退職金を100万ドル節約する方法

「もっと少ない、もっと節約する」は、常に新年の決議のリストに載っていますが、フィット感や体重を減らすというコミットメントのように、フォローアップが難しいと感じています。全般的に、アメリカ人の8％しか成功しません。

しかし、必ずしも少なくてもなく、退職金として100万ドルを節約することができます。現在の支出を削減するのではなく、将来の収入の一部を節約すれば、目標に固執する可能性が高いことが分かります。それはあなたのキャリアの早い段階で始まるならば、特にシンプルにすることができます。

未来への投資

これは行動経済学者Richard ThalerとShlomo Benartziによって開発されたSave More TomorrowやSMarTの前提です。この戦略は、人々が将来の昇給の一部を投資することによって退職金（またはその他の財務目標）の貯蓄率を高めるのを助けることを目的としています。

エコノミストは、この戦略を採用したある労働者グループは、退職貯蓄率が3.5％から4年後には13.6％になると報告した。これらの従業員の約80％は、その間ずっと戦略にこだわっていました。

Investmentmatomeは、2つの仮想的なケースに対していくつかの数値を実行することによって、テストに戦略を導入することに決めました。それぞれ毎年の募金の半分が投資されます（それを得るには十分幸運な人のためにすべてのボーナスがあります）。当社の数値は、他の貯蓄戦略に加えています。

" もっと詳しく知る： 101投資

25歳の退職者

年に45,000ドルを稼ぎ、65歳で退職するまで毎年3％の給料を受け取ることを想定している仮想の25歳の人を考えましょう。毎年給料の半額を貯蓄して投資すれば、貯蓄率を上げることができます彼女の現在の支出習慣に踏み込むことなく。彼女が平均年収7.5％を稼ぐと、彼女が65歳になると$ 223,924になります（以下の方法を参照）。これは推奨される退職貯蓄率に近いものではありませんが、財政的目標に近づける一つの方法です。

私たちの25歳の年金も、前年の給与に年間5％のボーナスを受け取ったとしましょう。彼女が毎年ボーナスをすべて払っても、65歳での税引き額は約100万ドルにまで上がります。

35歳の子供のための貯蓄

私たちの2番目の例は、18歳で子供の大学の授業料のために貯蓄を始めている35歳の人を見ています。彼は年間55,000ドルを稼ぎ、3％の年間レイズを予定しており、レイズの50％を6.5％の収益率で節約する予定です。 18歳のこれらの料金で、彼はティーンエイジャーがオリエンテーションのために到着するまでに$ 33,256を節約しました。

毎年100％のボーナスを投資することで（5％のボーナスを前提として）、彼は18年間で147,337ドルを累積します。これを視野に入れて、College Boardは、平均的な家族が4年制の私立大学で年間12,360ドルの純額を支払うと推定しています。

授業料が年間18％増加すると、大学入学時までの年間大学経費は29,746ドルになります。その後、学生の第4年までに、年間費用は34,434ドルに達するでしょう。しかし、私たちのセーバーは、この計画で、彼の子供の4年間の全費用をカバーする以上のことができます。

この戦略を機能させる

自動デポジットを使用する。ほとんどの投資プラットフォームには、当座預金口座から自動的にお金を受け取る機能があり、投資戦略を設定して投資目標を管理することができます。当社の仲介ツールを使用して、退職時の貯蓄を開始するために役立つ投資プラットフォームを把握してください。

目標に適したアカウントを選択する。 401（k）プランを持つ雇用者のために働く人は、従業員の試合を最大限に活用し、どの退職車両が彼らにとって最も合理的であるかを検討する必要があります。雇用主のマッチを捉えたら、IRAへの資金提供を開始することができます。そして、あなたが大学のために貯蓄しているなら、529計画を考えてみましょう。

突然の突っ込みにこのメソッドを適用する。 SMarT戦略は、少しの資金を投資することがどのようにして時間をかけてすばやく追加できるかを示しています。貯蓄を超過するには、余分な現金になるたびにこの戦略を適用することを検討してください。税金払い戻しを受けた場合は、それを投資することを検討してください。自動車ローンなどの毎月の借入金を払い戻すときは、代わりにこれらの支払いを投資口座に振り分けてください。

したがって、給与を受け取ったばかりの場合は、今すぐあなたの退職貯蓄制度の開発を開始してください。投資は遅く着実なプロセスですが、SMarT戦略のような計画を立てることは、長期的な財務目標を達成するのに役立ちます。

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方法論

25歳の退職者

2016年の初めに、彼女は年に43,689ドルから45,000ドルに3％の賃上げを得ました（そして、65歳で計画されている退職まで同様の賃上げを期待しています）。彼女は税金繰延退職勘定で賃金引き上げの50％を投資する貯蓄制度を開始します。最初の年に、これは毎年655ドル、すなわち月に55ドルです。 2年目は毎年675ドル、1ヶ月に56ドル（1,350ドルの賃上げの50％、$ 45,000から$ 46,350）です。彼女がこれらの金利で続けるなら、彼女は退職後のポートフォリオに$ 223,924を追加します。

35歳の子供のための貯蓄

彼はちょうど$ 53,398から$ 55,000（そして彼のキャリアを通じて同様の賃上げを期待している）から3％の引き上げを受けた。彼は、529のような大学貯蓄口座では、6.5％の期待収益率で、レイズの50％を節約する予定です（最初の年は801ドル、1ヶ月は67ドル、その後は増加します）。彼が18年間各年のレイズの50％を引き続き貯めていれば、彼は$ 33,256を節約するでしょう。

Jonathan Toddは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのデータアナリストです。電子メール：[email protected]。

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