クレジットカードとチャージカードの違い

クレジットカードとチャージカードの主な違いは、残高を運ぶ能力、つまり1か月から次の債務にロールオーバーすることです。

• 従来のチャージカードは信用を拡大しません。あなたは毎月完全に残高を支払うことになっています。
• 一方、クレジットカードを使用すると、時間の経過とともに購入金額を支払うことができますが、すぐに残高を支払わないと、通常は利息が請求されます。

チャージカードはすぐに遺物になりつつあります。現在、American Expressは米国内の唯一のチャージカードの発行者ですが、いくつかの利点があります。チャージカードとクレジットカードの相違点を解消し、どのカードがあなたの優位性を発揮し、どのカードが優位性を発揮するのかを見てみましょう。

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チャージカードの仕組み

チャージカードはクレジットカードのように見え、購入をするのと同じように機能します。サインアップボーナスから報酬特典、旅行特典など、多くの機能が同じです。しかし、彼らはすぐに払い戻されるように設計されています。したがって、彼らは0％の関心のプロモーションを持っていない、彼らはバランスの転送のためのオプションではありません。

American Expressを除き、一部の小売業者は、多くの場合、クレジットカードで置き換えられているが、自店舗で使用するためのチャージカードを提供している。

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チャージカードの利点

事前に設定された消費限度額なし

チャージカードには、通常、予め設定された使用限度額はありません。あなたが大規模な購入をする必要がある場合、それは利点になる可能性があります。クレジットカードでは、1回の大きな買いは、あなたの信用限度に近づけて、あなたの信用度がヒットします。

特に大きな消費者やビジネスオーナーにとっては、あらかじめ決められた支出限度額が魅力的ではない。しかし、細かいところを見る価値はある。

「事前に設定された支出限度なし」は、「無制限支出が許可されている」という意味ではありません。カードの使用、支払い履歴、信用記録、財源、その他の要因に基づいて制限があります。カード所有者は、自分の支出限度額を確認して、オンラインで、モバイルアプリで、またはカードの裏にある電話番号に電話することで、購入が承認されるかどうかをすぐに調べることができます。

対照的に、クレジットカード口座には設定限度額があまり変わらない。

負債と利息はありません - 通常

伝統的なチャージカードでは、毎月支払う必要があるので、借金に入ることはできません。これはまた、利息費用がないことを意味します。それは組み込みの規律のために利益と見ることができます。

しかし、アメリカン・エキスプレスでは、現在、チャージ・カードの保有者の中には、「Pay Over Time」と呼ばれるハイブリッド・オプションを提供しています。これは、チャージ・カードをクレジット・カードに変え、一部の購入に対して最低限の支払いと年間パーセンテージを要求します。

Pay Over Timeは一部のカード所有者のみ利用可能で、100ドル以上の承認された購入と対象となるすべての旅行の購入に適用されます。同じアカウントに2つの残高を作成します.1つは毎月支払う必要があり、もう1つは毎月支払う際に財務費用を支払うPay Over Balanceです。

報酬と特典

チャージカードは、特に旅行のために、寛大な支出報酬と組み込みの特典が付いてくる場合があります。

しかし、クレジットカードの競争が激しくなれば、そのうちのいくつかはチャージカードに匹敵するか、またはそれより優れています。たとえば、Chase SapphirePreferred®カードは、AmExの商品と比較して優れた機能満載の旅行用クレジットカードです。

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クレジットスコアへの影響

責任を持って使用すると、チャージカードとクレジットカードの両方があなたのクレジットを構築するのに役立ちます。

1つの違いは、新しいスコアリングモデルでは、クレジット利用率と呼ばれるスコアリング基準の一部についてチャージカード残高を考慮しないことです。使用率とは、特定の時点で使用可能なクレジットのうちどれだけを使用するかを指します。チャージカードには予め設定された消費限度額がないため、スコアリングモデルではその割合を計算することはできません。

チャージカードの1つの利点は、あなたが指定した月にあなたが望むだけの金額を費やすことができ、あなたのクレジットスコアで利用要素を傷つけることはないということです。

チャージカードがあなたを倒す方法

急激な延滞料

AmExチャージカードでは、必要な毎月の残高を完全に支払わなければ、クレジットカードの資金賦課と同じくらい遅くなる可能性のある延滞料金が発生します。

2017年1月現在、AmExのチャージカード手数料は次のようになります。遅く支払うと、手数料は$ 27になります。あなたが次の6つの請求期間の間に別の延滞をした場合、その手数料は38ドルに上昇します。連続して2つの請求期間が間に合わない場合、延滞料は38ドルまたは2.99％のいずれか大きい方です。

ほとんどのクレジットカードでは、後払いも請求されますが、一部のクレジットカードでは遅れ料金が請求さ違いは、延滞料金を避けるために最低限の支払いをすることができるということです。チャージカードを使用すると、延滞料金を避けるために残高全体を支払う必要があります。そのため、支払いを行う際にチャージカードの柔軟性が低下します。

もちろん、クレジットカード発行者は、クレジットカード発行者の場合と同様に、クレジットカードに遅れた支払いを報告することができます。

高い年会費

チャージカードの報酬と特典は、年間料金になります。いくつかは急です。たとえば、American ExpressのPlatinumCard®には550ドルの手数料があります。

対照的に、多くのクレジットカードには年間報酬はありませんが、報酬カードと旅行特典カードに一致するカードは一般的に年会費が似ています。

少ない選択肢

米国の一般用チャージカードは、最後に残っているチャージカードの主要な発行者であるAmerican Expressから来ています。あなたの選択は、いくつかの消費者および名刺に限られます。

クレジットカードでは、Chase、Capital One、Citi、小規模の銀行、信用組合など、多くの大手発行者からの文字通り何千ものサービスを選択することができます。取引には、Visa、MasterCard、Discover、American Expressなどのいくつかの決済ネットワークがあります。

受け入れ

アメリカン・エキスプレス・カードは、特に海外では、VisaやMasterCardのクレジットカードよりも広く受け入れられていません。 AmExは唯一のチャージカードの発行会社であるため、海外を旅行する際には理想的ではありません。米国でも、AmEx以外のカードがバックアップとして必要になる可能性があります。

必要なクレジット

チャージカードは690以上のスコアを意味する優れた優秀なクレジットを必要としますが、一部のクレジットカードはあなたのアカウントが恒星よりも低い場合にあなたを承認します。

クレジットカードとチャージカードの選択方法

Investmentmatomeはあなたのカード残高を毎月完全に支払うことを推奨しています。あなたがそうするならば、チャージカードとクレジットカードはそれほど違いはありません。主な違いは、あなたが料金カードでより大きな支出力を持つことができるということです。だからカードの機能を判断する。

他のすべてが同等であると、ほとんどの人はクレジットカードの領域から自分のプラスチックを選択する必要があります。彼らは、カードを選択して使用する際に、チャージカードよりも多くの選択肢と柔軟性を提供します。また、残高を全額支払うだけで、いつでもチャージカードのようなクレジットカードを使用することができます。

しかし、あなたが大量の支出のためにカードを必要とする場合は、常にバランスを払い、組み込みの旅行特典をお楽しみください、充電カードがあなたのために適切かもしれません。

Gregory Karpは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@spendingsmart