投資と財務計画：ミレニアムは何を知りたいですか？

Laura R. Knolle、MS、CFP®

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ミレニアムはいつか世界を支配するが、誰が彼らの手帳を支配するのを助けているだろうか？いくつかの最近の調査によると、何千年もの人々が投資の世界を取り始めていることが分かりました。

ここ数年、当社はこの若い世代の財務上の決定を助けるためにいくつかのイニシアチブを採用してきました。 1つは「次世代コールインデイ」です。ここでは、お客様の子供や孫を招待し、無料の30分の電話セッションをプランナーと一緒に予約して、最も熱心な質問にお答えします。これらは私たちが最も頻繁に聞く質問の一部です。

私は、退職プランを用意して新しい仕事をしています。どのように投資を始​​めますか？

おめでとう！あなたがすでに大人のこの側面を検討しているという事実は、あなたの仲間よりも光年を前にしています。私たちの最初の勧告は、適格になるとすぐに雇用主の退職プランに加入することです。貯蓄を早く始めるほどよいでしょう。

あなたの雇用者は、退職プラン（寄付のガイドライン、会社の一致や利益分担プログラムなど）に関する詳細を提供する必要がありますが、依然として疑問が残っています。どのような種類の教育リソースやツールが提供されているかは、雇用者に確認してください。同社はすでに、あなたの質問に答えるために財務アドバイザーを利用することもできます。あなたの人事部門はあなたを正しい方向に向けることができます。

私は投資に新しいです。どのように基本を学ぶことができますか？

見た目が分かれば簡単です！インターネットは、InvestmentmatomeのここからInvestopedia、Yahoo Finance、MSN Money、Mint.comなどのサイトまで、あらゆる種類の無料オンラインリソースを提供しています。多くの大手証券会社もお客様に、投資の世界をナビゲートするためのデジタル「ラーニングセンター」へのアクセスを提供しています。

新しいことを学ぶための最良の方法は、自分自身を情報に没頭させることです。さまざまな金融雑誌を購読したり、地元の図書館が投資している書籍や資料をチェックしてみてください。

あなたの知識を一歩前進させるために探しているならば、財務計画協会は年間を通していくつかの無料の財務計画の日程を開催します。これらのイベントでは、プロの財務プランナーが参加者にアドバイスや洞察を無料で提供するボランティアを無料で提供しています。あなたの地域で財務計画の日を見つけるには、www.financialplanningdays.orgをチェックしてください。また、認定された財務プランナーと会い、採用することも考えられます。多くの人が1時間ごとの仕事を提供し、彼らのクライアントの最善の利益のために働くことに専念しています。あなたの地域でCFP開業医を探すには、letsmakeaplan.orgをご覧ください。

緊急事態に備えてどれくらいの現金を必要としますか？

緊急資金を積み上げることは非常に重要です。予期せぬ緊急事態に備えて少なくとも6ヶ月から12ヶ月間の生活費を確保することをお勧めします。あなたの車が故障したり、あなたが仕事を失った場合、この緊急基金はあなたにクッションを提供し、あなたが投資または退職勘定をタップすることを防ぐためのものです。そうすることで、悪い状況を無限に悪化させる追加の手数料、税金、罰金がかかります。

あなたが毎月の生活費にどれだけ必要なのかを計算してから、12ヶ月分の生活費、3ヶ月、6ヶ月などを自分で設定してください。本当の緊急事態が発生しない限り、これらの資金に触れないようにしてください。あなたが苦労して稼いだお金を使うように誘惑されるかもしれないと感じたら、別の貯蓄口座を設定して、これらの資金が日々の当座預金口座に混ざらないようにしてください。これは、「設定して忘れる」という考え方を採用したことに感謝する一例です。

私はどのようにして借金を返済し、それでも保存することができますか？

硬いです！これはバランスのとれた行動であり、堅実な攻撃計画を立てます。まず、それぞれの残高、最低支払額、金利など、あなたのすべての債務（クレジットカード、自動車ローン、学生債務など）のリストを作成します。これは、あなたのキャッシュフローをよりよく理解し、税金と生活費の後の純所得を決定するのに役立ちます。あなたの債務について毎月最低支払額を支払った後、残っていますか？

該当する場合、あなたの雇用者の退職プランのマッチプログラムを十分に活用して、これらの余剰金を節約（そして収入！）させてください。雇用者の拠出金を受け取るために最低限必要な額を拠出していない場合は、テーブルに「無料」のお金を残すことができます。マッチ基準を満たし、退職貯蓄計画を最大限に活用するために、毎月の余剰を活用して寄付を増やしてください。

あなたの雇用主が会社の試合を提供していない場合は、特に高い金利を持っている場合は、あなたの負債をより迅速に払い戻さなければならない余剰分を使用することが理にかなっています。あなたは一度に1つの責任を払うことにあなたの努力のすべてを置くことが役立つ、より多くの動機づけを見つけるかもしれません。良い戦略は最高の金利から始めることです。あなたが今支払った金額が高くなればなるほど、後で負担することは少なくなります。もう一つの方法は、最初に最小の残高を払うことですので、あなたのリストを傷つけることについてよく感じることができます。その負債が返済されたら、積極的に次のものを払い始め、それぞれがすべて払い込まれるまでそれぞれの債務に対処してください。

毎月剰余金を稼いでいない？あなたの負債を払い戻す前に、あなたは収入を増やす（高給の仕事や十分に値する賃金）か、生活費を減らす必要があります。これらの動きはしばしば困難ですが、不可能ではありません。

私は新婚者です - 私の配偶者と私は最初の家を買う余裕がありますか？

あなたの最初の家を買うことは、エキサイティングで恐ろしいことです。住宅所有に入る前に、以下の点を考慮する必要があります。

• あなたは住宅ローンの支払いをサポートするために十分に準備していますか？一般的なガイドラインとして、月々の住宅ローンの支払い（元本、利息、不動産税、住宅所有者保険を含む）は、あなたの総収入の28％を超えてはなりません。
• 頭金。今日、ほとんどの貸し手は、あなたに残りを貸す前にかなり大幅な前払いを必要とします。これはあなたの緊急の節約に浸る時間ではありません。あなたは、あなたの緊急隠しを枯渇させることなく、前払いのために十分な節約をするために、少し余分な規律を採用する必要があるかもしれません。
• あなたのキャッシュフローが他の負債のために逼迫している場合や、借りた債務に高い金利がある場合、モーゲージでより多くの債務を負うことは意味がないかもしれません。経験則としては、月額総債務額が総所得の36％を超えてはならないことです。
• 準備はできたか？家の所有権は、財政的、精神的、感情的に深刻な約束をする大きなステップです。多くの労力と継続的なメンテナンスが必要となり、費用がかかることがあります。 100％あなたが準備ができていないなら、完全に準備する時間を取っている間に、借りること（および問題を解決するために利用可能な家主を持つこと）が良い選択肢かもしれません。

投資と財務計画の世界へ足を踏み入れることは、市場の不安定さを見た何千年もの人々のためには、やっかいな仕事のように思えます。適切な指導と支援によって、何千年もの大人の生活の次の段階に入ることができます。あなたの将来のために貯蓄を早く始めると、さらに先に進むことになります。あなたの財政を確実に理解し、達成可能な目標を設定することは始まりにすぎません。あなたが接続して信頼するプロのプランナーを見つけてください。残りは従うべきです。