アメリカ人とお金：過去の後悔にもかかわらず未来へ

それがお金になると、アメリカ人はより多くを望むだけでなく、彼らはそれをより良く管理したいと考えています。 Harris Pollが実施した新しいInvestmentmatome調査では、ほとんどの人が財政状態に満足していないことが判明し、状況を変えるための措置を講じるようになっています。

米国勢調査局の最新世帯平均所得データによると、所得は2015年から2016年にかけて3.2％上昇している。しかし、私たちのサイトで最も最近行われた家計の負債調査によると、生活費は所得よりも速く増加し、アメリカ人はますます負債を取っています。

「上昇する収入があっても、多くのアメリカ人は財政的に圧迫されていると感じています。家計の借金が多くの予算を詰まらせている」とInvestmentmatomeの個人金融専門家、キム・パーマー（Kim Palmer）は言います。 「あなたのクレジットカード、住宅ローン、学生ローン、そして他の口座で毎月支払いをしなければならない場合は、先に進んでいるように感じることは難しい」

Investmentmatomeは、アメリカ人がこの財政均衡行動にどのように取り組んでいるかを見るために、2017年9月12-14日にオンラインで行われた2000人以上の米国人のハリス・ポールによる調査を委託した。それらを達成するために努力しています。

調査方法については、こちらをクリックしてください。

主要な取り組み

アメリカ人は、彼らが何か異なることをしたかったが、 マネー管理については71％の後悔を表明しています。この調査によれば、ミレニアム世代（この調査では18-34歳）は、他の2つの年齢層よりもそのような後悔を持つ可能性が高い（83％）。

しかし、彼らは先を見ている： アメリカ人の89％は、今後10年間で達成しようとしている財務目標を持っていると言い、88％は今すぐお金を管理するための措置を講じています。

（Investmentmatomeは、小さなステップがアメリカ人がこれらの目標に達するのを助け、潜在的に毎年何千ドルも節約できることを発見しました。）

彼らは主にお金のスキルに自信があり、 アメリカ人の87％がマネーマネジメント能力を少なくとも公平と評価し、59％が能力が良いまたは優れていると評価しています。ちょうど13％は、マネー管理能力が「ひどい/貧しい」と答えた。

彼らはお金の管理ツールに欠けている可能性があります。 積極的に自分のマネーを管理している人のほんの9％だけが、例えば、自分の支出と手形を追跡するために個人金融アプリを使用しており、35％のアメリカ人は現在利用可能なオンラインマネー管理製品についてあまり知らないと言います。

所得層のアメリカ人は、より多くのお金で物事が楽になると言います。 何かが今貯蓄を妨げていると言っている74％のうち、56％は十分なお金を稼げないと非難しています。また、米国人の54％は、財政管理がより多くの資金を持っていれば財務管理が容易になると言い、年間10万ドル以上の人の41％を含む。

» もっと： アメリカ人がクレジットカード債務の落胆についてどう感じるか

ほとんどのアメリカ人は明確なお金の後悔を持っています

早い段階でマネーマネジメント（48％）、不必要なアイテム（39％）に過度に費やしたり、不必要な購入に掛かる負債を抱えたりするなど、アメリカ人の70％ ％）、予算がない（32％）と回答した。

一緒に、これらは高価なことがあります。年少の世代ではGen Xers（35-54歳）の75％、ベイビー・ブーマー（55歳以上）の59％と比較して、ミレーニアルの83％がこのような後悔を挙げる可能性が高い。

財政管理に関連して後悔していた男性と女性の両方にとって、最大の後悔は早く金銭管理を考えることではない - 女性の51％が男性の44％と比較してこれを引用した。

「お金の後悔は、改善の余地があることを示している」とパーマー氏は語る。 「今日のマネーマネージメントを始めるために、他人に役立つ思い出として役立つことができます。借金を払っていようと、それ以上の貯蓄をしていようと、財務目標を設定するのは簡単な方法です」

可能なときに定期借方交渉、キャッシュバッククレジットカードの使用、住宅ローンの借り換えなどの手順は、Investmentmatomeのさまざまなコスト分析と貯蓄分析によれば、毎年5,000ドル近くを節約できる方法の1つです。どのくらい貯蓄できるかは、クレジットカードに入れられる金額、貯蓄口座に入金される金額、借り換えする住宅ローンがある場合など、いくつかの要因によって決まります。

» もっと：手形を切ってお金を節約する方法

若い女性のほぼ半数が財政状況を強調している

アメリカ人の約3分の1（34％）が現在の財政状況について「コントロールしている」と感じているが、わずかな差（30％）が強調されているという調査結果が見つかった。若年世代の女性は、55歳以上の女性（それぞれ46％対19％）と比較して財政について強調していると主張する傾向があります。

アメリカ人の4分の1（24％）は、彼らが「やっている」ように感じていると言って、悲観的な見通しをしている。

ほとんどの人は財政目標と自信を持っている

過去10年間に達成しようとしている財務目標は、圧倒的多数のアメリカ人（89％）であり、過去の後悔が現れ、現在のストレッサーが長い視野を損なうことはないということです。

負債の払い戻しは、すべての所得水準における最高の目標です。財務目標を持つ人の中でも特に、クレジットカード債務が最も一般的な債務返済目標であり、32％がこれを挙げています。

何世紀にもわたって、千年生は10年目の目標として学生ローン債務の返済を挙げる可能性が最も高い - ジェン・ザースの15％、ベビー・ブーマーの5％と比較して、金銭目的を持つ人の25％が引用している。このような目標を持つ女性は、男性よりも10年目の目標である18％対11％の学生ローン債務の支払いを指定する可能性が高かった。

