5生命保険の購入のための賢いハック

あなたが生命保険のために頻繁に買い物をした場合、あなたはあなたのお金のための最高の価値を得るのを助けるトリックを学ぶ知識豊かな消費者になるでしょう。しかし、私たちのほとんどは生命保険に加入することはほとんどありません。

ここでは、業界のインサイダーによく知られている、生命保険を購入するための5つの戦略があります。

1.より多くを買うことがより少なくなるかもしれないか見なさい

あなたは一括して食料品を買って割引を得ることができるので、生命保険を買うときに同じことをしないでください。保険者は、通常、保険範囲内の「千ドル当たりのコスト」が時々劇的に低下する閾値を持っています。これはあなたにとって何を意味します：より大きなポリシーを購入すると、実際に年間保険料が低くなる可能性があります。

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サンディエゴのJRCインシュアランスグループのマーケティング担当ディレクター、クリス・ハントリー氏は、「10万ドルから10万ドルへの価格の段階的な下落ではない」と語る。 "バンドがあり、会社はあるレベルで価格を打ち破る。"

現実的に言えば、保険者の価格が25万ドルであれば、25万ドルの保険料は225,000ドルの保険料よりも低いプレミアムを持つことができます。しかしバンドはすべての会社で同じではない、とHuntley氏は指摘する。一部の人は25万ドル、50万ドル、100万ドルの損害賠償を受ける者もいる。ハントリーは、あなたの生命保険会社の死の利点 "スイートスポット"を見つける必要があると言います。

あなたが引用符をつけたら次の10万ドルに切り上げるのも賢明です。たとえば、45万ドルのポリシーを探している場合は、50万ドルの見積も取得します。経験豊富な代理店は、価格帯に精通しているため、尋ねることなくこれを行います。

保険料が10万ドル未満の小さな方針を探している場合でも、100,000ドルの生命保険の見積もりを取得してください。 100,000ドル以上のカバレッジを必要とする顧客にはより多くの競争があるため、ほとんどの場合、より良い取引を得ることができます。

2.独立したエージェントと協力する

オンラインで買い物をして生命保険を購入するための自らのアプローチを取ることは、多くの消費者にとって素晴らしい選択肢です。しかし、あなたが完全な健康状態にない場合、それは最良の選択肢ではないかもしれません。保険会社は、さまざまな病状やその他のリスク要因に対して非常に異なる価格設定を適用します。

「生命保険では、ゲームの名前はあなたが得ることができる健康状態が良いほど、保険料が高くなります」とHuntleyは言います。 「あなたの健康状態を最も寛容にしているキャリアに行きたい」

独立系エージェントは、あなたがその保険会社を見つけるために市場を買います。また、リスクの高い職業、外国の旅行計画、またはあなたの料金に影響を与える可能性のあるものに対して、保険会社が最も「フレンドリー」であることがわかります。

3.財務上の義務に合致する「はしご」政策

長期生命保険を購入している場合は、通常、最長の財政義務をカバーするのに十分な期間の保険契約期間が必要です。例えば、27年間続く住宅ローンをカバーしたい場合は、30年間の長期的な生活方針を購入します。

しかし、あなたの主要な財務義務が何十年もの間に異なる時期に終了すればどうなるでしょうか？すべてをカバーするための1つの非常に大きなポリシーを購入する代わりに、長さの異なる複数のポリシーを購入することができます。それぞれのポリシーは、大規模な債務やその他の財政的ニーズの終了と同時に発生します。これはしばしばラダーリング、レイヤリングまたはスタッガリングと呼ばれます。各保険金の保険金額は、特定の債務を払い戻すのに必要な金額を反映する。

あなたが35歳で、あなたの住宅ローンに15年間残っているとします。あなたは2つのポリシーを購入するかもしれません：

• モーゲージをカバーする15年間の政策。
• あなたが65歳で退職するまで収入の補填をカバーする30年の方針。

このようにして、あなたは、政策が終わるまでにずっと残っているであろう債務をカバーする1つの大きな政策を支払うことによって、あなた自身を過保護にしているわけではありません。あなたが住んでいる限り永続的な生命保険は、もはやはしごの一部である可能性があります。はしごを検討している場合は、財務アドバイザーに相談して計画を立てましょう。

4.慢性疾患ライダーを追加する - 無料

ライダーはあなたの生命保険にエクストラをつける方法です。ハントリー氏によると、ほとんどのライダーは価格に見合う価値がないと言われているが、慢性的な病気のライダーは、保険会社が無料で提供している。可用性は、主に永久生命保険に限られています。

このライダーでは、慢性疾患を経験した場合、早期に死亡給付にアクセスすることができます。それはあなたのポリシーに余分なお金を追加しません。代わりに、それはあなたがまだ生きている間にあなたの利益を引き出すことができます。あなたの受益者は残りを受け取るでしょう。 （これは、長期ケアライダーとは異なります。）

これは「加速死亡恩恵」ライダーよりも優れています。これは、あなたが終末期の病気の場合にのみ死亡恩恵にアクセスすることを可能にします。慢性疾患ライダーは、より多くの状態に適応しますが、医師がその状態があなたの人生の残りの部分を持続する可能性が高いことを証明する必要があるかもしれません。

5.アプリケーションに小切手を添付します。

カバレッジを確保するために生命保険証書が発行されるまで待つ必要はありません。保険会社が医師の診察を受けるのを待たなければならない場合、または保険会社が追加情報を求めている場合は、保険引受手続きに数週間かかります。

その間、生命保険申請書で最初の1か月の保険料の支払いを送付することで、即時の「一時的」補償を得ることができます。テナント・カバレッジの規則に関する細かい捺印がある、あなたの申請書にある「一時生命保険証書」を探してください。

最初の月のプレミアムに送信すると、受領者は申請手続きの車輪が回転するのを待っている間、保険を保護することができます。

毎年あなたの生命保険料を支払う予定があっても、一時的な保険を利用するには1ヶ月分の保険料を送るだけです。しかし、そうする必要はありません。

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Amy Daniseは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeの編集者です。 Eメール： [email protected] 。 Twitter： @AmyDanise .

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