Ellevest Review 2018

Ellevest Review: Investing For Beginners

Ellevestは、2016年に金融サービスのベテランであるSallie Krawcheckによって共同設立され、幹部を務めていますが、それ以外のほとんどの他のロボ・アドバイザーと同様です。そして、それはちょうどパットのマーケティングフックでもありません。

Ellevestにおけるジェンダーに基づく投資とは、一般的に女性の所得の低下、生涯の収入曲線の違い、ポートフォリオ構築期間の延長などを意味します。（また、男性もクライアントになることができます：彼らは給料曲線と長寿のデータを考慮した推奨を得ています）また、Ellevestの追加計画層は、クライアントが短期的な財務目標を達成するのに役立ちます長期的な財政の安全性に加えて、緊急資金を積み立てたり、積立金を積立てたりすることができます。

同社の0.25％のアドバイザリー手数料（または、Ellevest Premiumの資産の0.5％、Certified Financial Plannerとエグゼクティブコーチングサービスへのアクセスを含み、最低50,000ドルのアカウントを必要とする）は、ロボアドバイザーのライバルの間で非常に競争力がある。優れた機能には、カスタマイズ可能なポートフォリオミックス、$ 0アカウント手数料、無料の緊急時資金管理、顧客の既存401（k）プラン資産の無料分析と追跡が含まれます。

Investmentmatomeは、最高のクレジットカード、CDレート、貯金、預金口座、奨学金、医療、航空会社を見つける無料のツールです。あなたの報酬を最大にするか、あなたの金利を最小限に抑えるためにここから始めてください。 James Royal、Ph.D.

4.5 Investmentmatomeの評価

概要

管理手数料：0.25％〜0.5％
アカウント最小額：$ 0
プロモーション：適格保証金で$ 750までのキャッシュボーナス

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Ellevestは次の場合に最適です。

目標ベースの投資
ハンズオン投資家
初めの投資家
自動リバランス

一目でEllevest 2018


カテゴリー	評価	説明
全体
諮問料		0.25％：Ellevest Digital 0.5％：Ellevestプレミアム 0％：緊急資金
投資費用比率		ETFの経費率は0.06％から0.16％
ポートフォリオミックス		21種類の資産クラスからのETF
口座最低額		$ 0：Ellevest Digital $ 50,000：Ellevest Premium
アカウント費用（年間、譲渡、決算）		口座を開設、閉鎖、または譲渡するための手数料なし
サポートされているアカウント		課税対象、IRAs、401（k）ロールオーバー
税務戦略		税に最適化された資産の位置、リバランスと引き出し順序
自動リバランス		無料
顧客サポート		電子メール、電話、テキスト、チャット、月曜日〜金曜日午前9時〜午後6時ET

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Ellevestが輝く場所

女性のニーズへの対応： 自動投資勧告のリストが増え続ける中で、Ellevestの女性中心のアプローチは、目を引く差別化要因となっています。しかしそれは単なるマーケティングフックですか？

アプローチやトーン（必ずしもジェンダーに固有のものではありません）と多くは関係していますが、1つのプラクティスは注目に値するものです。アドバイザーは、ジェンダーの賃金格差はよくわかっていますが、女性の所得は男性よりも早く低下します。収入のギャップをより長い寿命と結びつけ、女性は財政的目標を達成するために男性よりも厳しい一連の障害を乗り越えなければなりません。

Ellevestは2つの方法でこれに対処します：

他のロボ・アドバイザーが将来の収入を考える際に男性と女性を同じように扱うかもしれませんが、Ellevestは、将来の収入の可能性が低いため、女性クライアントの場合よりも高い貯蓄率を勧めます。
Ellevest Premium（最低$ 50,000）は、給与交渉やキャリア移行などの影響力のある財務問題を持つ女性を支援することができる、同社のキャリアチームからの1対1のエグゼクティブコーチングへのアクセスを提供します。（プレミアム会員はCFPからの指導に無制限にアクセスできます。）

口座の最低口座および最低口座料金： Ellevestを開始するには最低限必要な投資額はありません。さらに、同社は、アカウントを開設、閉鎖、または譲渡する際にアカウント手数料を請求しないロボ・アドバイザーの選択されたグループの1つです。

