あなたのIRAのCDを検討する時期

あなたは退職に投資したいと思っていますが、株式を失うという考えを嫌い、個々の退職勘定（IRA）の資産を安全に返還したいだけですか？または、退職に近づき、貯蓄したものを危険性の低いものに移行する必要がありますが、それでも収入が得られますか？

いずれかの質問に「はい」と答えた場合は、標準またはジャンボの預金証書（CDまたはジャンボCD）に投資するとよいでしょう。

CDとは何ですか？

CDは、定期貯蓄口座よりも高い金利を提供する銀行が提供する貯蓄手段です。通常、CDに投資するには、一定期間が経過するか、ペナルティに直面するまでプリンシパルをそのままにしておく必要があります。お金はスタンダードCDでは最大10万ドル、ジャンボCDでは10万ドルから25万ドルまで保証されているので、通常のアカウントと同じくらい安全です。信用組合は、株式証明書と呼ばれる同様の商品をメンバーに提供しています。

CDのポイントは、節約や貯金するよりも高い金利を貯めて節約することです。通常のCDを使うと、固定利率の利益を得ることができ、実質的にリスクのない収入の予測可能なストリームを得ることができます。また、指標やその他の市場指標に基づいて変化する金利で利息を支払う変動金利のCDもあり、収益の予測は難しくなりますが、金利が高くなると利益を得る方法を提供します。

すべてのCDには満期日があり、その時点で投資した金額と金利を返済します。 CDの利用期間は1ヶ月から10年です。一般に、CDの期間が長くなればなるほど、支払う金利は高くなります。あなたはCDで早く現金化することができますが、利子収入を減らすか、またはなくすペナルティに直面する可能性があります。

米国債のように、CDやジャンボCDは連邦預金保険公社（FDIC）によって保険されているため、リスクの低い投資とみなされます。株券は、FDICのような米国の機関であるNational Credit Union Administrationによって同じレベルまでバックアップされます。 6月上旬には、5年間に渡って大量の投資を行った場合、CDの料金は2.3％まで上昇しました。

CDでどれくらいのお金を稼ぐことができますか？

あなたが1.1％の利子を支払う1年間のCDに$ 5,000を捨てることを決めたとしよう。証明書が成熟すると、それはあなたに55ドルの収入をもたらします。それはあまりにもエキサイティングな音ではありませんが、今日の低金利の環境では、お金がマネーマーケットや貯蓄口座で稼ぐこと以上のものです。

CDはIRAで理にかなっていますか？

あなたが投資したお金がRoth IRAのような税制優遇された退職勘定から来た場合を除いて、あなたはCDから得た利益に税金を課すことができます。資産が伝統的なIRAに含まれている場合は、資金撤回を開始するまで税金は繰り延べられます。

Roth IRAを使用すると、口座内の資産の収益やキャピタルゲインに対する税金を免除することができ、退職時に税金を免除することができます。

トレードオフは、Roth IRAが401（k）拠出型の退職制度や税金収入に貢献する伝統的なIRAとは異なり、課税所得から建設されていることです。貯蓄は伝統的なIRAまたは401（k）に入る時点で課税されないため、退職時に資金から引き出された資金は一般的に課税対象となります。

あなたのIRAにCDが合っているかどうかは、あなたの年齢、リスクを冒す意欲、投資目標などによって決まります。

あなたが若いほど、株式や債券、さらには個別の証券を保有するファンドに投資するほうが良いでしょう。紙の損失を補うのに時間があるからです。例えば、2006年3月にスタンダード&プアーズ500指数をモデルにしたファンドの株式を保有していた場合、2009年3月までに投資額の半分以上が紙に失われました。 2011年3月までに失われた人々は、世界的な金融危機のような事態はまったく起こりませんでした。しかし、あなたが2006年3月に63歳で、2009年の投資で現金化していた場合、発生したような市場不振でその資金を失うリスクがあり、リバウンドを待つ時間がない可能性があります。

時間とリスク許容度を持つ人にとって、株式は伝統的に最高の利益のためにお金を入れる場所でした。

長期的にみると、株式は国債や高格付け債券を含むほとんどの投資を上回っている.S&P500は、米国株の幅広い指標であり、1928年から昨年まで平均11.5％ヨーク大学。

しかし、退職に近づき、将来の収入を確保する必要がある人や、失うリスクを望んでいないが、間もなくそれを必要としない人にとって、CDはIRAへの投資のための良い解決策となります資産。

シャッターストックからの貯蓄瓶画像