大学の節約のためのあなたの「マジックナンバー」を見つける

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多くの新しい親は子供の大学教育のために払うことを望んでいますが、将来18〜19年にどれくらいのお金が必要かを知ることは難しいです。あなたの子供が行く大学の種類、教育インフレ、および他の多くの変数は、あなたがどれくらい節約する必要があるかに影響します。

しかし、完璧を良いものにしないでください。思慮深い計画を立てれば、大学の節約のためにあなたの「魔法の数」を妥当に見積もることができます。計画を立てるときに重要な考慮事項は次のとおりです。

学校の種類： 出席の費用は、それが2年か4年の公立学校か私立学校かによって大きく異なります。カレッジ・ボードの最近の調査によると、2015年には1年あたり約11,000ドルから約44,000ドル（部屋とボードを含む）の費用が含まれています。
部屋と板： 参加費の大部分を占める客室とボードは、お金を節約できるエリアの1つです。あなたの子供を家に1年または2年間住まわせると、1年分の授業料を払うのに十分な助けになるでしょう。

インフレーション： College Boardの最近の調査によると、価格は2014年から2015年の学年度から2015年から2016年の学年度まで約3％増加しました。しかし、このインフレ率は同じであるとは保証されない。慎重な側で誤りを犯し、比較的高いインフレ率、例えば5％を選択するのが最善です。貯蓄する必要がある金額を計算します。
実際に支払われた価格： 多くの学生は、制度上および連邦政府の助成金と税制上の優遇措置のために全額を支払うことはありません。 College Boardは、2015-2016学年の定価が19,550ドルの4年間の公立大学では、平均的な州内学生が実際にわずか14,120ドルを払っていることが判明しました。私立大学生も、定価43,920ドルから26,400ドルの大幅な割引を見た。あなたの学生がどれくらいの割引を受けることができるのかを正確に知ることは難しいですが、20％から25％の割引を計画することはしばしば合理的です。（補助金の申請時に他の口座よりも有利に扱われるため、補助金と財政援助の可能性を最大限にするには、収入や資産の保有方法について追加の計画を立てなければならない場合があります）。

あなたの子供の貢献： 多くの両親は、子供が仕事や学生ローンを通じて学校への支払いを手伝うべきだと考えています。明るい面では、これは子供を動機づけ、関与させることができます。しかし、あなたの子供が学生ローンに寄付することを決定した場合は、借り受けに伴うリスクと負担を認識していることを確認してください。学生の負債が多すぎると卒業すると、あなたの子供が新しい都市に移動したり、その経験を積んだりできなくなる可能性があります。
家族の貢献： 一部の祖父母は、孫の教育費の一部または全額を支払うことに同意します。これは膨大な負担であり、これらの家族のための計画を容易にします。しかし、すべての家族がこの贅沢を持っているとは限りませほとんどの財政的に保守的な両親は、その援助がほんの数年も離れていない限り、家族の助けを頼りにしません。あなたの家族に話して、これが興味を持っているのかできるのかを調べてください。そうであれば、祖父母の貢献が可能な限り税金と援助効率の良いものになるように、さらに足を踏み入れることが必要です。

マジックナンバーの例

これらすべての要因が大学の計画にどのように影響するかを確認するには、この例を検討してください。 Johnstonsは彼らの新しい赤ん坊のために大学のために計画したいと思って、彼らは既に学校を念頭に置いています。ミネソタ大学での2016年から2017年の州内出席推定費用は、年間約26,482ドルです。彼らは4年間授業料をカバーすることに決めましたが、上場された価格の25％割引を計画しています。また、子供にルームとボード、書籍その他の個人経費（26,482ドルの約12,200ドル）を負担させてください。必要ならば、子供は自宅で暮らしてコストを削減することができます。

Johnstonsのマジックナンバーへの到達方法は次のとおりです。

彼らは、年間にカバーする部分、または$ 26,482 - $ 12,200 = $ 14,282を決定します。
リスト価格の25％割引、または$ 14,282 x 0.75 = $ 10,711.50を計画します。
4年間、$ 10,711.50 x 4 = $ 42,850（切り上げ）です。
その後、19年の間に5％のインフレの可能性がある今日のコストを調整するか、42,850 x（1 + 0.05）¹⁹ = $108,280.

大学貯蓄の7％の収益率（過去のスタンダード・アンド・プアーズ500指数のリターンと70％から80％の株式ポートフォリオに基づく合理的な仮定）により、月間228ドルを節約し、19ドルで108,280ドルの目標を達成する必要があります年。ジョンストンズのような中産階級の家庭にとっては、それは難しいものの、実行可能です。

Johnstonsが貯蓄を開始するのを待っていた場合、毎月かなりの節約が必要でした。たとえば、大学に預けるのに10年しかないとします。月額228ドルではなく、同じコストとリターンを仮定して、月額625ドルを節約する必要があります。これは誰にとっても高い目標です。そして、実際には、それ以上に節約する必要があるかもしれません。彼らは学校の始まりに近づくにつれて、ポートフォリオのリスクを減らさなければならない可能性が高くなり、その結果、潜在的なリターンを減らすことになります。

柔軟です

もちろん、ジョンストンズはまた、彼らが計画を頻繁に見直し、必要に応じて調整する必要があることを認識しています。赤ちゃんのジョンストンさんがその国の最高のエンジニアリングスクールに行きたいと思ったら、それはおそらくより多くの費用がかかり、自宅での生活は選択肢にはなりません。

大学の貯蓄の計画は継続的なプロセスでなければならず、早期に配偶者や顧問と話をすることは非常に貴重です。あなたの魔法の数字を思いつくためには、まず何番の数字を決定するかを研究する必要がありますが、特定の学校や番号にあまりにも多くのことを固執しないでください。あなたの最高の推測を計画しますが、柔軟性があります。

大学のための無制限のリソースがない限り、貯蓄のための合理的な計画を立て、必要に応じて定期的な調整を行い、あなたが持っているものを最大限に活用する必要があります。

Mark Struthers 、CFA、CFPは、ミネソタ州チャンハッセンにあるSona Financialの有料プランナーです。

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