社会保障給付を申し立てる時期を決める方法

毎日何万人もの人々が社会保障を受ける時期について決定を下しています。これらの決定は、受け取る金額に影響します。しかし、多くの人々は、利益を最大化するためにどのような選択肢が利用可能であるかを知らない。

ソーシャル・セキュリティーは高齢者の所得の約39％を占めているため、給付金請求の選択肢を理解することは、退職後の全体計画において重要です。給付を受ける時期を決めるのに役立つガイドラインがいくつかあります。

遅延のメリット

62歳で給付を受けることができますが、通常は70歳まで延期するのが最も理にかかります。遅延は2つの理由から素晴らしい戦略です：

•社会保障は、62歳から70歳までの毎月の給付を増やし、給付の開始を遅らせます。この給付の増加は、遅延退職クレジットと呼ばれています。 1943年以降に生まれた場合、年間給付額は8％増加します。

•夫婦では、賃金高齢者が死亡した場合、未亡人の配偶者には毎月の生存者給付が支払われます。金額は、社会保障所得に基づいて計算されます。社会保障所得は、より高い賃金所持者が生涯を通じて受け取ったもので、退職金の遅延を反映します。したがって、あなたが離婚した後のあなたの配偶者の利益を最大限にするには、70歳までの給付を遅らせることが良い戦略です。

•また、年間生活費調整額（COLA）は、毎月の支払い額に基づいています。 62歳で給付を開始すると、COLAも低くなります。

重要な注意：退職を延期する場合は、必ず65歳のメディケアのみを申請してください。さもなければ、あなたのメディケアの保険が遅れるかもしれません。

あなたの社会保障給付を受け取るのに最も良い時期を決めるには、健康を考慮することが重要です。健康状態が悪い配偶者は早期に給付を開始し、優れた健康状態の配偶者は給付を遅らせることができます。非勤労配偶者の社会保障給付は、勤労配偶者が自分の利益を開始するまで開始できないことに注意してください。

可能な限り早い時期に、社会保障給付金を62歳にすることが魅力的です。ただし、経費や健康問題のために収入が早く必要な場合を除き、一般的には遅延が優先されます。

あなたの心を変える

あなたが社会保障給付を受け始めると、あなたは心を変えて後で給付を再開して、より高い払い戻しを利用することができます。しかし、あなたがこの選択をするために給付を受け始めると、あなたは12ヶ月間の窓しか持たず、あなたは生涯に一度しか行うことができません。この1回限りのオプションを利用する場合は、既に受け取ったすべての特典を返済する必要があります。

抜け穴

給付金の請求時期を決定するのに近い時は、社会保障法の最近の変更について知ることも重要です。昨年11月、議会は2015年のBipartisan Budget Act（Bipartisan Budget Act of 2015）に合格し、夫婦の社会保障主張の2つの戦略を段階的に廃止した。社会保障庁は、「ファイル・アンド・サスペンド」と「制限されたアプリケーション」を排除しました.2つの戦略は、抜け穴とみなされ、夫婦が通常よりも社会保障給付で生涯数千ドルを請求することを可能にしました。

ファイル・サスペンド戦略により、高所得配偶者は定年を迎えた時点で給付を申請し、その給付を停止することができました。これにより、年間8％の給付が可能となり、受給者の配偶者は高所得配偶者の給付額の半分である配偶者給付を受けることができます。

制限されたアプリケーションは、主に両方の所得者であった夫婦に焦点を当てた関連戦略で、定年の満員である受給者は配偶者給付を受け取り、給付を最大化する方法として70歳で自分の給付に切り替えることができました。

制限されたアプリケーションオプションは、1954年1月1日以降に生まれた人には利用できなくなります。夫婦が既にファイルとサスペンドと制限付きアプリケーションを利用している場合、彼らは祖父母になり、影響を受けません。

結論

あなたが優秀な健康状態にあり、完全な定年または70歳まであなたのライフスタイルを維持するのに十分な収入を得ている場合は、おそらくあなたの社会保障給付を遅らせることが最善です。しかし、考慮すべき多くの要素があります。利益を最大化するためにあなたの主張戦略を歩むことができる金融専門家と会うことは良い考えです。

Blake Fambrough（CFP）は、カリフォルニアのテメキュラにあるDubots Capital Managementの財務アドバイザーです。