように計算されますか？
- Dun＆Bradstreetビジネスクレジットスコア
- D＆Bクレジットレポート
- Experianビジネスクレジットスコア
- 私はビジネスクレジットスコアをどのように調べることができますか？
- あなたの信用を保護する方法
- 次は何ですか？
- 検索と比較 中小企業向けローン
- 学ぶ ビジネスクレジットを構築する方法
- 発見 あなたの信用を保護するための措置
あなたの会社のビジネスクレジットカードを持っている場合は、あなたがそれを知っているかどうかに関わらず、ビジネスクレジットスコアを持っている可能性があります。これらのスコアは、中小企業向け融資を申請したり、ビジネスに保険をかけたりするときに、より良い条件を確保するのに役立ちます。
ここでは、ビジネス・クレジット・スコアについて、どこでそれを見つけるか、そしてそれらを構築し、保護する方法を含む、あなたが知る必要があるものがあります。
記事上で
ビジネスクレジットスコアとは何ですか？
ビジネスクレジットスコアが必要なのはなぜですか？ ビジネスクレジットスコアはどのように計算されますか？ Dun&Bradstreetビジネスクレジットスコア Equifaxビジネスクレジットスコア Experianビジネスクレジットスコア 私はビジネスクレジットスコアをどのように調べることができますか？ あなたの信用を保護する方法
ビジネスクレジットスコアは、最も人気のあるクレジットスコアリングモデルであるFICOスコアなどの個人的なクレジットスコアと似ています。 FICOスコアがあなたの個人的な信用力を測定するのと同様に、あなたのビジネスクレジットスコアは、あなたの会社の信用度を数字で表したものです。あなたのビジネスクレジットレポートに関する情報はスコアを生成するために使用され、ビジネス貸し手は、クレジットアプリケーションを考慮しているときにそれを使用して、タイムリーに返済する可能性を予測します。スコアが高いほど、時間内に請求書の支払いの履歴があることを意味します。 個人のFICOスコアとビジネスクレジットスコアの主な違いは次のとおりです。 範囲：個人のFICOスコアの範囲は300から850です。ビジネスクレジットスコアは一般的にゼロから100までの範囲です。債権者への定時支払いを行うことは、良いビジネスクレジットスコアを構築するための最良の方法です。 個人のFICOスコアの範囲は300から850です。ビジネス・クレジット・スコアは、一般的にゼロから100の範囲です。 標準化：消費者信用調査機関は、通常、FICOのアルゴリズムを使用してクレジットスコアを計算します。ビジネスクレジットスコアアルゴリズムは、業界標準に準拠せず、局ごとに異なる。 データ： 一般に、ビジネスクレジットレポートとスコアには、自分の個人アカウントではなく、会社名のアカウントだけが含まれます。しかし、多くの中小企業貸し手やクレジットカード発行会社は、あなたに条件を拡張する際にも、あなたの個人的な信用を考慮しています。 アクセス： TransUnion、Equifax、Experianの3つの主要消費者信用調査機関からの無料の個人信用報告書を12ヶ月に1回発行する権利があり、個人のFICOスコアをいくつかのクレジットカード発行者から無料で得ることができます。ビジネスクレジットのためではありません。 Dun&Bradstreet、Experian、Equifaxの3つの大手ビジネスクレジットカード会社で、あなたの会社の信用報告書とスコアを見るために支払う必要があります。 プライバシー： あなたと一部の選択された当事者だけがあなたの個人的な信用報告書を見る権利を持っています。しかし、ビジネスクレジットレポートでは、すべての情報は公開されており、支払いをしている限り、他の企業に関する情報を入手することができます。 あなたのビジネスがちょうど地面から降りてきたら、あなたはおそらくあなたの個人的な信用を使って借り入れをしています。物事がスムーズに進んでいる場合は、なぜあなたのビジネスに別のクレジットを設定する必要があるのだろうかと疑問に思うかもしれません。 資金調達を簡単にすることができます： 堅実なビジネスクレジットスコアを設定することで、中小企業向けローンや信用枠を有利な条件で着陸させる機会を増やすことができます。 保険料率は低くなる可能性があります： あなたのビジネスが成長するにつれて、それを保証することは高価になる可能性があります。