借金を整理するためのホーム・エクイティ：長所と短所

あなたは、あなたのクレジットカードの負債を統合するためにあなたのホーム・エクイティを叩くことを検討しているかもしれません。これらのリスクのため、Investmentmatomeは緊急事態に備えてホーム・エクイティを確保することを推奨しています。

これらの長所と短所を考えてみましょう：

長所

住宅担保ローンや信用枠の金利は、クレジットカードの金利よりはるかに安い
住宅ローンの利息は通常税額控除可能です。クレジットカードの利息はありません

短所

担保としてあなたの家では、あなたが支払うことができない場合、差し押さえのリスクがあります
あなたの家の価値が下がるならば、それ以上の価値があるからあなたは風を吹くことができます
返済期間は10年以上にすることができます
ローン自体は面倒な支出習慣には対処していない
クレジットカード債務は破産時に容易に払い戻される

信用力の高い住宅所有者は、住宅を危険にさらすことのないより良い選択肢を持つ可能性が高い。不安定な財政を持つ住宅所有者は、破産時に消去することができない無担保債務を、担保不能の債務に移行させるべきではありません。

最初に他のオプションを検討する

クレジットカード債務を統合する戦略を検討する際には、次の2つの質問があります。

この計画は、私が5年以内に私の消費者債務を返済することを可能にするでしょうか？
私の総負債は総収入の半分以下ですか？

なぜ5年？これは、第13章破産や債務管理計画に支払う必要がある最大時間です。その後、債務は完全に引退します。第7章破産はすぐにあなたの債務を払拭し、あなたの信用を回復させる道を歩みます。

いずれかの質問に対する「いいえ」答えは、負債が大きすぎることを示します。あなたの最善の選択肢は、債務管理や破産を含む債務救済について弁護士または信用カウンセラーに相談することです。

あなたの家を危険にさらすことのない、より小さな借金のためのオプションは次のとおりです：

バランス転送カード：0％ 信用力が優れている、または優秀な人のために、発行者は、6ヶ月から2年の無利息期間の開始による残高譲渡クレジットカードを提供します。これは通常、資格を持つ人のための最も安い選択肢です。

個人ローン： ほとんどの借り手にとって、債務整理融資の金利は通常のクレジットカードの利率よりも低くなっています。あなたが得る率は、あなたの信用履歴と収入によって異なります。

>> MORE： 個人ローンレートの計算

住宅ローンまたはHELOC？

あなたが他のオプションを除外した場合、住宅エクイティとの統合の長所と短所を測り、それが実行可能な道であると判断したら、それは住宅ローンまたはHELOCの選択です。

ホーム・エクイティ・ローンは、プライマリー・モーゲージについて借りているものを超えた、あなたの家の価値に基づく第2のモーゲージの一種です。あなたは、しばしば取った閉鎖費用で、あなたはあなたの債務を払うために、または他の目的のために使用することができます金の一括金を取得します。あなたは固定月払いと返済スケジュールを持っています。

長所：

通常、低い固定金利
固定ローンの支払いは、可変クレジットカードの支払いよりも簡単に行うことができます
あなたのローンの正確な給料日を知る
回転クレジットラインの誘惑はありません

コン：

前払いの閉鎖費用が高くなる可能性がある

HELOCsは、クレジットカードのように構造化された第2の抵当です。一括払いではなく、クレジットカードの残高を払うなど、必要な金額を引き出すことができます。たとえば、小切手やクレジットラインにリンクされたデビットカードを使用します。クレジットカードの平均レートよりも数パーセント低いレートで、頻繁に使用するクレジットにのみ関心をお支払いします。

長所：