レートが上昇すると住宅ローンは賢明な選択です
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近年、住宅ローンは少年バンドの道を歩み始めています。だから最後の世紀。低金利の時代には、住宅ローンの信用枠と現金払いの借り換えが、選択の余地を生み出している商品でした。
ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット(HELOCs)は、通常、導入率が低く、底を掻き分けているため人気があります。歴史的なフロアの住宅ローン金利では、何百万人もの住宅所有者が借り換えを行っており、その率を引き下げて家の株式を利用しているため、現金出庫が求められています。
平凡で単純な住宅ローンは、決して変化しない固定金利の保証を伴い、昨日のニュースであった。しかし、経済が改善し、金利が回復するにつれて、自宅の価値の一部にアクセスしたい場合は、先送りする必要があります。
サムタックで請負業者を探す規制が住宅担保ローンをストール
不足している住宅担保ローンの責任の少なくとも一部は、規制に置くことができます。 2010年に制定された幅広い金融改革法案であるドッド・フランクは、貸し手が住宅担保ローンの声明および開示を修正することを義務づけたが、HELOCは修正していない。
貸し手はシステムの大幅な変更を実施する必要があり、その結果、一部の企業は住宅ローン商品を排除することに決めました。さらに、低金利と住宅価格の上昇は、借り手が借り換え需要とHELOCに忙しくさせていた。銀行や借り手は、住宅担保ローンに必要な追加の書類には関心がありませんでした。
" もっと: 住宅ローンの信用枠と住宅担保ローンの比較
金利の上昇は需要を変えるかもしれない
フレディマックによると、2015年と2016年の2ヶ月を除き、モーゲージ・レートは4%以下でした。しかし、太陽は4%以下の住宅ローン金利を設定しているようです。
地域銀行の消費者金融の責任者であるローガン・ペシェル氏は、金利が上昇するにつれて、より多くの人々がマインド・アタリティから後退する可能性があると考えている。同氏は、2017年以降の住宅所有者は、より高い金利でより大きな家屋を購入する代わりに、既存住宅を改築することを検討するかもしれないと述べている。
このシナリオでは、住宅ローンが適切な解決策である可能性があります。
ピッヘル氏は、多くの住宅所有者は、「私は今日、3/2%の住宅ローン率でここに座っているので、次の大きな家には上がらないだろう。私が家を売って別の住宅を購入するなら「住宅ローンは、住宅所有者がキッチンをアップグレードしたり、寝室を追加したり、屋外の居住区域を建設することを可能にします。
そして数ヶ月前に上昇すると予想されるHELOCの導入率が低いという相対的なメリットは、定期的な金利の再設定が始まると増加する可能性があるため、あまり明確ではありません。
「私たちの見解では、上昇するバイヤーの数が減り、金利の上昇の結果としてホーム・エクイティ事業が増えることになるだろう」とPichel氏は語る。
海軍連邦与信連合(Navy Federal Credit Union)のエクイティ貸付のマネージャーであるジョンナ・カマリョ(Johnna Camarillo)も同意する。
「私は、固定資本借入金へのシフトが見られると思う」とカマリロは言う。 「メンバーはもっと財政的に保守的な傾向があり、「私の支払いは常にXドルになる」という安心感が好きです。特に、彼らはすでに彼らが融資の目的を持っていることを知っています。"
" もっと: 今すぐ住宅ローン金利をチェックしてください。
それを修正して忘れる
Pichelは、その決定後、次は、住宅ローンと住宅ローンのどちらかを選択することだと語る。 HELOCは通常、固定金利の住宅ローンよりわずかに低いレートで始まります。
しかし、HELOCの金利は調整可能であり、短期金利の上昇と下降の影響を受けます。多くの貸し手は、借り手が残高の一部を切り出し、それを固定金利のローンに入れることを許可しています。
「金利の上昇を見ると、「固定金利で固定するつもりだ」と言う人がいます。
また、一部の顧客は、以下を含む理由により固定金利のローンの規律を高く評価しているという。
- 彼らは毎月の支払い額を正確に知っているので、予算編成に役立ちます。
- 与信枠よりもむしろ一時的にホーム・エクイティをタップすることは、払い戻そうとする誘惑を取り除き、再びラインから金を引き出す。
- 設定された支払い回数で、借り手は支払期日を知っています。
一部の顧客は正確な数を知っているのが好きです。海軍連邦政府のカマリロには、あなたが支払う具体的な金額、ローンを払うまでにどれくらいの時間がかかり、毎月の支払いは何かを知ることで、快適なレベルがあると言われています。
投稿者Investmentmatome ベストホームエクイティローン貸し手 借り換えの節約を計算する サムタックで請負業者を探す
Hal Bundrickは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール:[email protected]。 Twitter:@halmbundrick。