年次財務検査の9つの必須要素

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それはあなたが間違っていたことを打ちのめすことではなく、物事を正しく設定する方法を考えて、カリフォルニア州オークランドのFocused FinancesのマネージングパートナーであるPatricia Jennerjohnは言う。「小さな修正をすぐにすると、崖から追い払うつもりはない」

ここにあなたの年次検診の9つの重要な要素があります。

1.予算を立てる

来年のあなたの支出習慣や財政目標を考慮してください。これらの質問は、

あなたの収入は、貯蓄のために残っている費用をカバーしていますか、あるいは支出の規模を縮小する必要がありますか？
あなたは、ホームメンテナンスや新車のような、予想される費用を節約する必要がありますか？
あなたは休暇や他の贅沢のために保存したいですか？

2.緊急資金を一度に渡す

ウィスコンシン州アップルトンのConceptual Financial AdvisorsのパートナーであるChad Nehringは、あなたが期待している予算だけで予算を設定することはできません。「物事はちょうど起こるので、あなたはいつも予期しない支出をするだろう」

つまり、失業や驚きの医療費など、緊急時のための準備金を確保することです。

Nehringは6ヵ月の固定費をカバーするのに十分な貯蓄を推奨しています。「かなり高い目標の人が多いことは分かっているので、90日を過ごすことができれば嬉しいです」と彼は付け加えました。

3.あなたの借金を確認する

あなたのクレジットカード残高と他のローンを見てください。

「私たちが見たいのは、前回の財政健全化以来、負債の水準が変わったのか？増加は、あなたが支出を削減する必要があるという兆候になる可能性があります。

あなたの住宅ローンや自動車ローンを含むあらゆるローンの金利を確認してください。あなたは借り換えで貯蓄することができます。

4.退職金の分析

あなたの最初の実際の仕事を取得するとすぐに、あなたは退職のための計画を開始する必要があります - それはあなたの401（k）を設定し、雇用主のマッチを最大限に活用することを意味するものではありません。その後、毎年、貯蓄している金額があなたのニーズと目標を満たしていることを確認する必要があります。顧問は、税引前所得の少なくとも15％を控えることをしばしば勧めます。

Jennerjohnは、60〜70歳以上に就きたいと思っても貯蓄額を考慮しています。「将来のために貯蓄するべきだから、時間が経つにつれてあなたがしていることよりも選択肢が増える」

あなたの退職ポートフォリオに適切な資産の組み合わせがあることを確認してください。これは、401（k）またはポートフォリオの他の部分をリバランスさせることを意味します。退職すると、成長株などのより危険な、より積極的な投資から、債券などのより安全な車両へと近づきます。

5.保険範囲を評価する

あなたが年を取るにつれ、あなたの生命保険は変わる必要があります。あなたはおそらく、家を買って、収入を増やしたり、子供を産んだら、生命保険を必要とします。後で、あなたは住宅ローンを払い戻し、あなたの子供が大学を終えた場合、あなたはより少ない報酬を必要とするかもしれません。

[生命保険の見積りは、当社の生命保険比較ツールから入手できます。]

また、あなたの保険責任限度額があなたの資産を保護するのに十分高いことを保証し、あなたの住宅所有者のポリシー制限が、あなたの家と財産が破壊された場合にはそれを置き換えるのに十分高いことも確認するべきです。

そして、新しい自動車保険の見積もりを入手してください。プロバイダが最善の取引を提供していない可能性があります。あなたの車が古い場合は、あなたの車が価値がある分だけ支払うので、それはコストの価値がない可能性があります包括的と衝突のカバレッジをドロップすることを検討してください。

6.税金を最適化する

退職や教育の節約、扶養医療、医療費、慈善寄付の税額控除とクレジットを十分に活用していることを確認してください。余分な退職金の寄付は、あなたの税金控除の大幅な削減を意味するかもしれません。

今年大きな税務申告があった場合、政府に無利子ローンを与えることを避けるために源泉徴収を減らすことができます。逆に、お金を借りている場合は、源泉徴収を強化する必要があります。

7.無料のクレジットレポートをリクエストする

連邦法では、全国の3つの信用報告会社（Equifax、Experian、TransUnion）に毎年あなたの信用報告書の無料コピーを提供することが求められています。 AnnualCreditReport.comでそれらを入手してください。

特に、抵当権を申請するなど大きな財政的動きを計画している場合は、信用調査の情報を正確にチェックしてください。 4か月ごとにレポートの1つを要求することを検討してください。エラーが見つかった場合は、信用報告会社および情報提供者（クレジットカード会社または公益事業所など）に書面で通知します。

8.大学基金を開始する

子供がいれば、大学の教育のために保存したいと思うかもしれません。税制優遇措置529教育貯蓄プランまたはプリペイド授業プログラムを試してみてください。授業料、手数料、本、部屋やボードなどの資格費用に使用された場合、529の貯蓄制度の収益は課税されません。前払いされた授業プログラムは、公立のカレッジや大学の現在のコストを固定しますが、他の州の私立大学や公立学校でも使用できます。