2016年のクラス、あなたの最初の401（k）を設定する方法はここにあります

卒業後の最初の仕事でこの利点を提示されたときに思い浮かぶ最初の考えであれば、恥ずべきことではありません。それは税コードの一節にちなんで名付けられています。そして、IRSは、雇用主が後援している退職貯蓄口座であるということで、私たちに多くの悲しみを救うことができました。

401（k）の美しさと、あなたが仕事の方向性のこの部分に就いたときに耳を傾けなければならない理由は、税金が払われる前に、あなたの給与からその投資口座に直接送金することができるということです。より良いことに、これらの寄付の少なくとも一部は、あなたの会社と一致する可能性があります。（もう一つの名前：無料のお金です。）

これらのアカウントの1つが提供されている場合は、そのアカウントを取得する必要があります。退職を節約するボールの転がりは、あなたの側に時間を置くだけでなく、始める前に早く富を築くようになり、貯蓄を習慣に変えるプロセスにもなります。裏返しにすると、長時間放置すれば…長く放置すると消えます。

401（k）の基本は、

この種のアカウントについて知っておくべきことがいくつかあります。あなたの拠出金は退職予定ですが、税金が課税されているので、IRSはそれらを握っています。ほとんどの場合、59才までにお金を引き出すと、10％の罰金と所得税が課せられます。しかし、あなたがそのフィニッシュラインにそれを作れば、あなたは税金を繰り延べたお金のポットを持っています。分配と呼ばれる引き出しをすると、その金額は収入として課税されます。

サンフランシスコのブートストラップ・キャピタルの創立者であり財務プランナーでもあるブライアン・マッキンは、その罰金があなたを恐れさせないと言います。 "人々が恐れていることの1つは、彼らはお金が必要だということです。それは有効な恐怖ですが、あなたの会社がマッチを提供し、それまで投資していれば、あなたの税率とペナルティが50％を上回らなければ、アカウントを早めにタップする必要があります。

それはあなたが口座に浸るべきであるということを意味するものではなく、あなたの雇用主のマッチングドルが確定していることを前提としています。いくつかの企業は、あなたがそのお金を保つために一定の年数を要する権利確定スケジュールでマッチを提供します。（あなたが給与から寄付するお金はいつもあなたのものです;あなたが仕事を辞めれば、あなたは401（k）をIRAに転貸することができます。または、次の雇用主が401（k））

標準的な雇用主のマッチは、あなたの給与の50％または100％であり、限度額まで、しばしばあなたの給料の3％から6％です。

どのくらい貢献するかを決める

たとえば、学生ローンに加えて、最初に何が起きたかもしれないかについて、毎月の費用を自分で管理する負担を加えて、あなたの予算には多くの排水があるように感じるかもしれません。あなたは、なぜあなたの両親が部屋を出たときに光を出させたのかを強調しています。

しかし、401（k）の寄付は、他の費用と同じように予算に組み込む必要があります。ほとんどの場合、学生ローンに特別な支払いをする前に優先順位を付ける必要があります。

"あなたがあなたのローンに興味を持って支払っているより多くの投資を得ることができる場合は、ローンに最低限の支払いをして、あなたの401（k）にあなたの雇用者のマッチを最大限に出してください。雇用主の試合は100％のリターンで、あなたはどこにいてもそれを取得しないので、奪うのは愚かです」

それが最初のガイドラインです。そのマッチを捉えたら、学生ローンに注意を向けることができます。また、IRAを開いて投資を続けることもできます。（雇用主が退職プランを提供していない場合は、IRAを最初にやめることができます。）

" もっと詳しく知る： 退職のための節約方法

投資の選択

その赤ちゃんの顔だけが若いことの唯一の利点ではありません：あなたは株式や株式ファンドにあなたのお金の大部分を置くことができることを意味する、より多くの投資リスクを取る余裕ができます。

資金は投資の束を保有しているため、単一の株式または債券を選択するのではなく、特定のカテゴリでは数百ものものを選択しています。たとえば、米国の大型ファンドのファンドは、大企業の株式を保有することになります。

" もっと詳しく知る： 101への投資ガイド

一般的に、401（k）は厳しい投資オプションを用意しています。おそらく10から20の資金選択肢があります。一部の企業では高い経費率があり、これはミューチュアルファンドによって投資家に支払われる年間報酬のもう1つの用語です。これらは、0.10％から1％またはそれ以上の範囲です：0.50％の経費率は、あなたが投資する1,000ドルごとに5ドルを支払うことを意味します。

あなたの目標は、コストを低く抑えることです。これは、積極的に管理されたミューチュアルファンドよりもインデックスファンドや為替ファンドの選択を意味することがよくあります。前者は、プロのマネージャーの監督なしに、S&P 500などの指標を追跡します。これは、一般的にコストがより低いことを意味します。その後、業界だけでなく世界的にも多様化したいとマッカン氏は言います。

そして、このすべてが、経済学の授業をスキップしたすべての人を後悔させているのであれば？あなたの401（k）は、より高い経費率を持つかもしれないが、あなたが年を取るにつれてリスクを減らすために自動的に多様化し、再バランスするように設計された、推定退職日に最も近い名前の年のものを選択するか、または自分のポートフォリオを構築するためのファンドの保有分を模倣します。

最後に、より多くの節約に取り組む。それを行う最も簡単な方法：あなたがレイズを得るたびにあなたの退職金の寄付を増やしてください。

»どれくらい保存する必要がありますか？ Investmentmatomeの401（k）計算機に相談する

Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとUSA Today Collegeによって出版されました。