クレジットまたはデビット？あなたの選択により3％の費用がかかります|

デビットカードを定期的に使用している場合、チェックアウトカウンターで「 クレジットまたはデビット 」という質問が絶えず聞こえる可能性があります。デビットカードであるため、デビットカードとして実行してはいけませんか？

実際には、選択肢があります。取引をデビットで処理し、個人識別番号（PIN）が必要です。領収書を記入して署名してください。

十分な正当なPINまたは署名があると思われますか？しかし、キャピトルヒルの遠いところには、銀行がこのサービスのために請求する料金に関して戦争が起こっている。一方では、相互交換手数料または「スワイプ手数料」を要求する銀行が処理費用をカバーするために必要である取引を保護し、詐欺の防止を保証します。

反対側では、大銀行の相互交換手数料に対する利益を失うと主張する商人がいます。

決済時の選択は、個人的な問題 - あなたが頻繁に行う小規模および大規模なビジネスに永続的な影響を与えます。そして、この隠された料金体系の結果として、あなたが必要として楽しむ商品やサービスに支払う価格は上がっていくかもしれません。

商業取引の背景とそれがスワイプにどのように影響するかを詳しく見ていきましょう

クレジットまたはデビット

デビットとして処理された購入（「オンライン取引」または「PINデビット取引」とも呼ばれる）は、電子資金送金（EFT）として処理され、 Star、Pulse、Interlink、NYCEなどのネットワークを介して送信されます。この処理では、ATM引き出しをしているかのように、即座に当座預金から差し引かれます。オンライン取引にはPINが必要です。また、キャッシュバックを受け取ることもできます。

信用取引は、「署名デビット取引」または「オフライン取引」とも呼ばれ、PINを必要とせず、代わりに、プロセスを完了するために領収書またはデジタルキーパッドに署名する必要があります。デビットカードを使用したクレジット取引は、銀行が関連付けられているネットワークに応じて、主要なクレジットカードデジタルネットワーク（Visa、MasterCard、Discoverなど）の1つを介して送信されます。

クレジットまたはデビットのどちらを選択するかにかかわらず（同じ銀行口座でその機能を許可していれば）同じ引き落とし保護があります。あなたはまだ現金を運ぶのではなく、カードで支払う利便性を持っています。あなたはまだ小切手を書く必要がないという利便性があります。

舞台裏で収集された隠れた料金の違いは、銀行と小売業者の間で全面的な戦いを引き起こし、日常生活必需品のコストを押し上げることです食料、ガス、衣料品の輸入に必要な費用。

インターチェンジ手数料 - ビジネス実施費用

インターチェンジ手数料は、プラスチックを支払う特権として商人が支払う年間手数料は205億ドルです。取引当りの平均スワイプ手数料は2010年に0.44ドルでした。主要なクレジットカードネットワークの1つ（以前に述べた「クレジット」オプション）を使用したオフライン取引の場合、カード発行会社または信用組合は、主要なクレジットカード会社の1つは、処理サービスを使用する。

この料金は、商人によって支払われた総購入価格の約2％〜3％に達する。この手数料は3つに分割されます：カード発行銀行に過半数が、クレジットカード会社にも支払われ、最後に小売業者の銀行に支払われます。

# - ad_banner_2- Star、Pulse、Interlink、NYCEなどのオンライン取引の提供者は、銀行や信用組合との間で電子資金送金ネットワークの使用に関する契約を締結しています。対照的に、これらの取引は通常、購入価格の1％の交換手数料に相当します。

2つの選択肢のうち、商人は、取引総額の高い割合を維持するため、デビットオプションを選択することをお勧めします。このため、デビットカードを

ターゲット（NYSE：TGT）

、 ウォルマート（NYSE：WMT）または ホールフーズ（NASDAQ：WFM） を選択すると、デビットオプションが最初に画面に表示されます。取引をクレジットとして実行するには、[キャンセル]を選択するか、クレジットオプションのセカンダリ画面に移動する必要があります。 銀行側では、使用した報酬とキャッシュバックオファーに支払うのはスワイプ料金です彼らのカードにサインアップするインセンティブとして。

払い戻し手数料

の最終的には、商人がスワイプ手数料をカバーするために価格を引き上げることを意味しています。これは、消費者が現金、クレジットカード、デビットカードのいずれを支払うのかにかかわらず、消費者は法案の基礎となることを意味します。最終的に、あなたはあなたが自由になると思う特典やギフトカードを支払うことになります。

消費者と商人のためになるもの 2010年7月、議会は、ドッド・フランクのウォール街改革と消費者保護法の法律化金融規制法案には、連邦準備制度がデビットカード処理手数料を制限する権限を与えたスワイプ手数料改革に取り組むDurbin Amendmentが含まれていた。中央銀行からのこのような提案の1つは、取引当たり0.12ドルのキャッピング手数料を提案しており、現在の平均から73％の減額となっています。 2011年4月までに連邦準備制度がこれらの改革の公式銀行規則を最終的に作成します。銀行業のロビイストと商人のロビイストの両方が彼らの道を切り開くために大きなドルを費やしていることを確かめよう。

ダーウィンの改正は、消費財の価格を下げようとすることによって、金融商品

スワイプ手数料改革が提案されているようになった場合、消費者は、預金履歴やその他のオンラインサービスにアクセスするなど、預金口座や関連サービスの手数料を高くすることを期待することができます。消費者はまた、無料の当座預金口座やデビットカードがすぐに過去のものになることを期待することができます。より驚くべきことに、銀行は手数料上限と戦うために、デビット取引に毎日100ドルの制限を設けると脅している。たとえば、食料品店で100ドル以上を使うことに慣れている場合は、チェックアウトを完了する別の方法について考え始める必要があります。

しかし、銀行とその顧客がこの戦争の敗者である場合、彼らの顧客は勝者かもしれません。商人は、使用しているクレジットカードのブランド（ディスカバーカードでは通常、交換手数料が安くなります）またはお支払い方法に応じて、割引を提供することがあります。

投資の回答：

最終的に、スワイプ改革がデビットカードの使用方法や支払方法にどのように影響するかは不明ですトランザクション。しかし、過去10年間の物品やサービスのコストを徐々に押し上げてきた隠れた料金がついに実現しました。大銀行が引き続き恩恵を受けるかどうか、あるいは消費者と商人が隠れたインターチェンジ手数料から休憩を取ることができるかどうかは、議員の判断で決まります。

インターチェンジ料金とスワイプ手数料改革の詳細については、 > www.privacyrights.org

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