気候変動が住宅保険にどのように影響しているか

気候変動が現在の傾向を続けている場合、ハリケーン・カトリーナや最近のハリケーン・サンディなどの自然災害が世紀末までに一般的になる可能性があります。 Climate Centralの調査によると、世界中で1億4,700万〜2億1,600万人の人々が、300万人以上のアメリカ人を含む、21世紀末までに海面下または慢性的な洪水のレベルにある地域に住んでいることを示唆しています。

気候変動の影響がより顕著になるにつれて、激しい気象現象が頻繁に発生しています。自宅を守るために住宅所有者が取ることができる追加の手順があります。

気候変動が保険会社に与える影響

保険会社は、多くの地理的地域で洪水やその他の災害によって引き起こされる潜在的な損害を測定する災害モデリング企業を利用しています。保険業界は長年にわたりこれらの企業を利用してきましたが、気候変動により、保険者はプライマリ・ポリシーの価格を決めるために、これまで以上に詳細なモデルを求めるようになっています。

高リスク領域を特定することは、保険業界では新しいことではないと、アクチュアリー会の総合保険スタッフフェローAnthony Cappellettiは述べています。しかし、過去のデータが不足したり、不安定な天候が増えているため、リスクを特定することははるかに困難になっています。

「一般的に、保険会社は過去5年から10年の歴史を持ち、その価格の動向を見て、価格を引き上げる」とCappelletti氏は述べています。保険者は、保険料を決定するために重要な天気予報に関する十分な履歴情報を持っていないだろう。したがって、Cappellettiは、 "保険料は何の隣にも、信じられないほど高いだろう"と言います。

"[保険会社]は、過去のデータを見るだけで、傾向だけでは不十分であることを認識しています。彼らは、これらの猫モデル企業が利用している複雑なモデリングを必要としており、気候学者やその他の人々が私たちが望むものを得るためには数を増やす必要があります」とCappelletti氏は述べています。

気候変動が住宅所有者に与える影響

保険会社はますます危険な資産に対応するために保険料を増やすので、洪水保険のような補足的な保険契約を必要としていない住宅所有者は、追加保険料を求める必要があります。既に補完的な政策を必要としている住宅所有者は、料金の上昇を見るかもしれません。

内陸国の住宅所有者は洪水被害を経験しており、一部は初めてです。大災害時のモデリング会社Eqecatによると、2013年の大雨によるコロラドの広範囲にわたる洪水により、20億ドル以上の損失が発生しました。

影響を受けた地域の大部分は洪水の傾向がありませんでしたので、ほとんどの住宅所有者は洪水保険を受けておらず、洪水の被害は標準的な住宅所有者の方針でカバーされていません。気候変動に関する政府間パネルによると、これらの地域は干ばつ - 気候変動の別の影響 - が広がっているため、洪水の傾向にあります。

住宅所有者は、連邦緊急事態管理局（FEMA）が管理する国家洪水保険プログラム（NFIP）を通じて洪水補償を購入することができます。

NFIPによると、連邦洪水保険の平均保険料は年間約650ドルです。中リスクから中リスクの住宅所有者は年間129ドルの最低保険料を得ることができます。高リスク地域の住宅所有者にとって、保険料計算は、家が建てられた年、建物の占有率、階数、洪水地帯などに基づいて計算されます。一般的な規則は、高層住宅が洪水線の上にある場合、安価な保険料が支払われることです。

イリノイ州立大学のKatie Insurance and Financial Servicesスクールのリスク管理と保険の教授であるYu Luen Ma氏は、次のように述べています。「保険業界は、将来の請求を予測するための歴史的データに依存しています。気象リスクが将来的に保険者の保険金請求を増加させることが判明した場合、適用保険料の保険料率は増加すると予想されます。

住宅所有者は何ができますか？

保険業界は、気候変動によってもたらされるリスクの増加に対応するための政策の適応基準を設定していません。 Cappellettiは、企業が気象関連損失に対してより高い控除額を適用したり、基本方針から一部のカバレッジをシフトして別の保険料で保証に入れている可能性があると述べています。 「発生する可能性のある損失を緩和するために一定の特性を必要とする可能性もある」と同氏は付け加えた。

将来の住宅所有者がリスクを軽減するためにできる最良のものの1つは、洪水ゾーンでの沿岸財産の購入を避けるか、暴風に耐えられるように修復された家を見つけることです。

とりわけ、住宅所有者は家の保険相場を得る必要があり、それが何のためのものかを正確に知る必要があります。馬は、「沿岸財産を所有する人々は、住宅保険契約の契約条項、特に排除条項に細心の注意を払って、その政策が提供する水域の種類とその範囲を決定する必要があるかもしれないと言います。もしあれば。

Leonard Zhukovsky / Shutterstock.comからのHurricane Sandyダメージの画像