高いビジネスクレジットスコアは、料金を引き下げることに役立ちます。 ビジネスと個人の財政は分かれています： あなたのビジネスのためのクレジットプロフィールを作成することは、あなたのビジネスとあなたの個人的な財政の間の分離の層を追加します。財務を分離しておくと、税務上のビジネス経費を追跡するのが容易になります。 借入力が増加する： 強力なビジネスクレジットは、より多くの資金調達を手助けすることができます。 Dun&Bradstreet、Equifax、Experianの3つの主要ビジネス信用調査機関のそれぞれは、貴社の信用力を判断する独自の方法を持っています。他にもいくつかのビジネス信用調査機関がありますが、この記事では大きな企業に焦点を当てます。 ビジネスクレジットレポートを発注するときは、次の2点を覚えておいてください。 Dun&Bradstreetは、ゼロから100までのPaydexスコアを使用して、会社のリスクを測定します。この数値は、局またはその局と提携しているデータ収集会社に報告された支払いデータに基づいています。 「商業信用スコア」と「財政ストレススコア」とともに、貸し手があなたに信用を拡大するかどうか、またどれくらいの金額を決定するのに役立ちます。 Dun&Bradstreetによれば、保険会社もスコアを使用して保険料を設定することができ、家主がビジネステナントとしてあなたを連れて行くかどうかを判断するのに役立ちます。 Dun&Bradstreetは、ゼロから100までのPaydexスコアを使用して、会社のリスクを測定します。 Paydex番号を取得するには、Dun&Bradstreetのウェブサイト（Dun&Bradstreetのウェブサイト）からDUNS番号を申請しなければなりません。 Paydexのスコアを上げるために、Dun&Bradstreetは借金を予定どおりに返済することを推奨し、サプライヤーとベンダーに肯定的な支払い履歴を報告するよう勧めます。 D&Bクレジットレポートでは、商業クレジットスコアと財政ストレススコアの両方が表示されます。 商業的な信用度スコアは、来年内に法案の延滞支払の可能性を予測します。スコアは101から670の範囲であり、スコアが低いほど延滞率が高くなります。 財務ストレススコアは、今後12ヶ月間のビジネスの失敗の可能性を予測します。事業の失敗は、未払いのローンが債権者によって決済されるか、事業が完全に債権者に支払うことなく業務を停止することを意味する。スコアの範囲は1,001から1,610で、企業の財務的ストレスの可能性が高いほど低い数値です。 Dun&Bradstreetのビジネスクレジットレポートは次のようになります。 Equifaxビジネスクレジットスコア Equifaxは、ビジネスクレジットレポートで、支払インデックス、信用リスクスコア、およびビジネス失敗スコアの3つの異なる評価を提供しています。 Equifaxでは、支払い指標、信用リスクスコア、およびビジネス失敗スコアの3つの異なる業種評価を提供しています。 Paydexのスコアと同様に、Equifaxの「支払い指数」は、ゼロから100までのスケールで測定され、会社の支払いのうちのいくつが時間どおりに行われたかを反映し、ベンダーおよび債権者からのデータを表します。これは、将来の行動を予測するためのものではありませんが、Equifaxの製品管理担当副社長Tonya Jamesは述べています。それは他の2つのスコアのためのものです。 「ビジネス信用リスクスコア」は、お客様のビジネスが支払いに対して重度に延滞する可能性を検討します。スコアの範囲は101〜992で、次の値を測定します。 「ビジネス失敗スコア」は、あなたのビジネスが12ヶ月以内に終了する可能性を測定します。それは1,000から1,610の範囲であり、低いスコアはビジネス失敗の可能性が高いことを示します。それは次のことを評価します： 信用リスクスコアと事業失敗スコアの両方について、評価0は破産を示します。 Equifaxのビジネスクレジットレポートは次のようになります。
