401（k）が退職するのを待たずに

おめでとう、2016年のカレッジクラス：あなたは経済政策研究所によると、あなたはその卒業の段階を渡って、あなたの前に7つのクラスのメンバーよりも良い就職見通しに歩いた。約21％のあなたが、卒業前の仕事を受け入れました。昨年はわずか12％でした。

しかし、「仕事」の定義は、 可鍛性の 景気後退とその結果としての「ギグ」経済以来。強力な市場であっても、あなたが着陸する人は、すべての利点、鐘と笛、そしてインターンシップ、パートタイム・ポジション、フリーランス・ワーク、または上記のすべてのもののような常勤のようには見えません創造的に一緒に。

残念なことではありませんが、18歳から29歳の労働者の47％だけが401（k）のような雇用者の退職プランにアクセスできるのも一部の理由かもしれません。 （その数は、参加率とともに、45対64のキャンプで63％に上昇する）

結末までスキップしないでください。しかし、あなたのキャリアの始まりは、退職とも呼ばれるフィニッシュの計画を開始するのに最適な時期です。私たちの大半は、永遠にやりたいとは思っていないことを知るのに非常に長い時間を費やす必要はありません。たとえあなたがそうしても、宇宙は別の計画を持っているかもしれません。あなたの20代では、レイアップして働くことができないと想像するのは難しいです。あなたが年を取るにつれ、それは想像するのが無限に簡単になります。

良いニュース：あなたは退職のために退職するために401（k）は必要ありません。あなたがアクセス不足であなたを止めさせてはいけません。

あなたは何ですか？ 行う IRAが必要です

IRAは、雇用者には結びつかない退職勘定です。通常はオンラインブローカーでIRAを開き、非常に幅広い選択肢から投資を選択します。

" もっと： IRAの投資方法

ほとんどの場合、若年労働者はRoth IRAが必要になります。これらのことについてとても魔法です：あなたは1年に最大5,500ドルを拠出することができます。一旦投資されると、そのお金は成長し、成長し、成長し、59才になると税金が免除されます。 IRSの配布ルールに従う限り、投資の成長には税金を払うことはありません。

他のタイプのIRAは伝統的なIRAと呼ばれ、納税措置を無効にします。拠出金は税額控除可能ですが、退職時の控除は所得として課税されます。

" もっと： ロスと従来のIRA

あなたが401（k）を持っていても、IRAはあなたの退職計画の大きな補足物です。 （ここでは両方の方法があります）しかし、そうしないと、基本的にIRAが必要です。課税補償がある場合はIRAを開くことができます。したがって、1日ごとの未払いのインターンと夜間の運転手の運転手であれば、あなたは貢献する資格があります。 Roth IRAsには所得に基づく適格規則がありますので、もしあなたが独身であれば年間$ 132,000以上の収入を得ると、IRSはこのオプションをテーブルから外します。その場合は、従来のバージョンを使用してください。

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初期の年は最も貴重な年です

あなたはまだあなたのスキルを磨いているし、大人のロープを学んでいるので、今は貴重なものを感じることはありません。しかし、これらの年はあなたの退職になると金色になります。これは次のようなものです。あなたが貯蓄した、または投資した金額がリターンを得ると、将来のリターンはその大きなバランスに基づいています。したがって、あなたの投資が4％、つまり100ドルの残高で4ドルに相当する場合、次の収益は104ドルの残高に基づいて支払われます。つまり、毎回少しずつ収益を上げています。

それは多くのようには聞こえませんが、あなたが大量のお金になると、時間の経過とともに一貫して保存すれば、最終的には巨大です。下の表は、65歳までに100万ドルに達するために、さまざまな年齢から始めてどれだけ貯蓄しなければならないかを示しています。

開始年齢	毎月の貯蓄	合計保存	投資成長	65歳での勘定価値
25	$377.73	$181,409.46	$818,590.54	100万ドル
35	$814.97	$293,488.01	$706,511.99	100万ドル
45	$1,913.13	$459,251.24	$540,748.76	100万ドル
55	$5,767.94	$692,252.48	$307,747.52	100万ドル

* 7％の年間平均収益率を仮定

それはそれ自体のことです：25歳の - それはあなたのふりをします - 全体的にはるかに少ないお金を貢献しますが、それらの小さな貢献は40年間で投資成長率が80万ドル以上に上昇します。 Roth IRAに投資した場合、退職時に配当を受ける際には、その投資の伸びは完全に免税となります。

他の投資家については、後の開始により、IRAの年間寄付限度額5,500ドルを超えて100万ドルに達する必要があります。彼らに401（k）がない場合は、課税可能な仲介アカウントを利用することになります。

これらはあなたのピーク収入年でもあります

ここにあなたを驚かせるものがあります：労働統計局の最近のデータによると、私たちは20代と30代の最も大きな富の増加を見ます。

それは、私たちがその年の間に最も多くを得ることを意味するわけではありませんが、私たちの収入が最も飛躍します。あなたがこれらのジャンプを利用することができれば、毎回の昇給で節約率を上げることで、汗をかくことなく退職することができます（Investmentmatomeの最近の調査によると、これは100万ドルの速い進歩です）。

あなたの20代は、学生ローンの負担を除けば、費用がかなり低くなる傾向もありますが、退職のための貯蓄が最初に必要な理由はたくさんあります。家を買って緊急クッションを建てようとすると、競合するゴールの優先順位を決めるのに少し苦労するかもしれませんが、Roth IRAは実際に少なくとも1人で手助けすることができます：絶対に必要な場合は、いつでも寄付を引き出​​すことができます。

家を買って家族を始めようとしたら、かゆみが始まると、間違いなくもっと厳しい予算に直面するでしょう（子どもたちは聞いたことがあります。快適な退職を得るための最善の方法はできるだけ多くの人を救うことです。そしてその努力を過ごす時間が今のところです。

Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。