利息のみの住宅ローン：特定の借り手に適している

より安い毎月の住宅ローンの支払いをしたい場合は、それを裸の骨に落とすだけです。これは、利子のみのモーゲージです。

プリンシパルの支払いは必要ありません

利息のみのモーゲージは、利子だけの支払い、すなわち貸し手が賦課する「資金のコスト」を必要とします。あなたは借りたお金（元本）を返済していません。

これらの住宅ローンは、通常、変動金利住宅ローンとして構成されており、頻繁に10年までの期間を持っています。その後、利子費用と元本削減額の間で分割された "償却"された支払いを行うか、ローンを払い戻すか、または借り換えをしなければなりません。

金利モーゲージの仕組み

500,000ドルの利払いのみの住宅ローンを5年間で5％の初期レートで取得したとしましょう。

利息のみの支払いは$ 2,083になります。

5年後、毎年利率は調整可能になりますが、依然として利息のみのモーゲージです。レートが6％に増加したとしましょう。

今、あなたの利息のみの支払いは2,500ドルです。

料金は毎年調整され続け、10年目の終わりには元本および利払いを開始し、20年間にわたって償却しなければなりません。

あなたの毎月の元本および利息の支払いは、料金が徐々に7％に上昇したと仮定します：$ 3,876。

これらのローンの構造には多くのバリエーションがある可能性があるので、上記の例は、可能性のある利子のみのモーゲージ商品の1つのバージョンであることを理解してください。もちろん、金利は上下に変動する可能性がありますので、利率のみのモーゲージ決済計算機でさまざまなシナリオを検討することができます。

利息のみのモーゲージ期間の終わり（この例では10年）では、より有利な金利が利用可能な場合、残高を新しいローンにリファイナンスすることができるかもしれませんが、それはおそらく前にしてはいけないという前提です利息のみのローンを取る。教育的に推測するには、あまりにも多くの変数があります。あなたの状況や金利は、10年間でどのくらい変わるかもしれないのですか？

利息のみの住宅ローンの対象となるのは誰ですか？

利息のみのローンは、平均以上の前払い、負債対収入比率の低下、および良好な信用スコア、例えばFICOスコア700以上を必要とすることが多い。

しかし、これらのローンの資格は標準化されておらず、貸し手から貸し手まで幅広く異なる可能性があります。

1つのことは確かです：借り手は、貸し手に十分な資産と実証された支払能力を示す必要があります。

" もっと： 最高利息のみの住宅ローン貸し手

金利専用モーゲージに最適な借り手

「保証金利での全国販売担当ディレクターのJim Linnane氏は、Investmentmatomeにこう言います。「長期金利で資産に入らない人は、利息のみの融資が一般的です。 「彼らは通常、5年、7年、10年単位で考えている」

最も適した借り手は現金と液体の投資資産を有しており、「非常に強い財務状態」であるとリンナネは言います。 「元金を削減していないという事実は、彼らにとって危険ではない」

金利のみの住宅ローンの住宅購入者の典型的な属性：

• 高い月次キャッシュフロー
• 上昇収入
• 大きなキャッシュ・セービング
• または月ごとに変化する所得

利息のみのモーゲージは、定期的な元本を支払うのに十分な訓練を受けた借り手にとっては適切です。毎年の貸出の元本残高を払うために使うことができる大きな年次ボーナスを支払う仕事をしている人のために働くかもしれません。

可能性のある別の例：退職に近づいている夫婦は、第2の家を購入し、退職時に最初の家を売却し、休暇の家に移動してローンを返済するために、利息のみのローンを使用するかもしれません。

しかし、利息のみの住宅ローンは通常、初回住宅や典型的な長期住宅購入者には適していません。

「利子のみのローンを検討する人はごくわずかです。これは通常、裕福な借り手にとって、彼らが自分の資金を使い、彼らが住宅ローンで支払っている金利よりも良いリターンを得るように感じるキャッシュフロー管理ツールです」とリンナネは言います。

金利専用モーゲージは数年前と同じくらい一般的ではないもう一つの理由：2015年以降、ファニーメイとフレディマックは貸出金を購入していない。貸し手は、彼ら自身の本でそれらを保持するか、他の投資家にそれらを販売する必要があります。

利息のみの住宅ローンの長所と短所

長所

• インタレストのみの期間中の毎月の支払いの減少
• 彼らは通常、変動金利のローンとして構成されているため、当初の金利は固定金利の住宅ローンよりも低い場合があります

短所

• インタレスト・オンリー・ペイメントをしている間にあなたの家に何の持分も得られません
• 市場価値が下落した場合、前払いで提供された自宅の株式を失う可能性があります。
• あなたが移動しない限り、あなたは元金の支払いが必要なときに、道路の下ではるかに大きな月額分割払いに直面するでしょう
• 一部の利息のみのモーゲージは、実質的なバルーン支払い、ローン期間の終了時に一括払いを必要とする

投稿者Investmentmatome

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