連邦準備金利ハイク：いつ、どのくらいの費用がかかりますか

4分の1のFRB金利引き上げを手にしている。これは、連邦準備制度が短期金利を引き上げると予想される金額です。質問は、いつですか？連邦準備理事会（FRB）は今週会談し、水曜日の決断を発表し、年末までに2回会う。

連邦準備制度が引き金を引くとき、ここに期待するものがある。

それは時間の問題です

信用組合の金融商品プロバイダーであるCUNA Mutual GroupのチーフエコノミストSteve Rick氏は、12月の会議まで短期金利の引き上げを待つとみている。

「賃金は前年比で2.6％上昇しており、失業率は4.9％であり、それほど低下していない。だから、インフレがまだ低迷しており、賃金の圧力が掛かっていないとすれば、もう少し忍耐力を持ち、2〜3ヶ月間非常に低い金利を維持する余裕を連邦機関に与えると思う」とリックは言う。

ロベールディエッツ、ホームビルダーの全国協会のチーフエコノミスト、別の12月の信者です。

「12月の会合の後、2016年には1つの金利引き上げを予想している」とダイエツ氏は語る。 "NAHBは、住宅ローンの金利は、先の四半期に歴史的に低水準にとどまると考えている。所得の伸びと雇用の創出は住宅市場にとって好影響をもたらし、最終的には入居者がエントリーレベルの市場に進出したという証拠が出てきている」

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先物を見る

この2人のエコノミストだけが、連邦準備理事会（FRB）が12月まで金利を引き上げることはないと賭けている。ビッグマネーランナーもそうです。

機関投資家、ヘッジファンドなどは、将来の何かの価格に対する主張をしている。これらの「先物」は、豚の腹から天候に至るまで、そして連邦準備制度の短期金利の上昇で販売される時間と価格の投資契約です。

最近の先物取引に基づいて、ウォールストリートの最大のシェアは、下のグラフで分かるように、12月より早くに連邦機関の動きに賭けている。

連銀の利上げの恩恵を受ける銀行

JPモルガン・チェースのジェイミー・ディモン最高経営責任者（CEO）は、FRBが金利引き上げを開始する時期だと考えている。 「25ベーシスポイント（0.25パーセンテージ・ポイント）は、バケツの低下です。先週、ワシントン・エコノミック・クラブで講演していた。

もちろん、ほとんどの貸し手はおそらく同意するだろう。最終的に金利が上昇すると、銀行、信用組合、その他の金融機関は、貸し出さなければならない資本にもっと関心を持ち、利益率が向上するとリックは述べています。

"プラス、短期金利の利回りが上昇するだろう"と彼は付け加えた。さらに、変動金利のクレジットカードのようなものは返済され、変動金利の住宅ローンは返済され、住宅ローンは返済されます。それは銀行システムに役立つだろう。銀行と信用組合は資本をより早く建設することができ、これにより銀行システムが強化されるだろう」

そのすべての報酬を誰が支払うかを推測してください。消費者が行う。

金利の引き上げをすれば、どれくらいの金額を払うことになりますか？

ちょうどリリースされたTransUnionの調査は、消費者に対する金利上昇の影響を測定しました。 「TransUnionのリサーチとコンサルティングのシニアディレクター、Nidhi Vermaは、「[我々は]クレジットカード、HELOC、いくつかの住宅ローンや個人ローンなどの変動金利商品で消費者を分析しました。

この調査では、連邦準備理事会（FRB）の0.25％ポイントの予想上昇率で、可変レートのクレジット商品を保有する9,200万人以上の米国消費者が、毎月の支払い額が増加すると見込まれています。

900万人以上の消費者が危険にさらされる

しかしTransUnionは、930万人を超えるこれらの借り手の10％が追加費用を吸収できないと述べています。

「これらの消費者の一部は、将来的に再調整される調整可能な金利の抵当権を有しているか、将来的に調整可能な他の変動金利商品を有する可能性がある」とVerma氏は言う。

Transunionの調査では、金利がわずか1％上昇すると、さらに250万人の消費者が「支払いショック」を吸収する財政能力を持たない可能性があることが分かった。

それは支払義務に遅れを取るリスクのある合計1180万人の消費者です。

しかし、上昇する金利に影響されない消費者もいると、TransUnionは言う。

「例えば、一部の消費者は取引者であり、毎月の残高を支払います」とVermaはプレスリリースで述べています。 "すでに29.99％のAPRを持つ者もいれば、最高の許容率である。我々のデータは、潜在的な金利上昇の影響が実際にあることを示していますが、多くの予想よりもはるかに普及していません。

ぼんやりとした恩恵？

より高い金利が織り込まれたとしても、住宅ローンの独立したプロセッサであるデジタル・リスクのマネージング・ディレクター、ジェフ・テイラーは、住宅販売や住宅ローンの借り換えに大きな恩恵を募らない。

「借り換えたい人のほとんどが既にそうしており、買おうとしている買い手は家を見つけるのが難しく、多くの市場で家賃が高騰し、在庫が低くなっているかもしれません」とテイラー氏は言う。

金利を引き上げる連邦準備制度理事会（FRB）は、消費者の信頼を高め、家庭を購入したり借り換えを促したりする、より健康的な経済の指標となる、とテイラー氏は語る。そしてそれは、住宅購入や貸し出しのために伝統的に遅い季節である、今秋と冬の住宅ローン貸付の増加を意味するかもしれません。

投稿者Investmentmatome オンライン住宅ローンの借り手の比較 住宅ローンの借り換えレートを比較する モーゲージブローカーを探す

Hal Bundrickは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@halmbundrick