財務計画を作成する前に尋ねる5つの質問
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目次:
- 1.夜間に何か心配しておくとどうですか？
- 2.どのくらいの現金が出入りしていますか？
- 3.あなたのお金の習慣はあなたについて何と言いますか？
- 4.財務計画の目標は何ですか？
- 5.財務プランナーを雇うべきですか？
- 次は何ですか？
- 選択する 財務アドバイザー
- 知っている 財務アドバイザーがやること
- 尋ねる 財務アドバイザー：主要な質問
財務計画の重要な課題の1つが始まりです。
ほとんどがアメリカに入らない：米国銀行の2016年の調査によると、アメリカ人のほぼ60％が予算を立てたり、予算を守っていない。
「人々が私に来ると、彼らは通常、「私は最初に何をすべきか分からない」という考え方があります」と、ワシントン州ベリングハムに本拠を置くFlow Financial PlanningのMeg Barteltは言います。
専門家はあなたが一歩前進して、これらの質問を考慮する必要があると言います。
1.夜間に何か心配しておくとどうですか？
たぶん、あなたの車で間違って次のことが起こるのだろうかと疑問に思うかもしれません。おそらく、あなたはあなたのアカウントのキャッシュフローを見て、「あなたは退職するのではなく、私は大学にどのように支払いますか？」と考えている新しい親です。
»あなたは退職の軌道に乗っていますか？ 退職金計算機であなたの番号を実行する
「あなたの痛みは何ですか？あなたの脳はどんなところに戻ってきますか？」Barteltは尋ねます。 「時にはそれは「家を買ってみたいが、ベイエリアに住んでいて、それは可能だろうか」というような特定のことだ。「それはあなたの財政について不安を感じさせる漠然とした感覚だ」
あなたの財政計画が尽くすことを願っている恐怖を理解することは、あなたの支出、貯蓄、投資習慣を追跡し変更するよう動機づけることにとって重要です。
2.どのくらいの現金が出入りしていますか？
ここで多くの人がNetflixを使いこなすだろう。しかし、このステップは成功した財務計画にとって重要です。あなたは現金がどこに行くのかを十分に考慮するまで行動を変えることはできません。
富に関する心理学の専門家、キャスリーン・バーンズ・キングズベリーは、「お金について話すことには、多くの回避行動があります。
それはお金について話すことになると多くの回避行動があります。
Kathleen Burns Kingsbury、富の心理学の専門家財務プランナーが財務状況の概要を把握するために必要とする書類には、銀行およびクレジットカード明細書、納税申告書、銀行ローン、401（k）またはその他の投資から得た最新の声明、保険契約などがあります。
あなたはおそらくあなたが見ているものが好きにならないでしょうが、それは問題ありません。それはあなたが計画を必要とする理由のすべてです。そして、回避行動を行動に置き換えるための第一歩だと、専門家は言う。 「あなたが何を使っているのか分からないのかどうかは計画できません」とKingsbury氏は言います。
3.あなたのお金の習慣はあなたについて何と言いますか？
この思考実験を試してみてください。あなたのデビットカードとクレジットカードの明細書を見て、あなた自身に尋ねます：あなたが誰であるかを理解するためのこれらの書類だけがあれば、彼らはあなたについて何を言いますか？
「私は人々に「お金とあなたの関係は何ですか？」と尋ねていましたが、私は3頭あるように私を見ていました」とKingsbury氏は言います。より現実的なアプローチは、「あなた自身を判断したり、自分自身を打ち負かすことはしない」と彼女は言うが、あなたのお金がどこに行くのかを理解し、あなたの価値に合っているかどうかを検討する。
たとえば、スキーに関連して50ドルを費やした場合、アウトドアを楽しむというあなたの価値に合っていますか？まあ、そうです。しかしバーで50ドルを費やしたら、それは本当にあなたがしたいことなのでしょうか？」Kingsburyは言います。 "あなたの行動があなたにとって重要なこととどのようにマッチするか、マッチしないことに注意してください。"
4.財務計画の目標は何ですか？
成功した財務計画は、その情報を取り込んで、変更された貯蓄行動に変えます。通常、大部分のアメリカ人のリストの一番上にある：高金利借金の払い戻しと、近い将来に主要なクレジットカードによる購入を避けるための緊急貯蓄資金の構築。
「あなたが若いほど、投資の選択肢はそれほど重要ではなく、支出と貯蓄の選択がより重要になります」とBartelt氏は言います。しかし年を取るにつれて、あなたの焦点は自然に大学への投資と退職に変わります。そして、複合利益に基づいて構築されたすべての富のように、あなたがより早く始めるほど良いでしょう。
専門家は、即時の目標の設定、短期間での自動支払いの設定や不要な経費の削減など、迅速な「勝利」をお勧めします。これらの貯蓄を、債務削減、緊急資金の構築、投資の拡大など、中長期的な目標に向かって進めます。
5.財務プランナーを雇うべきですか？
あなた自身で財務計画をまとめるのに役立つオンラインリソースがたくさんあります。しかし、あなたはそれを単独で行う必要はありません。専門的な財務アドバイスを得るためにこれまで以上に手頃な価格のオプションがあります。
人事顧問からオンライン・ロボ・アドバイザーに至るまで、またその2つを結ぶハイブリッド・ソリューションまで、あらゆる種類のファイナンシャル・アドバイザーがいます。 Barteltのようなほとんどの報酬のみの顧問は、彼らが与えるアドバイスのために毎時間料金を請求します。
「あなたが正しい選択をしていると確信していない場合、特に大きな生活イベントがある場合は、他の人と話すことが常に役立つことができます」とBarteltは言います。 「あなたのベアリングを手に入れ、正しい方向を指すのに役立つ1回限りの会議でも」
