財務計画は顧客の価値、目標を反映しなければならない

Brian McCann

ブライアンの詳細についてはこちらをご覧ください。

私たちの娘クインとローワンは、多くの点で極端に反対です。 Quinnは朝に目を覚ますのに30分以上かかることが多く、彼女がしたいことはすごく魅力的です。ローワンは頻繁に笑って笑って目を覚まします。ローワンは明るい色合いと質感のある髪をしています。クインは黒髪の頭で生まれました。相違点の一覧は続きます。私の娘たちがとても異なるという事実は、私を驚くほど驚かせるものです。そして、私は将来彼らのために展開するものを見て待つことはできません。

これは財務計画にも関係します。私は、大手金融機関によって作成された将来の顧客からの多くの定型的な計画を見てきました。しばしば、クライアントは自分の文書を実際に見たことがないことは明らかです。

専門家会議に出席している間、私はいくつかの他の顧問と昼食を取っていました。私は、財務計画を立てたときに、当初は顧客との個人的および家族的価値を書き留める手助けをするために練習をしました。私にとっては、これはクライアントを知るうまい方法です。財務計画ではトレードオフが頻繁に発生するため、クライアントの価値を知ることで、クライアントがどのような種類の妥協をしているかを判断するのに役立ちます。

私たちの表の顧問は、「顧客の価値観や目標を知る必要はありません。私は長い間これをやってきましたし、すべてのクライアントは3つの基本的なことを探しています」彼は、「1人は、彼らが現在楽しんでいるのと同じ生活水準で引退する; 2人は子供を大学に派遣する。私は自分の声明を考えても、私はまだ私の椅子からほとんど外れます。間違いなく、彼は極端な見解だった。しかし、いくつかのアドバイザーには、財務計画は確かに定型句にすることができます。

ボートゴール

ヒトDNAは99.9％類似していることが示されている。私が見ていると、0.1％は人類にとって大きな意味があると私は思う。私は財務計画が似ていると思う。一例として、私は子供たちと一緒に夫婦をクライアントとして抱えていました。エドとドラと呼ぼう。彼らは確かに大きな目標、すなわち児童教育、健全な退職、安全を達成したいと望んでいました。しかし、彼らはそれを呼び出すようになった彼らの "ボートのゴール"を持っていた。エドとドラはボートを買いたかった。彼らの目標は、世界を探検しながら海外に何ヶ月も暮らすことでした。エドとドラは良い親と現実的なプランナーでした。彼らのボート目標は彼らの優先事項でしたが、彼らの子供の教育と安全な退職をはるかに下回っていました。それでも、私たちが会うたびに、彼らはボートのゴールへの進展に本当に関心を持っていました。

そして、ここに事があります：これは信じられないほど彼らのために刺激的でした。彼らは、彼らが子供の教育やボートのための退職を犠牲にしないことを知っていました。彼らはボートの目標に達する唯一の方法であることを知っていたので、優先順位に関連した節約と投資の目標を達成することに非常に意欲的でした。彼らのボート目標はおそらく計画の総支出の0.1％未満だったでしょう。何人かは、そこにいる必要さえないと主張するかもしれません。数学的には計画に大きな影響はなかった。 EdとDoraの財務計画の経験に確かに影響しました。

エドとドラのレッスンを心に留めておくべきだと思う。私たちの財務計画が真に誰であり、私たちが価値のあるものを反映すればするほど、より多くの人々が彼らに到達するように促す意欲が高まります。時にはそれはすべての違いを作る0.1％です。