中小企業向けファイナンシングガイド

あなたの夢を始めるための重要なステップは、それを行うための資金を獲得することです。しかし、中小企業起業家にとっては、中小企業の資金調達は難しいことがあります。スタートアップコストの見積もり、財務諸表の作成、キャッシュフローの作成などを行う必要があります。

新興企業からより確立された企業までのすべての中小企業は、キャッシュフロー、成熟度、規模およびその他の特性の点で異なります。誰もが利用できる単一の資金調達オプションはありませんので、会社固有の状況を念頭において期待を調整してください。

あなたがナビゲートするのを助けるために、あなたの中小企業の資金調達のために従うべきいくつかの一般的なガイドラインがここにあります。

スタートアップコストの見積もり

あなたがレンガとモルタルの店を計画しているか、自宅のオフィスから仕事をするかどうか、地面から降りるためにどれくらいのお金がかかるかを計算する必要があります。これには3つの異なるカテゴリの詳細なリストが必要です：

ビジネス資産： オフィススペース、在庫、設備など、長期的に必要なものをすべて含めてください。これらは通常1回限りの費用であり、資本経費または支出としても知られています。
事業費： あなたが始める前とあなたの最初の段階でお金を費やさなければならないものを含めてください。これには、ウェブサイトの作成、許可の取得、LLCの設立とアドバイザの保持、賃貸料、マーケティング資料および従業員給与の支払いが含まれます。

銀行のお金： あなたのビジネスを稼動させる最初の6ヶ月から12ヶ月では、売上高が均等になる前に予備のアカウントで費用と経費をカバーする必要があります。この期間のあなたのスタートアップと毎月のコストをすべて加算し、浮き続けるために銀行でどれくらい必要かを決定してください。

経費と資産のリストを作成するときは、調査し、各項目の見積額を割り当てます。疑わしいときは、過大評価する。

IRSは、スタートアップがビジネスを開始する前に、スタートアップがビジネス立ち上げの費用を最大5,000ドルで償却することを認めています。すべての控除項目は、IRS出版物535に記載されています。

財務諸表の作成

財務諸表は、主に貸借対照表および損益計算書を参照しています。納税申告書の作成には欠かせないものであり、最も一般的には融資申請時に必要です。会社がブートストラップされている場合や、クラウドファンディングや家族や友人からの資金調達に頼っている場合は、この手順はあまり重要ではありません。

A 貸借対照表 負債と純資産だけでなく資産もリストアップしています。負債は、あなたのビジネスにお金を提供した債権者と投資家に対する義務です。純資産は、投資した金額を表します。資産は、現在の資産（現金や在庫など）、固定資産（土地と設備）、無形資産（市場調査と特許）を含む、その資金がどのように使用され、価値のあるものであるかを表します。あなたの資産は、あなたの負債にあなたの純資産を加えた額に等しい必要があります。
アン 損益計算書 一定期間に渡ってどのくらいの利益をもたらすかを示しています。これは、費用が支払われたときのビジネスの実際の成果を決定するために使用されます。

個人的な財政とローンを使う

外部投資家なしでビジネスを賄うには、自分のお金を使うか、家族や友人からの融資を受けたり、中小企業向け融資を受ける必要があります。

個人資産を使用してビジネスをブートストラップして、その努力に資金を提供することができます。個人向け融資は、所有権の自由と潜在的に債務のない業務を提供します。このようにして、企業は、銀行や代替貸し手からの外部資金の助けを借りて、規模の小さい事業を開始することができます。

多くの企業では、友人や家族からの融資も受けています。あなたの近くの人からお金を借りる予定で、それが贈り物ではない場合、法的拘束力のある支払い計画を作成するために、約束手形に署名し公証することを検討してください。

または、あなたは、返済なしで献金者から資金を預けることができるcrowdfundingを試すことができます。

あなたが銀行から中小企業向けローンを取得することを選択した場合は、一般に、ローン開始手数料と利息を支払うことになります。あなたが資格を得るなら、政府によって保証されているスモールビジネスアドミニストレーションローンは、あなたがより長い期間にわたってより少ない支払いをすることを可能にします。ローンはあなたのビジネスにはるかに多くのお金を入れることができますが、それはまた、あなたが返済するためのより多くのお金を持っていることを意味します。

SBAによると、中小企業向け貸出銀行の平均残高は13万〜14万ドルだが、25万ドルも上回る可能性があるという。 SBAの中小企業向け融資は平均で約371,000ドルですが、5,000ドルから最大500万ドルの範囲に及ぶ可能性があります。

あなたがローンを取得することを決定し、あなたがビジネスの信用履歴を持っていない場合、貸し手はすべての条件を決定するためにあなたの個人的な信用を調べる必要があります。スタートアップや1年を超えていない企業は、ローンを取得するのがはるかに困難です。

信用力があり、事業計画が強く、担保が豊富な場合は、小規模コミュニティ銀行や信用組合がスタートアップに小規模ビジネスローンを貸与する可能性があります。それ以外の場合は、他の金融オプションを探す方が良いです。

キャッシュフロー分析の開発

キャッシュフローは、お金があなたのビジネスに出入りする方法です。あなたは、あなたのビジネスから流出する現金の量を決定し、流入する現金と比較してそれを測定する必要があります。理想的には、費用をカバーし利益を上げるために、現金の流入を流出よりも大きくしたい。

あなたのビジネスの3つの主要な側面が分析に入ります：

オペレーション：現金取引の流入と流出に対する会社内のすべての売上と事業費を評価して純損益を測定する
投資：有形固定資産の設備投資、投資有価証券、長期事業資産の購入および売却を含む。
ファイナンス：融資を含むあなたのビジネスを融資するために受け取るすべてのお金

例えば、ACME Restaurantは、レストラン販売とビジネスローンの組み合わせから、第1四半期に2万5千ドルの現金流入をしているとします。第1四半期の現金支出は、食費、給与、賃貸料、新しいコンロ、マーケティング、保険、およびローンの利息を含む約2万ドルです。したがって、今四半期の間、ACME Restaurantのキャッシュフローは、追加の5,000ドルの利益ですべての支出をカバーすることができます。

損益分岐点分析を使用する

損害賠償の分析は、あなたのビジネスがいつすべての経費で "損なわれる"のかを判断し、利益を上げるのに役立ちます。損益分岐点を設定することは、経費をカバーするために必要な金額と、売上高が利益のポイントに達するまでの期間を把握する必要があるため、事業資金調達を決定する上で重要です。

スタートアップの見積もりに記載されている費用は、必要とする収益額を決定するためのベンチマークとなります。賃貸料、保険料、給与など、売上の影響を受けていない固定費をすべてカバーすることができます。ただし、インベントリや出荷など、売上に応じて変動するさまざまな経費もカバーする必要があります。

あなたの売上高が間接費と等しい場合でも、自動的に壊れないことを覚えておいてください。たとえば、ABC Toysが1個の商品につき10ドルでそのおもちゃを販売しているとします。そのおもちゃを販売するための変動費は1アイテムにつき4ドルであり、玩具店は毎月1万ドルのオーバーヘッドがあります。 1000個の玩具が1ヶ月に10ドルで売られた場合、収益は10,000ドルになります。しかし、収益を上回るためには、可変経費（4千万ドルの玩具が売られている）と総経費で4,000ドルをカバーする必要があります。 $ 10,000の収益はオーバーヘッドで$ 10,000を満たしていますが、追加の$ 4,000の変動費をカバーしていないため、損益分岐点を満たしていません。

中小企業向けファイナンスの詳細とビジネスを開始するための詳細については、当社のサイトSmall Business Guideを参照してください。

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