401（k）sからの早期回収：あなたはそれをすべきか？

あなたの会社を通して401（k）にサインアップすることを考えているなら、素晴らしい！ 1つを維持することは、経済的に独立した退職に向けた大きな一歩です。国勢調査局がデータを持っている昨年の2011年には、アメリカ人は401（k）で30,000ドルの中央値を保持し、節約プランを節約しました。残念なことに、退職者の預金口座に拠出を維持することが難しいと感じている従業員が増えています。ほとんどの人は、授業料や医療費のような現在の予算の外で、深刻な財政的ニーズを満たすために早期退院を利用します。

遭遇するすべての財政的挫折を予測することは不可能であり、ある時点で、401（k）の早期離脱が絶対に必要であることがわかります。もしそうなら、もう少し賢明に取り上げる方法に関する入門書があります。

早期脱退の結果は何ですか？

ほとんどの種類の早期引出しには、多額のペナルティを支払う用意があります。あなたが59½未満の場合、政府は定期的な収入のようにあなたの流通に税金を掛けます。また、あなたはその配分の10％の手数料を借りなければなりません。ほとんどの場合、収益からではなく、プランに直接貢献した金額から引き出すことができます。

限られた場合には、10％の手数料を払うことなく早期に引き落とすことができますが、それでもなお所得税を支払わなければなりません。

あなたはどのような状況で撤退するべきですか？

ほとんどすべての401（k）離脱には罰則があるので、それは非常に正当な理由のためだけに行うべきであることは言うまでもない。大規模で予期せぬ医療費は適格であり、場合によっては罰金を免除することさえあります。しかし、休暇や新しいテレビは、そうではありません。即時の財政上の必要があり、費用を満たすための他の方法が全くない場合にのみ早期回収を検討してください。

しかし、早期の配布は決して理想的ではありません。ファインバーグウェルスマネジメントの投資アドバイザー、ザカリー・ファインバーグ氏は、「401（k）の早期撤退を顧客に勧告することは決してありません」と述べています.10％の手数料は従業員に対して免除されています次のいずれかの状況で発生します。

あなたは、税額控除可能な医療費（つまり、65歳未満の成人の調整総収入の10％を超える医療費）にお金を使っています。
永久に無効になっています。
あなたは引退するか、またはあなたの401（k）に関連する雇用者を55歳以上にしておきます。
あなたは、裁判所の命令（離婚判決または離婚協定など）を満たすために401（k）の一部を裏返す必要があります。

苦難の分配を得るための条件は少し異なり、ここで見つけることができます。しかし、彼らはまだペナルティが発生しているので、Finebergは彼らに警告します。

早期撤退は唯一の選択ですか？

一時的に窮地に陥っている場合は、一部の雇用者は401（k）から融資を受けることができます。企業は融資の具体的な理由を必要とする場合もあれば、そうでない場合もありますが、基本規則は標準です。あなたの口座に戻った利子を含め、5年以内に返金された場合、その額に課される罰金または所得税は払われません。ただし、デフォルトの場合は、両方のバランスが必要です。あなたが仕事を失い、60日以内に残りの部分を返済できない場合、同じ条件が適用されます。

401（k）ローンは比較的無害に思われるかもしれませんが、ファインバーグは同意しません。利息を支払っても、あなたは借りたお金の潜在的な成長を失っています。ファインバーグ氏は、「あなたが大半のアメリカ人のような人なら、退職のために十分な貯蓄をしていない可能性が高い」と語る。ローンを取ることは、この不足を悪化させるでしょう。

あなたはどのように撤回するべきです（そしてそれを返済しますか？）

引き出しを行う前に、401（k）に関連する書類を調べて、あなたの計画のルールを決定してください。異なる雇用者は、引き出しやローンのために異なる仕様を持っているので、あなたの研究を行います。その後、財務アドバイザーまたは税務専門家に連絡してください。

しかし、一般的に言えば、雇用者を通じて401（k）から引き出しを行います。人事部はフォームを提供することができます。あなたのペナルティが放棄されるべきであるならば、離脱の理由をはっきりと明記してください。そうでない場合は、間違いを訂正しなければならず、支払い全体が遅れる可能性があります。

あなたがローンを返済している場合、計画はしばしば四半期ごとに多額の支払いを必要としますが、詳細については人事および財務アドバイザーに確認してください。

401（k）は本当にあなたのためですか？

あなたが緊急資金をすでに持っていなければ、そうでないかもしれません。 6ヶ月間の生活費を累積するまで、雇用者の401（k）プランをオプトアウトすることはあなたの利益になるかもしれません。健康的な貯蓄を確立した後、マッチングファンドを受け取るためには、絶対にオプトインして貢献する必要があります。緊急事態が発生した場合は、退職勘定をそのまま残すことができます。

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