ロボアドバイザーに相談する方法
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目次:
- あなた自身で始める
- ハイブリッド・ロボ・アドバイザーとのさらなるサポートを得る
- 専用アドバイザーとの接続
- 次は何ですか？
- もっと詳しく知る ロボアドバイザーについて
- 検索 あなたのための右のロボアドバイザー
- 知っている あなたのファイナンシャル・アドバイザーに何を伝えるべきか
ロボアドバイザーとの契約は、独自の財務計画ロボットのようなものです。目標とリスク許容度についてオンラインで質問に答えると、アルゴリズムと超スマート・ソフトウェアを使用して投資ポートフォリオを組み立てて管理します。
あなたは誰とでも話すことなくプロセス全体を行うことができます。そのため、ロボ・アドバイザーは低い手数料を提供しています。しかし、多くのロボアドバイザー企業は、複雑な財務計画まで簡単な質問を手伝うことができる専門家を提供しています。
手持ちでも持ち物でもなくても、コミュニケーションはロボアドバイザを最大限に活用するための鍵です。ここで期待することと、各レベルでロボットとその背後にいる人々と対話する方法があります。
あなた自身で始める
基本的なロボ口座を使用すると、最低預金額が0ドルの小額のお金から始めることができます。また、毎年アカウント残高の0.25％の手数料を払うこともできます。あなたは簡単なオンラインアンケートから始めます。たとえば、富裕層は、5分でポートフォリオを開くことができると言います。
コミュニケーションには2つの形式があります。
アンケート： これはロボにあなたのために投資を選ぶために必要なものを与えるので、思慮深く正直な反応を与えます。
- 目標：退職、子供の大学または他の何か？
- 財政：現金、IRAs、401（k）s、CD、株式などの所得と流動資産
- リスク許容度：どのくらいのジェットコースターで胃に乗ることができますか？より高いリターンでショットの急な落下を喜んで喜んでいるのですか、あるいは少しばらつきを望んでいますか？
基本的なサポート： 一部のロボ・アドバイザーは、基本的なアカウント・レベルで質問に答える人間を持っています。
Ellevestは、例えば、テキスト、電話、電子メールで回答するコンシェルジュチームに無制限にアクセスできます。これは、IRAと401（k）を統合する方法など、簡単なクエリに対応しています。
ベターメントでは、アプリを通じて数え切れないほどの質問をすることができ、専門家は1日か2日以内に答えます。 BettermentのシニアファイナンシャルプランナーであるNick Holeman氏は、「それだけで多くのお客様にアドバイスがたくさんあります。
あなたのプロフィールが最新であることを確認し、質問を具体的にしてください、Holemanはアドバイスします。 「自分の口座は見た目に見えますか？」と尋ねるのではなく、市場のボラティリティと口座が適切に分散されているかどうかを心配しているかもしれません。
ハイブリッド・ロボ・アドバイザーとのさらなるサポートを得る
より多くの人間の援助が必要な場合、一部のロボは、認証された財務プランナーの回転するラインナップからの継続的なサポートを提供するハイブリッドロボアドバイザーモデルを提供します。口座の最低額および管理費は、基本レベルより高くなります。
ハイブリッドサービスにアップグレードすると、アカウントを増やすことができます。または、すでに最小限に達していればそこから開始できます。最高のロボアドバイザーを選ぶための手数料やアカウントの最低額をチェックしてください。 例えば、Bettermentはハイブリッドサービスのために最低10万ドルの年間残高と0.40％の年間料金を、チャールズ・シュワブ・インテリジェント・アドバイザリーは0.28％の手数料と25,000ドルの最低支払額を持っています。ウェルス・シンプル・ペアは最低残高100,000ドルと、基本レベルの0.50％よりも低い0.40％の手数料を組み合わせています。コミュニケーション方法は次のとおりです。
共有の準備： ハイブリッドサービスのアンケートはより詳細です。たとえば、Schwab Intelligent Advisoryは、オンラインインタラクティブプランニングツールの完成に約1時間かかります。
一般的に、次のステップでは、電話またはビデオ会議で認定された財務プランナーとプランを検討しています。医師の診察を受ける前と同じように質問を書くことができます。
財政と目標について公開してください。 「私たちが持っている情報が増えれば、あなたのためにできることはより良いものになります」とHolemanは言います。
緊張しないでください： あなたは専門家と話す必要はありません。 「財務的な生活のどこから始めているか、どのように準備しているかにかかわらず、30分のコールでCFPのプロフェッショナルまたはエグゼクティブ・コーチがどれくらいの価値を発揮できるかには驚くでしょう」とDebbie Wissel、 Ellevestでのサービス。
カメラ恥ずかしがり屋？ヴァンガード社では、一方通行のビデオ会議を選ぶことができるので、顧問を見ることができますが、アドバイザーはあなたを見ることができません」と広報担当エミリー・ファレルは述べています。 「たぶん、料理がいっぱいのシンクがあるかもしれない。知るか？"
専用アドバイザーとの接続
いくつかのロボ・アドバイザーは、人的交流のレベルをさらに高めます：専任のファイナンシャル・アドバイザーへのアクセス。
これは、富を築く道にうまくやっている人々のためのものです。たとえば、Bettermentは、認定された認定金融プランナーのひとりとあなたをマッチさせます。顧問は最低限必要な最低限の要件を設定することができますが、通常は100,000ドルから始まります。パーソナルキャピタルの資産管理サービスの最低額は200,000ドルで、2名の専任の財務プランナーにアクセスできます。
関係を構築する： このサービスは、あなたが同じ1人または2人の顧問と働いているので、より個人的です。伝統的な財務アドバイザーと仕事をするように、オープン性は報われます。あなたが財務アドバイザーに話すほど、あなたの計画はより強くなります。
