クレジットスコアとクレジットレポート：違いは何ですか？

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あなたのクレジットレポートには、あなたの過去のクレジット利用に関する詳細情報が記載されています。そのデータは、あなたの信用度を表す簡単な数値、つまりクレジットスコアに計算されます。報告書には、症状や検査結果などの事実とその結果の診断結果を記載したカルテと考えることができます。

それを分解しよう：

クレジットスコア

クレジットスコアは、貸し手がお客様としてどのように安全か危険かを評価するために使用する番号です。信用度の決定に最も一般的に使用されるのは、FICOスコアです.FICOスコアは複数のバージョンがあり、その多くは自動車ローンやクレジットカードなどの商品の専門ポイントです。 FICOの競争相手であるVantageScoreも貸出の決定に使用されています。（Investmentmatomeのサイトで毎週VantageScoreから無料のクレジットスコアを取得できます。）

すべてのクレジットスコアは、あなたのクレジットレポートの情報から得られます。最も重要な要因は次のとおりです。

あなたは返済の歴史、そしてあなたが遅刻しているのかデフォルトにしているのかに敬遠しているのかどうか。
あなたの信用限度と比較して、あなたが借りている金額は、信用の利用率と呼ばれます。
最近、あなたが最近「信用調査」と呼ばれるクレジットを申請した頻度。
クレジットカードを持っていた期間。
あなたが持っているクレジットの種類（オートローンやクレジットカードのような固定支払いのあるもの）。

あなたのアカウント活動によってあなたの得点は変動します。 VantageScoreとFICOのほとんどのバージョンの範囲は300から850です。690以上のスコアは「良い」とみなされ、720以上は「優秀」とみなされます.2つのスコアリングモデルは同じ要因を調べます。 1つ、あなたは他の人に良いスコアを持っている可能性が高いです。

クレジットカードまたはローンを申請するとき、貸し手はあなたの資格を判断するためにあなたのクレジットスコアをチェックします。あなたのスコアをあなた自身で監視することは賢明です。それで、貸し手がどのようにあなたのサイズを決めるのかを知ることができます。これは、あなたの信用を築くために探している場合に特に便利です。毎回同じスコアの同じバージョンを使用してください。それは自分の体重のようなものです。同じスケールを使用するたびに、機器に起因するわずかな変動が除外されます。

信用報告書

クレジットレポートには、信用枠と支払い履歴の包括的なリストがありますが、クレジットスコアは含まれていません。 Equifax、Experian、TransUnionの3つの大手クレジット・レポート会社がレポートを作成しています。

クレジットレポートは、あなたが開いたり閉じたりしたすべての口座、あなたが取り出したローン、未払いの残高をどれくらい払ったかなど、多くのページに表示されます。あなたが借金で訴えられたことや倒産を申請したことがあれば、それもあなたの信用報告書に表示されます。

あなたは決してクレジットアカウントを持っていない場合は、おそらくクレジットレポートを持っていないでしょう。貸し手、家主、保険会社、雇用者は、借入履歴を評価し、申請者が融資、クレジットカード、賃貸、保険契約、雇用の適格性を判断するために、信用履歴書を作成することが重要です。

レポートにはエラーがあることがありますので、慎重に検討し、レポートを発行した会社の間違いを争うことが重要です。誰も、3つの信用報告会社のそれぞれから直接、毎年1つの無料の信用報告書を受け取ることが法的に認められています。あなたのクレジットレポートをより定期的に監視するために、毎週更新されるInvestmentmatomeの無料クレジットレポート要約にサインアップすることができます。

優れたクレジットスコアは金融商品にアクセスする上で重要です。あなたが責任をもって過ごし、残高を払い、新しい口座を開くことに注意しているなら、健全な信用を得るためのあなたのやり方とそれをバックアップするための文書がうまくいくでしょう。

この記事は2017年1月20日に更新されました。

Bev O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@BeverlyOShea。

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