これらの目標はすべて、自信を持っています。87％のアメリカ人はマネーマネジメント能力を「少なくとも公正」と評価し、59％は能力が「優秀/良い」と評価しています。

» もっと： Investmentmatomeを使用して目標をより速く達成する方法

収入にかかわらず、より多くのお金が助けることができる

彼らの目標にもかかわらず、アメリカ人の74％が何かが彼らが今貯蓄を防ぐのを妨げていると言います。この感情は、年間50,000ドル（84％）未満の収入を得る人々の間で最も一般的です。それでも、年収10万ドル以上の調査で最も高い所得を得ている人の62％が、貯蓄の障壁を挙げています。下のグラフは、アメリカ人の最も一般的な2つの障壁が収入レベルにどのように影響しているかを示しています。

すべてのアメリカ人の半数以上（54％）は、財政管理がより多くの資金を持っていれば財務管理が容易になるとも言います。すべての所得レベルで、より多くのお金を持っていることは、財務管理の不安のために最も頻繁に引用された解決策でした。毎年10万ドル以上を稼ぐ人の41％でも、より多くのお金でより簡単になると言います。

財務の健全性を向上させるための10のステップ9

アンケートによれば、アメリカ人の13％はマネーマネジメント能力が「ひどい/貧しい」と答えているが、多くの人が解決策を求めている。

ほぼ10％（88％）のアメリカ人はお金を管理するために何かをやっています。それらのうち：

• 56％は不要な項目への支出を制限している
• 38％が予算を守っています
• 34％が彼らの手形を頻繁に再評価して、どこで削減できるかを見ている
• 25％が退職基金に貢献している

彼らのお金を管理するために踏み込んでいる千年の女性（39％）は若い男性（24％）より頻繁に彼らの法案を再訪する可能性が高い。消費者のために低額の請求書を交渉するInvestmentmatomeのパートナーであるBillsharkのデータによると、再評価し、経費を交渉して経費を削減すると、経費に応じて年間600ドル節約することができます。

パーソナルファイナンスのアプリとツール

現在自分のマネーを管理するための手段を講じているアメリカ人のわずか9％しか個人金融アプリを使用していません。恐らく、驚くことではないが、ミレニアム世代はこの種のマネーマネジメント手法を使用する可能性が最も高い。この世代の約17％がGen Xersの8％、ベイビー・ベーマーの5％と比較している。

この低い率は、情報の欠如による可能性があります。

• アメリカ人の35％は、現在利用可能なオンラインマネー管理製品やアプリについてよく知らないと言います。これらのツールには、予算編成、信用度の監視、財務の追跡に役立つツールが含まれます。
• 今貯蓄を妨げる何かがあると言う人の9％は、「そこには簡単な解決策/製品がないので、私を助けてくれない」と主張しています。
• アメリカ人の7％は、プロセスが自動化されていれば、お金の管理が容易になると言います。

現在利用可能なオンラインマネー管理商品やアプリは使いやすいと思うのはアメリカ人の17％にすぎません。金融アプリケーションを使用する可能性が高いMillennialsも、現在の金融商品を「良い」（29％）と「使いやすい」（26％）と評価する可能性が最も高い。

変更するのは遅すぎることはありません

アメリカ人の最も一般的な財政的な後悔は、早急にマネーマネージメントについて考えなかったことですが、失われた時間を補うには遅すぎることはありません。 Investmentmatomeのメンバーは、消費を追跡し、財務目標を設定して達成し、1か所で費用節約のヒントを学ぶことができます。しかし、どんなツールを使用しても、次の点から始めてください。

予算を作成します。 どれくらいのお金が入っているのか、どこに行くのか分かります。あなたの予算内に収まるようにあなたの支出を追跡してください。

クレジットカードの負債を払い戻し、管理します。 あなたの予算は、借金を支払うためにお金を払うべきです。毎月の負債を払っていない場合は、各請求サイクルでクレジットカード残高を完全に払い戻してください。

退職基金に寄付する。 あなたが退職のためにお金を脇に置くのが遅すぎると、あなたは複合利益からの恩恵を逃してしまい、退職年齢で貯蓄目標を達成するのが難しくなるかもしれません。できることを脇に置いて、あなたの貢献を定期的に再訪してください。

方法論

18歳以上の米国大人2,083人のこの調査は、Investmentmatomeに代わってHarris Pollによって、2017年9月12-14日にオンラインで行われました。このオンライン調査は確率サンプルに基づいていないため、理論上のサンプリング誤差の推定値は計算できません。加重変数やサブグループのサンプルサイズなどの完全な調査方法については、Megan Katz（[email protected]）までお問い合わせください。

この調査では、千年世代には18-34歳のアメリカ人が含まれ、世代Xは35-54歳と定義され、ベビーブーマーは調査時に55歳以上の世代です。

以下の表は、貯蓄と費用の計算方法を示しています。

• 2017年10月4日のビル・ネゴシエーションによる節減額は、Billsharkの顧客からのデータによれば、再調整された平均2.5の請求書を想定している。BillsharkはInvestmentmatomeパートナーであり、企業はインターネット、無線、ケーブル、家庭用セキュリティ法案の月々のコストを下げるために協力して、顧客が節約できるよう支援しています。
• キャッシュバックによるクレジットカード使用による節約は、1％のキャッシュバックと毎年の料金のないカードの毎月の支出で2,000ドルとみなされ、各請求サイクルごとに支払われます。
• 高利回りの貯蓄口座は、1.20％のAPYを獲得する口座に5,000ドルの初期預金を獲得したことを前提としています。
• 自動車保険料のInvestmentmatome分析によると、自動車保険の節約。
• 借り換え候補者のInvestmentmatome分析と潜在的な貯蓄に基づいて、住宅ローンの借り換えデータ。