財務計画のチェックリスト

Michael Chamberlain、AIF、CFP

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あなたの財布には何が入っていますか？ほとんどの人は、キャピタルワンのクレジットカードのコマーシャルで提起された質問を聞いてきました。それはかなりキャッチーですが、おそらくもっと重要な質問はこれです：あなたの財政計画には何がありますか？

この質問への答えは一切ありません。一般的に言えば、財務計画を立てる理由は、現在のニーズと将来のニーズや目標とのバランスを改善することです。誰もが異なる目標とニーズを持っています。

残念ながら、財務的な生活のすべての要素をまとめた包括的な財務計画を持つ人はごくわずかです。この完全な画像を見ることができないことは、人々に非常に費用のかかる間違いを引き起こす可能性があります。要するに、多くの人々は、彼らがそこに連れて行く計画を作成し、それに従わなかったために、彼らが望む財政的生活を達成することができないだろうということです。

計画に入るもの

一般的に、財務計画には、「防衛要素」と「攻撃要素」という2つの要素があります。以下に、使用できるチェックリストを示します。それを印刷して、自分の財務計画に対処するのに適切な各項目の横にチェックマークを付けます。

財務計画の守備要素には、以下が含まれます。

• あなたのお金がどこに行くのか理解する（キャッシュフロー分析とも呼ばれます）
• 不動産計画書の維持とレビュー（これには、委任状、信託、遺言、ヒースケア指令、HIPAAの公開書類などの文書が含まれます）
• リスク軽減（財政的損失からあなたを十分に保護する適切な保険契約を持っていますか？また、保険金を超過していますか？）
• 債務問題の管理
• 税務計画（最低所得税を払っていますか？）

財務計画の不快な要素には以下が含まれます：

• 住宅購入計画
• 子供の教育計画
• 退職計画
• あなたの現在の投資ポートフォリオの分析
• リスク許容度への投資の評価
• 理想的な資産配分の決定
• 投資方針声明の作成
• 特定の投資勧告を得る
• ストックオプション計画
• 慈善寄付
• レガシープランニング
• あなたの目標と状況に固有のその他のトピック

ほとんどの人は財政的な生活の一部についてアドバイスを受けています。多くの個人には不動産計画弁護士、税務専門家、保険問題の取扱いや投資アドバイスなどがあります。誰もが全体の財政像を考慮していないので、彼らが得るこのアドバイスは、しばしば不完全で、ばらばらになっています。

その結果、多くのものが亀裂から落ちる可能性があります。たとえば、あなたの子供が教育のためにお金を借りなければならないということや、退職を遅らせる必要があるということを理解していないなど、大きな家で過ごすかもしれません。あなたの財務目標は相互に関連していますが、多くの場合、アドバイスは得られません。

助けを求めるプランナーを見つける

だから、あなたは財政生活のあらゆる要素を取り入れた計画を立てるためにどこに行くのですか？あなたは、Certified Financial Planner（CFP）指定を持っている顧問がうまくいきます。これは、財務計画のすべての分野で訓練され、包括的なテストに合格し、倫理規定を遵守し、継続的な継続教育を完了している経験豊富な専門家のために予約されています。 CFPの専門家を探すには、CFP.netにアクセスしてください。

顧問を選ぶときは、どのようにして給料を受け取るかを気にしてください。 「手数料のみ」のアドバイザーは、あなたの仕事に費やした時間に基づいて、自分の仕事のためにあなたに請求します。重要なことは、顧問があなた以外の出身者から報酬を受け取るべきでないということです。

いくつかの人々は顧問と呼んでいますが、実際には彼らはただの営業員です。彼らは保険や投資などの商品を販売するときに手数料を得る。このアプローチの問題点は、あなたの興味や営業担当者の推薦が決してわからないことです。

ハイブリッドまたは二重登録アドバイザーは、料金を請求して手数料を徴収することができます。これは、偏ったアドバイスを本質的に販売のものと区別することを非常に困難にする。

多くの財務企画作家および消費者団体は、手数料に関連する利益相反を軽減するために、「手数料のみ」のアプローチを推奨しています。最も頻繁に推奨される2つの組織は、ギャレット・プランニング・ネットワークと個人向けファイナンシャル・アドバイザーの全国協会です。

私の好きな言葉の一つは、 何でも あなたが望むが、あなたは持っていけない すべて あなたが欲しい。 " できる しかし、豊かになるように働く。包括的な財務計画を持つことで、ガイダンスを提供し、安心して目標を達成できるようになります。今日、あなたのチェックリストに取り掛かりましょう。

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