クレジットカードのボーナスはどのように大きくて、つかむのが難しいですか

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金融サービスアドバイザリー会社のノバンタスの比較分析およびデータ事業部門の責任者、エドワード・ニエスタット氏は、「すべての見出しを作成し、すべての報道陣を得ることができる本当に有利なボーナスは、一般的に比較的小さな顧客にしか利用できません。

その一方で、2008年の金融危機により、2000年代初頭に繁栄した小規模で簡単に手に入る取引が消滅しました。しかし、いくつかの計画では、今日のより大きなボーナスを引き続き活用することができます。

サインアップボーナス：前後

金融危機の前に、サインアップボーナスは比較的小さく、獲得しやすい傾向がありました。 2006年からこれらの3つを考えてみましょう。

あなたの最初のカードを購入すると1,000ボーナスポイント
承認時に5,000ボーナスマイル
最初の購入と支払いで10,000ボーナスマイル

今日のカードのサインアップボーナスのサンプルと比較してください：

口座開設から最初の3ヶ月間に4,000ドルを購入した後、5万ボーナスポイント
承認後3カ月以内に購入に3,000ドルを支払えば40,000マイル
口座開設の最初の90日間に少なくとも$ 500を購入した後、$ 100

違いは見逃せません。この劇的な変化は、金融危機の時に形を取った。大規模な貸倒損失により、発行者は口座を閉鎖し、信用限度額を引き下げた。銀行は失敗した。消費者のクレジットカード支出が急落した。

それが終わった時点で、生き残ったクレジットカード会社は、同じクレジットカード会員を説得し、高額な財布を解くという同じ目標に重点を置いていました。

R.Kのロバート・ハンマーCEOは、「カード発行者は、自分自身と経済が引き起こした失われた口座を相殺するために新しい口座を作成しなければなりませんでした。ハンマー銀行カードアドバイザリー会社。

サインアップボーナスは、発行者が消費者を裁判所に訴えるための自然で実用的な方法でした。 2009年のクレジットカード法は特定の低金利のティーザー料金を制限したが、報酬はほとんど規制されていなかった。発行者は、サイズや要件を含むサインアップボーナスのための独自のルールを確立することができます。

賞金と資格は超過する

金融危機でそれを作った発行者は以前よりも競争相手が少なかった。しかし、消費者を獲得することはまだ容易ではなかった。

「危機を乗り越えた競合他社には比較的深いポケットがあったため、顧客に対する競争はやや高価になった」とNovestas氏は言う。

Investmentmatomeのデータによると、ポイントで報酬を支払ったクレジットカードは、2011年に平均200ドルのサインアップボーナスを提供しました。データはカード加入率で加重されました。つまり、人気のあるクレジットカードのボーナスは、あまり人気のないカードのボーナスよりも変動しました。 2015年までに、その加重平均は約75％上昇し約350ドルとなり、その数は増加を続けています。かつてサインアップボーナスの聖杯が登場した後、10万ポイントのオファーがより一般的になりました。

発行体がサインアップボーナスを増やすにつれ、支出要件が標準となりました。警告は2008年ごろに始まりました。最初の4ヶ月以内にカードに750ドルを請求するなど、最低限の支出要件を満たした場合にのみ、発行者は報酬を提供しました。

これらは、銀行の財政上の保護手段として部分的に設計されていたとHammerは述べています。彼らは、消費者がカードを開いてサインアップボーナスを取って実行するのが少し難しくなった。

"[銀行]は「OK、正常に戻っている」と言っていました」とHammer氏は言います。「しかし、ほとんどすべてが仕事を失ったときに何が起こったのか覚えている」

ボーナスは、ぶらぶらなニンジンのようなものでした。しかし、発行体は、二重の義務を引き出すために必要な支出を伴って、新しい、より大きなボーナスを期待している。

「ボーナスは、あなたを引き付けるだけでなく、行動パターンを作成するためのものです」とNiestat氏は言います。「消費要件の背後にある目的は、人々がカードを使う習慣を身につけさせ、それが財布の上部に移動するのを助けることを期待していたからです。

同時に、発行者は慎重にポートフォリオを監視します。パフォーマンスに基づいてボーナスを調整するのは珍しいことではありません。

「銀行は常に正しいとは限らない」とNiestat氏は言う。「時には申し出が少し余りにも豊富になることがあります。そのため、時には銀行が大きな売れ行きをした後で、時には銀行に戻ってくるのを見るのです」

発行者はさらに制限を加える

支出要件だけでは、今日のサインアップボーナスを達成することが難しい唯一の要因ではありません。一部の発行体は、さらなる制限を加えている。

新規顧客へのサインアップボーナスのみを制限する。 あなたがカードにサインアップし、ボーナスを獲得し、カードを閉じて、後で再びサインアップすると仮定します。一部の発行者は、もう2回目にそのボーナスを得ることを許可しません。
あまりにも多くのアプリケーションで人を拒否する。 ボーナスを獲得するためにクレジットカードを左右に開いているとします。これらのアプリケーションはあなたの信用レポートに表示され、あまりにも多くの銀行がカードのためにあなたを倒す可能性があります。

これらの警告とその執行は、いくつかの苦情を引き起こしました。 1つは、時間通りに支出要件を満たしているかどうかを判断するのが難しい場合があります。多くの発行者は、オンラインポータルに締め切りを掲載しません。電卓なしでオファーを比較するのはほとんど不可能です。 Investmentmatomeの評価によると、クレジットカードのポイントまたはマイルは、0.4セントから2.3セントの価値があります。

これらのあいまい性は、消費者の不満の原因となる可能性があります。消費者金融保護局は、2015年の報告書では、サインアップボーナスは「報酬クレジットカードに関する総合的な苦情の最大の要因」と指摘した。

どのように見つけて獲得するか？大きなサインアップボーナス

今日、クレジットカードのサインアップボーナスを獲得することは、ほとんどの場合、お金を費やすことを意味します。だからあなたのアプリケーションを選択して、あなたが支出要件を満たしていることを確認してください：

突き進む前に比較する。 あなたは良い信用を持っている場合は、オプションがあります。オファーの発行者がメールで送信していることをよく読んでください。公開されている発行者よりも優れている場合もあります。弊社のサイトの事前資格取得ツールを使用して、通常より大きなサインアップボーナスを受ける資格があるかどうかを確認してください。利用可能な最も収益性の高いボーナスについてお読みください。支出要件を満たすことが予算を壊すことを意味する場合、オファーを申請しないでください。

あなたの支出をスケジュールします。 発行者は、口座開設から3ヵ月後に支出要件を満たすことがよくあります。しかし、あなたが「あなたが承認されました！」画面が表示されたら、時計が点滅し始めます。カードをメールで受け取ったときではありません。カードを受け取った直後に航空券、メンバーシップの更新、年間保険料などの高額な費用を請求することで、適時に要件を満たすことが容易になります。

電話して確認する。 発行者がカードの支出要件をオンラインで満たすための期限を記載していない場合は、いつでも電話を受けて尋ねることができます。推測よりも知るほうが良いです。

Claire Tsosieは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@ ideclaire7。