ExperianはCreditScoreレポートと呼ばれる製品を提供しています。このレポートには、ビジネスクレジットスコア、支払い傾向、アカウント履歴、公開記録などのその他の情報が含まれています。この情報を定期的にチェックすることで、あなたの会社の信用を構築する方法を特定するのに役立つと、Experianの統合マーケティングシニアディレクター、Brian Wardは述べています。 ゼロから100までの範囲で、Experianのビジネスクレジットスコアは…支払い履歴だけでなく、複数の要因を考慮に入れます。 ゼロから100に及ぶExperianのビジネスクレジットスコアは、Dun&BradstreetのPaydexスコアとEquifaxの支払いインデックスとは異なります。支払いの履歴だけでなく、複数の要因が考慮されるからです。 Experianは、あなたのサプライヤーと貸し手からの信用情報、地方、郡と州の裁判所からの法定書類、公的記録や回収機関などの独立した情報源からの会社の背景情報を収集することによって、ビジネスクレジットスコアを計算します。 それはあなたのビジネスに対する抵当権、判決または倒産、あなたのビジネスの規模および年齢を問わず、未払いの融資および支払いの習慣に関する残高など、ビジネスの信用履歴を考慮します。 一般に、信用度の低い中小企業であっても、中位のリスクが割り当てられ、健全な信用履歴を持つ確立された企業は、低リスクの格付けを達成するための時間が短くなります。 Experianのビジネスクレジットレポートの例を以下に示します。
前述のように、ビジネスクレジットレポートとスコアは、あなたがビジネスのオーナーであっても無料ではありません。それでも、年に一度これらのレポートをチェックして、他の借り手と比較する方法を知っていることをお勧めします。特に、すぐに小規模ビジネスローンを申請する予定がある場合は特にそうです。ここでそれらを見つけることができます：
メジャーなクレジット・ビューローEquifaxは、2017年に大規模なデータ違反を経験し、誕生日や社会保障番号などの個人情報を公開し、1億4,500万人以上のアメリカ人消費者を抱えています。 Equifaxによると、この窃盗犯はまた、約209,000人の米国消費者のクレジットカード番号を盗んだ。 中小企業も同様に影響を受けました。国家法律誌によると、違法行為後に財政的損失を経験し、Equifaxを訴えている人もいる。データの違反は、ほとんどのビジネス貸し手がビジネスオーナーの信用度を考慮に入れているため、ビジネスオーナーが資金調達を得ることを困難にする可能性があります。 貸し手が所有者の信用力を考慮に入れているため、データ侵害は事業主が資金調達を受けることを困難にする可能性があります。 自分を守ることが重要です。ビジネスオーナーは、Equifaxのウェブサイトを訪れて、個人情報が公開されているかどうかを知ることができます。 「Am I Impacted？」と表示されているリンクをクリックします。あなたの姓と社会保障番号の最後の6桁を入力して、違反の影響を受けているかどうかを確認する必要があります。 あなたが影響を受けている場合、連邦取引委員会は、3つの主要な信用調査機関であなたの個人的な信用を凍結することを検討することをお勧めします。 FTCは、これにより、誰かがあなたの名前で新しいアカウントを開くことが難しくなると言います。 あなたのクレジットを凍結させたくない場合は、あなたのクレジットを詐欺警報にすることができます。そうするには、3つの支局の1つに連絡する必要があります。クレジットフリーズは通常わずかな費用がかかりますが、Equifaxは2018年1月31日まで無料で提供しています。 違反行為の影響を受けていない場合でも、不正と思われる行為については定期的に信用調査を監視することをお勧めします。あなたは、AnnualCreditReport.comで3つの主要な信用調査機関のそれぞれから12ヶ月ごとにあなたの信用報告書の無料コピーを得る権利があります。 あなたの信用を監視するときに、あなたが開いていない新しい口座、あなたのクレジットアプリケーションと一致しない信用照会、またはあなたの明細と一致しない残高を探します。 2017年10月6日に更新されました。 iStock経由の画像。 ビジネスクレジットスコアとは何ですか？
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Steve Nicastroは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@StevenNicastro。
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