無料緊急資金管理： また、顧問は、同様の「安全」投資を請求するロボ・アドバイザーに比べて、緊急資金の一部として保有されている金銭の管理手数料を請求していません。この緊急資金は、FDIC被保険者の銀行口座に現金として投資され、些細な利益しか得られませんが、元本を失うことはありません。これは、緊急資金が市場に投資され、管理手数料を払う競争相手であるBettermentとは対照的です。 Ellevestでの現金保有は、自分の銀行で保有するよりも必ずしも優れているわけではありませんが、金利はどこでもかまいません。計画に組み込まれていることを見れば、財務をより包括的に把握できます。

複数の財務目標をサポート： BettermentやWealthfrontのような大規模なロボ・アドバイザーと同様に、Ellevestは投資家を長期的な目標に向けることに焦点を当てています。よりユニークな特徴は、クライアントが非退職の目標を達成するのに役立つようにサービスが設計されていることです。

投資家は、車、家、子供のための経費節減、自分のビジネスの開始など、いくつもの節約目標を選択できます。 Ellevestは、あなたの時間軸に基づいて、シミュレーションに基づいて、あなたの目標に達する可能性が70％になるカスタマイズされた投資計画を作成します。

また、複数の目標を達成するために必要なトレードオフの現実を提供しています。たとえば、今年新車を買うことで家を買うのが遅れたり、引退したり、貯蓄率や積極的な投資今は数年後に大学への支払いに影響を及ぼすかもしれません。

Ellevestの各ポートフォリオには、長期目標のためのより積極的な資金と、短期的なより控えめな資金という特定の目標配分があります。あなたが目標に近づくと、Ellevestはより慎重な資金に自動的に投資し、あなたが軌道に乗って最後に到達できるようにします。ポートフォリオが目標配分から多すぎると、Ellevestは投資を自由に再調整します。

多数のETFクラス： Ellevestのポートフォリオは、他のロボ・アドバイザーと同様に、エクスチェンジ・トレード・ファンドの組み合わせで構成されています。それは21のETFクラスから選びます。優勝選手Betterment and Wealthfrontが提供するものよりも多くのものです。 Ellevestが使用する資金の多くは、低コストETFのリーダーであるVanguardによって管理されています。これは、アドバイザリー手数料の上で、投資家がポートフォリオのETFに関する管理手数料（経費率）を支払うため重要です。

Ellevestが不足している場所

サポートされるアカウント： 現在、Ellevestは課税勘定、個別退職勘定（Roth、伝統的およびSEP IRA）および401（k）ロールオーバーIRAのみを提供しています。 529の大学教育勘定などの信託およびその他の貯蓄計画は利用できません。

税務上の収穫はありません： Ellevestは、より大きなライバルとは対照的に、自動減税収穫を提供していません。これは、課税勘定の高い残高を持つ投資家のためのターンオフとなる可能性があります。同社は、プロセスを自動化するために各投資家の状況にあまりにも多くの "if"が存在し、競争相手は税務上の収穫がどれだけポートフォリオのパフォーマンスを向上させるかを過大評価していると言います。

Ellevestは、ほとんどのロボと同様、税制上の非効率な有価証券を課税繰延退職勘定と税務上の課税勘定に投資することに苦労しています。クライアントが引き出しをする時間が来たとき、IRSの削減を最小限に抑えるために税金払い戻し引き継ぎの方法で顧客にアドバイスします。

情報を見つけるのが難しい： Ellevestのウェブサイトでさらに調査したい場合は、ナビゲートするのが最も面白い方法ではありません。情報は複数のページに分散されており、手数料やETFの種類など、必要なものを見つけるのは難しいです。

Ellevestはあなたのために適切ですか？

あなたの目標を達成できることは投資のポイントであり、Ellevestは顧客が短期目標と長期目標とのバランスをとって、すべての目標のトレードオフを理解することを支援することです。たとえば、Betterment PremiumはEllevestの0.25％〜0.50％に対して0.25％〜0.40％の低いアドバイザリー・コストで目標ベースの計画を提供していますが、Betterment PremiumはEllevestと比較して10万ドルの最低残高が必要ですプレミアムの最低$ 50,000）。どちらも、プレミアムサービス（電話、チャット、または電子メールのいずれか）を通じて、無制限の人間のアドバイスを提供します。

Ellevestを区別するのは、ジェンダーに中立ではないということです。その投資アルゴリズムは、クライアントが選択する性別プロフィールの給与曲線と寿命を考慮に入れます。プレミアム・クライアントへのキャリア・コーチングを提供することは、このロボ・アドバイザーが目標とする顧客の財務上の幸福を改善することを目指す別の方法です。これらの機能は両方とも、すべてのストライプの投資家にとって有益です。

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