債券はリタイヤメント・ポートフォリオのリスクをバランスさせる

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株式は多くの投資注目を集めています。彼らはエキサイティングでハイリスクであり、しばしば時間とともに大きな利益につながります。対照的に、ボンズはちょっと退屈です。彼らはあまりにも多くの愛を得ることはありませんが、バランスの取れたポートフォリオと同じくらい重要です。

ほとんどの資産配分には、少なくとも少額の債券が含まれている必要があります。一般的に、退職に近づくにつれてその割合が増えるはずです。 25歳の場合は、ポートフォリオの10％が債券になる可能性があります。あなたが65歳なら、その割合は40％または50％に近いと思われます。

この資産クラスについて知っておくべきことは次のとおりです。

債券は安全ですが、リスクフリーではありません

債券を購入すると、本質的に会社や政府に資金を貸しています。借り手は、指定された時間までに金利を元利返済します。その日付は、債券の満期とも呼ばれます。このプロセスは、会社の株式を購入するときに、株式を購入することとは異なります。

債券は確立されたタイムラインと収益率を持っているため、安全で固定利付の投資とみなされます。一般に、米国国債は最も安全な国であり、州政府と市政府が発行する地方債と社債が続きます。

しかし債券にはリスクがあり、債務者が債務不履行に陥る可能性があります。金利が上昇すると、債券はしばしば市場価値を失います。これは、債券の金利が新しい市場金利を下回っているという事実を補うものです。

"5％の利子を支払うために1,000ドルを支払った債券を所有しているとしよう。明日の金利が7％に上がると、誰も1年に50ドルしか支払うことのない債券に1,000ドルを支払うことを望んでいないので、債券の価格は下がる」と説明している。ニューヨークのシュナイダー財産戦略。

金利の変動もまた再投資のリスクをもたらす：あなたが良い金利で債券を所有しており、金利がより低い場合にはそれが原因で来る場合、別の債券を購入したい場合、低い金額で再度投資しなければならない。

債券ファンドは多様化を支援

株式と同様に、個人の債券を購入する必要はなく、ほとんどの401（k）プランはそのオプションを提供しません。代わりに、債券を保有するインデックスファンドまたはETFを購入します。あなたが一度に少しずつ投資することができるので、債券を完全に購入するためにしばしば必要とされるより大きなチャンクを使うのではなく、これらは理想的です。

ほとんどの401（k）制度は、少額の債券を提供しています。実際、政府、企業、地方自治体の債券で構成された債券市場ファンドのオプションは1つだけです。このようにして、債券市場のチャンクを購入します。多様な個別債券を購入するよりも多様化への道がはるかに簡単です。

いくつかのファンドの中から選択することができます - または、あなたが選択肢が増えるIRAまたは証券会社口座で債券ファンドを購入する場合は、低経費のファンドを選択し、主に短期から中期の債券に投資します。あなたはいつでも債券ファンドを売ることができますが、金利が上がると長期間のファンドでお金を失う可能性が高くなります。

あなたが退職者以外の特定の目標のためにお金を貯めているのであれば、直接債券を購入するかもしれません、とシュナイダーは言います。「誰かが短期間に使用する予定のお金の駐車場を探している場合、定義された成熟度を持つ個々の債券を購入することができます。あなたは3年後に到着する予定のものを購入することができ、6ヶ月ごとに興味を持ち、3年後に元本を返すことを知っています。

しかし、多くの場合、CDはまあまあで、FDIC被保険者であると指摘しています。

債券にかかる税金はさまざまです

税金は債券について重要な役割を果たします。あなたが債券または債券を購入するために使用している口座の種類は、購入すべき債券の種類を決定するのに役立ちます。

地方債券の利息は連邦税免税であり、投資家が発行国または都市に住んでいる場合には州税および市税も免除されることが多い。米国の国債利息は連邦政府に課税されますが、州および地方税は免除されます。社債の利息は経常利益として課税されます。

「あなたはどのタイプの勘定を購入しているのか尋ねなければなりません。税金勘定であれば、税金勘定は何ですか？」シュナイダーは言います。

複数の口座をお持ちの場合は、一般に社債などの税金効率の良い債券を、401（k）やIRAなどの繰延勘定に入れることを望みます。課税上の勘定科目では、高税率の投資家は通常、地方債を優先します。その理由は、収益の一部または全部が免税であるからです。社債はより大きなリターンを支払うかもしれないが、その一部は課税対象となる。