社会保障を心配せずに退職する方法|

あなたが求める最も重要な退職の質問です。しかし、残念なことに、あなたと財務アドバイザーのために、それに答える正しい方法はありません。問題は、資産をどのように配分すべきですか？

あなたの決定は、ヨットでのリラックスと社会保障小切手の郵便配達人の追跡の違いを意味する場合があります。

資産配分101

投資の多様化。 「あなたの卵を1つのバスケットに入れないでください」という言葉で最もよく表現されています。ポートフォリオに潜在的に激しい市場変動が起こる可能性があるのは、高収量の株式や国債である。 Brinson、Hood、Beebowerの調査によると、資産配分は投資家のリターンの90％以上のボラティリティを引き起こすことが分かりました。

この例は、 The Four Pillars of Investing （William Bernstein著）株式を保有する投資家が40％を下回っていることが分かりました。しかし、25％の株式と75％の債券を保有して多様化した投資家は、純資産の1％未満を失った。しかし、資産配分は株式と債券の両方を所有するだけではない。

例えば、2000-2002年の小売市場では、80％の株式と20％の債券からなるポートフォリオは、たったの25.8％の損失となりました。しかし、

Bournhead's Investing 適切な資産配分のガイドライン

の調査によれば、20％の株式と80％の債券を持つポートフォリオは実際に+ 16.5％の利益を上げました。しかし、将来の市場パフォーマンスのための資産は、個人的な好みおよび知覚の問題である。この決定は、1）あなたが持っている知識をどのくらい投資するか、2）あなたがどれくらい長く生きることができると思うか、3）あなたの家族に残すためにどれだけの遺産が残っているかなどの要因に基づいています。

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1。ストレスのない退職に関するガイドラインがあります。リスクと報酬のバランスをとる

成功したポートフォリオはそれだけです。債券はより確実になる傾向がありますが、株式は長期的にはより多くの収益を返す傾向があります。一般的に、過去の統計に基づいて、株式は年平均10％、債券は年率5％、現金または同等のものは長期にわたって3％を返すと期待できます。適切な第一歩資産配分とは、リスクを低くするために配分する金額、債券や優先株式などの返済固定利付商品を減らし、リスクの高い、より高いリターンの株式に割り当てる資本の量を決定することです。

株式や債券の場合、投資の選択肢には、マネーマーケットファンド、金銀、保険商品（年金など）が含まれます。あなたがコレクターの場合、貴重なコインや野球カードに投資しようとする可能性があります。

2。適切な組み合わせを探しましょう。

あなたの資産をどのように配分すべきかについての規定はありませんが、従来のガイドラインは、あなたの年齢計算から100を差し引いたものです。あなたの年齢からあなたの年齢を差し引いた額を株式で保有すべきパーセントとして取る。残高は確定利付でなければならない。たとえば、現在65歳であれば、株数（100-65 = 35）と債券（100-35 = 65）の65％を保つことが望ましいでしょう。

3。あなたは年齢に合わせて調整します。

あなたが100歳を超えて生きていない限り、上記の式はあなたに適しています。しかし、多分あなたはマクロバイオティック・ダイエットのレギュラーランナーです。あるいは、あなたは素晴らしい遺伝子に恵まれています。その場合、計算を110または120からあなたの年齢を引いたものに増やす必要があるという議論があります。 120歳から65歳までは株式の55％を（120-65 = 55％）、残りの45％を債券で保つことが望ましいでしょう。固定利益への株式の配分が、あなたの予想寿命を長くするほど増えることに注目してください。

4.オンライン計算機を使用してください。

上記の「100/120マイナスあなたの年齢」ガイドラインが一般的ではなく、資産の配分方法が不明な場合は、ここにある無料のオンライン計算機を試すことができます。現在または計画されているポートフォリオの価値や投資予定年数などの数値を入れることで、資産配分計算機は投資戦略の微調整に役立ちます。

十分な資本を持っています。

財政的に快適な退職の鍵は、あなたの資産があなたより長く生きることです。良い目標は、あなたの残りの人（そしてあなたの配偶者の人生）の生活のために平均して4％の平均を楽に撤回するのに十分な資本を持つことです。この4％の撤退ガイドラインは平均ポートフォリオの成長率7％から平均3％のインフレ率を差し引いたものに基づいています。また、あなたの投資から得られる収入が、あなたが受け取る可能性のある年金および老齢所得を補うことを望むでしょう。

6。インフレから身を守る

InvestingAnswersの機能「あなたの最悪の退職の悪夢への解決策」で説明したように、インフレは退職計画で考慮すべき重要な要素です。過去1世紀にわたって、インフレは毎年約3.4％の平均で起きています。あなたの資産を配分するときは、あなたの年齢や現在の資本水準が将来のインフレの影響をどのように受けるかについて考えてください。それに従って計画してください。たとえば、投資ポートフォリオの少なくとも10％を金に割り当てることができます。歴史的には、金はインフレ期に高値を保っているか上昇しています。

投資の答え：

資産配分は難しいことがあります。しかし、理想的なポートフォリオを計画して設計する時間を費やすことは、金の問題である。年齢、リスク許容度、所得所要量を考慮してください。次に、あなたにとって最適な投資を決定します。よく計画された配分戦略は、あなたが最も楽観的な退職の夢を達成することを可能にするかもしれません。