あなたの401（k）を設定する方法

あなたの401（k）を管理する6つのステップ
1.申し込み（雇用主があなたのためにそれをしていない場合）
2.アカウントの種類を選択してください
3.投資の選択肢を確認する
4.投資手数料の比較
5.雇用者とのマッチを達成するのに十分な貢献
6. 401（k）の外で貯蓄を補う
さらに401（k）のリソース

新しい仕事には、最初から署名し、数か月後に急いで投げた場所を覚えようとする文書が積み重ねられています。この初日の儀式でレースが早すぎると、会議室のテーブルに何千ドルもの従業員特典を残すことになります。

従業員オリエンテーションの期間中に会社の退職計画のピッチを逃した場合は、心配しないでください。保険の選択や柔軟な支出口座の設定など、従業員の給付とは異なり、401（k）年中無休で登録することができます。

まだ登録していない場合は、今日の昼食を食べ、この401（k）事業を世話することを検討してください。

あなたの401（k）を管理する6つのステップ

401（k）は雇用主が後援する退職制度と呼ばれていますが、雇用者はセットアッププロセスに関してはかなり手をつけています。各労働者は自分のアカウントで投資決定を担当しています。

あなたの人事部が紹介し、その計画がどのように働くかについての高いポイントを説明します。 HRは、入社、計画管理などの管理上の詳細を処理するために、社外の金融会社である会社の401（k）プラン管理者にバトンを渡します。、口座明細書などが含まれます。

次に、あなたの番です。ここに401（k）の予定リストがあります：

1.申し込み（雇用主があなたのためにそれをしていない場合）

一部の雇用主は、新しい従業員を職場計画に自動的に登録します。彼らは低い拠出額（従業員の給与の2％など）から始まり、一定の上限まで毎年1％ずつその金額を上げることさえできます。

これらは既定のオプションです。参加した後はいつでも、401（k）の参加レベルと投資の選択肢を調整することができます。これは間違いなくあなたの財産的価値があります（ステップ5を参照）。

新入社員が入社する前に貴社に待機期間がある場合は、ベルベットロープを通過することが許可された日の予定表を設定して、書類が確実に通過することを確認してください。投資利益を得るためにさらに1つの瞬間をあきらめないでください。

2.アカウントの種類を選択してください

伝統的な401（k）は職場では標準ですが、より多くの雇用主もRoth 401（k）オプションを追加しています。

Roth IRAsと従来のIRAと同様に、2つのタイプのプランの主な違いは、税金を払うときです。

正規の401（k）は、IRSがカットを取る前にお金が自動的にあなたの給与から引き出されるので、それを前もって提供します（したがって、年間のあなたの所得税申告書を引き下げます）。あなたは、退職時に引き出しを開始するときに、道に沿って所得税を支払うでしょう。
Roth 401（k）への寄付は税引き後のドルで行われます（申し訳ありませんが、先行税制はありません）。資格のある引き出しは免税です
両方の401（k）タイプの投資収益に課税されない

Roth 401（k）のもう一つの長所は、Roth IRAと違って、あなたがどれくらい貢献できるかを制限する所得制限はないということです。（ロスIRAの資格を持たない投資家：あなたのエントリーはここにあります）

IRSでは、従来の401（k）とRoth 401（k）の両方で貯蓄を積み重ねることができます。これは、年間最大拠出限度額を超過しない限り50歳以上の従業員は50ドル、24,000ドル）。

3.投資の選択肢を確認する

401（k）はあなたの退職貯蓄を保持するための単なるバスケットです。そのバスケットに入れたもの（特定の投資）は、あなたの計画の範囲内であなた次第です。ほとんどのプランは、特定の戦略（例：小規模成長企業）にどれだけ近づいているかに基づいて選択される数百もの投資（個々の株式、債券、現金など））や市場指数（スタンダード&プアーズ500やナスダックのような）である。

ここでもあなたのお金があなたのためにすぐに働くように、デフォルトの投資オプションを選択することがあります。最も可能性が高いのは、自動的に再バランスする投資の組み合わせを含み、退職年齢に近づくほどリスクを低減するターゲット日のミューチュアルファンドです。利便性を追求しすぎていない限り、それはあなたの401（k）の予定リストでおそらく最も重要な仕事につながります。

4.投資手数料の比較

料金は投資収益の敵です。あなたの会社の退職計画について1つだけを見直した場合は、投資報酬（「管理報酬」または「経費率」と呼ばれることもあります）を作成し、1％を超える報酬を支払う相互基金を明確にします。

投資協会の投資協会によると、積極的に管理されたミューチュアルファンド（投資マネジャーの指導）の平均経費率は1.31％、自動インデックスファンド平均0.71％、ターゲット日付ミューチュアルファンド（アクティブマネジメントとインデックスのハイブリッド投資）平均0.94％であった。より低い手数料の資金を選ぶことで、時間の経過とともに失われた退職貯蓄に何十万ドルも節約できます。

参加者は、プラン管理手数料（401（k）計画を実行する金融会社に支払われる）を管理することはあまりありませんが、従業員はそれがどれだけあるかをまだ見ておくべきです。一部の雇用者はこの手数料をカバーする。他の人は、各従業員が自分のアカウントに持っている資産の割合に基づいて、その一部または全部を従業員に渡します。

5.雇用者とのマッチを達成するのに十分な貢献

最も高価な401（k）プランでさえ、いくつかの償還資質を持つことができます。無料のお金 - 雇用主のマッチを介して - その一つです。マッチを獲得するのに十分な金額を寄付することは、最低限の参加レベルです。それを超えると、それは計画の質に依存する。

標準的な雇用主のマッチは、あなたの給与の50％または100％であり、限度額まで、しばしばあなたの給料の3％から6％です。拠出の照合には権利確定期間の対象となる可能性があることに注意してください。これは、拠出金と一致する前に会社を離れることは、その資金を残すことを意味します。あなたがプランに貢献するお金は、常にあなたのものです。

あなたの会社の退職プランが適切な低コストの投資選択肢を提供し、管理手数料が低い場合、401（k）の寄付を最大限に活用することは理にかなっています。また、税金のない投資成長の特典を最大限に活用し、従来の401（k）またはRothバージョン）の口座の種類に応じて、前払いまたはバックエンドの税金を節約できます。

6. 401（k）の外で貯蓄を補う

IRSは退職者の退職者に非常に熱心で、従業員が複数の種類の税金優遇勘定を一度に保存できるようにしています。 401（k）とIRAの権限を組み合わせることで、個人の税金節減と将来の財政的自由が本当に超大型になります。

Rothや伝統的なIRAに貢献する能力は、サブパネル401（k）についた労働者にとって有益なだけではありません。 IRAは投資選択（ブローカーが提供するものだけで制限されます）、ポートフォリオ構築および投資管理ツールへのアクセス、アカウント費用の管理という点で、すべての投資家にとってより多くの柔軟性とコントロールを提供します。