投資家が次の車に資金を提供することによりどのように利益を得ることができるか

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しかし、資金調達の顕著な利点の1つは、投資資金を解放することです。だから、あなたがすぐに買う計画と良い信用を持っていれば、レートは低いですが、購入資金を調達するほうがよりスマートな動きになるかもしれません。

長期的には、資金調達と投資がどのようにしてより収益性の高いものになるかを見てみましょう。

ファイナンスの仕組み

あなたが自動車ローンを申請するとき、貸し手はあなたの借り手としてのリスクのどれくらいを決定するためにあなたのクレジットスコアを見ます。ローンに請求された利子は、あなたのクレジットスコアによって決まります。スコアが上がるほど、金利が低くなり、支払いが低くなる。あなたが平均以上のクレジットスコア、例えば750以上を持っているなら、あなたは非常に低い金利を得ることができるでしょう。いくつかの例では、それは0％程度の低い可能性がある。

また、支払いをどのくらい長くしたいかを決定する必要があります。通常、範囲は3年から6年ですが、5年を超えないことが最善です。あなたの支払いを延ばせば長くなるほど、毎月の支払い額は低くなりますが、期間が長いほど利率が高くなることに注意してください。

あなたの毎月の支払いは、前払いとして前払いするお金の量にも基づいています。たとえば、お金を使わずに3万ドルの車を購入して5年間、3.5％の利子で賄えば、月額約550ドルの支払いが期待できます。しかし、あなたが$ 10,000を落として、それ以外のものが同じであれば、お支払いは月に約$ 370に落ちます。

だから毎月どれくらい払うべきですか？（あなたはどれだけ余裕があるか尋ねなかったことに注意してください。）現実には、あなたの経費と収入だけで技術的に余裕がある金額よりも毎月の支払いを抑えることが最善です。メンテナンス、保険、燃料、その他の経費のような車を所有するための他のすべての費用を考えてみてください。

私は自動車税を税金控除後の純所得の5％以下にすることをお勧めします。財務アドバイザーとして、私が聞きたい最後のことは、誰かが "車の貧しい"ためにお金を節約できないということです。

ファイナンシングの最大の利点：投資

現金を支払うには、おそらく債券や高利回りの預金口座など、リスクの低いバケツを節約する必要があります。 3万ドルの車を購入するには、3％の利回りを仮定するか、0％の利率で1ヶ月に500ドルと仮定して、570万ドルを1ヶ月に約470ドル節約する必要があります。多くの人にとって、それは他の貯蓄ニーズを考慮するとかなり高い額です。

新車の場合は、早く減価償却されます。見積もりで20％、年末までに30％、3年以内に50％の見積もりがあります。大量の現金を取ってすぐに価値を失う資産に流し込むのは良い考えではありません。

今日の低金利環境は、現金を支払うのではなく、資金調達を魅力的な選択肢にしています。

あなたが毎月使うことができる金額を決定し、お金を払わないで、または裸の最小金額を支払うことによって車を購入することができると仮定します。これにより、代わりに、前払いとして使用していたお金を投資したり、投資を続けたりすることができます。

上記の例を使用すると、前払いとして使用する代わりに、年間平均6％の率で5年間10,000ドルを投資すれば、資金は13,400ドル近くに増加し、潜在的な3,400ドルの利益となります。あなたが$ 10,000を自動車で前払いとして使用し、同じ条件で自動車の支払い（$ 550 - $ 370）に月額180ドルの差額を投資した場合、元の金額よりも約12,400ドル前払金額。

あなたが投資するとき、市場がうまくいってお金が増えるという保証はありません。しかし、あなたがお金を投資し続けるほど、正のリターンを見る可能性は高くなります。

5年目の時点で、自動車ローンへの関心は投資利益をキャンセルする可能性がある。ただし、投資口座から1万ドルを引き落として前払いをした場合、5年以上の利益はあなたの生涯にわたって失われます。私たちが現在行っているような低金利環境では、前払いを最小限に抑えて投資を複合化する方が理にかなっています。

現金100％を支払った場合、その資金を投資して増やす機会を逃してしまい、新たな貯蓄を増やす必要があります。

ファイナンスへの欠点

インタレスト

購入価格に加えて、あなたが自動車を借りるときに考慮すべき他の費用は、あなたのローンの年間金利でどれくらいの金額を支払うかということです。 5年間のローン、無利息、3.5％の率で、ローンの寿命を超えて約2,750ドルの追加料金を払っているため、トータルコストは32,750ドルです。これは8.5％の利息で約6,900ドルに増加し、合計費用は36,900ドルになります。

そして、あなたの古い車が完全に支払われる前に新しい車を購入している場合、ほとんどの場合、残りの借金は新しい借入金に転嫁され、借りているものが増え、その後は毎月支払う金額が増えます。また、新車価値（事故の際に保険から得られる価値）と借りたものとの間に大きなギャップが生じる可能性があることを意味します。あなたは30,000ドルの車を買って、あなたはまだ古い車に7,500ドルの借りがあるとします。これはあなたが$ 37,500の資金を調達することを意味しますが、保険でカバーされることを期待できる最高のものは$ 30,000です。

保険費用

あなたがローンを持っているときには、価値のない中古車の場合でも、完全な自動車保険を取得する必要があるかもしれません。あなたが完全に車を所有しているときは、購入する保険の金額と種類を決定します。つまり、ローン条件の指示ではなく、必要に応じて保険を購入することで、毎月の支出を減らす機会はありません。

レートの変動

しかし、金利は永遠に低く留まることを覚えておくことも重要です。これは、将来支払額が高くなり、資金調達がより高価なオプションになる可能性があることを意味します。十分なクレジットスコアを持っていないと、あなたのローンに低い金利を得るという利点も得られません。このような場合、毎月の支払いを減らすために、より多くの資金を投入する必要があり、資金調達の魅力が低下します。

車を買う方法を決めるときに考慮すべき多くの変数があり、それは最終的にあなたの状況と現実的にどれくらいの余裕があるかによって決まります。あなたの車に融資し、あなたがお金を使っていたであろう金額を投資することによって、あなたが前金の一部または全部を前払いするよりも、潜在的にもっと多くを作ることができます。しかし、これは、あなたが実際にお金を投資し、何か他のものに費やすことがない場合にのみ有効です。

Eric Jorgensenはメリーランド州シルバースプリングのメインストリート財務計画を担当する有償のファイナンシャルプランナーです。

この記事はナスダックにも掲載されています。