アイオワ州の学生は、学生ローンの米国平均を上回っている

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コミュニティ・カレッジ、職業学校、営利目的の大学のデフォルト率は、元学生が学業を完了したり、収入を増やしたりする可能性が低く、融資に追いつけない可能性が高いため、高い傾向があります。経済活動に関するブルッキングス論文を報告する。

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新しい報告書はデフォルト率を詳細に見ていますが、学生の負債の全体像を示すものではありません。報告書は、返済段階の最初の3年間の枠内にある借り手のスナップショットを取るが、3年の測定期間が終了するまで返済を遅らせる人は捕捉しない。

コーラルビル顧問：絶対に必要以上に借りてはいけない

大学の学位を持つ人は、平均して高校の卒業証書しか持たない人よりも多くの収入を得ます。 2014年には、教育学統計局によると、高等学校を修了した人のための30,000ドルと比較して、学士号を持つ若年成人の平均収入は49,900ドルでした。

しかし、過度の学生ローン債務は多くのアメリカ人にとって大きな負担です。債務全体の負担を増やし、住宅ローン、リタイヤメントおよびその他の長期投資に使用できるお金を削減することによって、借り手の財務を大幅に損なう可能性があります。連邦準備制度理事会（FRB）によると、学生ローン債務の総額は6月時点で1兆3600億ドルで、2011年の9,610億ドルから増加しました。

私たちは、アイオワ州の財務顧問Carrie Houchins-Witt Coralvilleに、家族が学生生活を学生生活にどのように統合できるかについて尋ねました。

学生や家族は、どのようにして彼らの融資が将来の良い投資であることを確認できますか？

学生とその家族は、学生が取り組んでいるキャリア分野の平均所得をよりよく理解する必要があります。主に学生は、収入が得られるかどうかを理解して、家を買ったり、車を買ったり、退職するために貯蓄したり、家族を雇うなど、毎月のローン支払いやその他の財務目標を達成できるようにする必要があります。

多くの学校では、この基本的な費用便益分析について学生にアドバイスすることに悪い知られているので、学生がこの研究を担当することが重要です。インターネットは、キャリア分野別の平均収入のリソースが満載です。最も重要なのは、労働統計局が定期的に発行する数字です。

特に、学生は営利目的の学校を慎重に考え、学校が提供する情報や統計情報を確認するために、常に独自の調査を行う必要があります。

学生ローンを取り出すことは、潜在的に学生の将来の財政的生活に影響を及ぼしますか？

私は学生ローン債務が学生の将来の財政的な生活に与える影響を過大評価することはできません。月額学生ローンの支払いは、車を買う、家に契約金を払う、退職するなどの主要な財務目標に影響を与えます。学生ローンの支払いが大きすぎる場合は、他の財務目標に必要な金額を使い切り、共通のライフマイルストーンを達成できない可能性があります。

さらに、学生ローン債務が重いことは、あなたの人生の状況が変化するにつれて柔軟になる能力を低下させます。例えば、私は両親のひとりが子供と一緒に家にいたいと思っているクライアントをいくつか持っていますが、彼らは学生ローンの支払いが高いために余裕がありません。これは、3ヶ月齢の乳児を託児所で降ろさなければならない新しい親にとって、その親が家庭で子供を世話することになる時、学生の負債を払うために働くために悲しいことです。

学生ローンを取るとき、両親や学生はどうしたらよいでしょうか？

これは自明のように見えるかもしれませんが、両親や特に若い学生は、返済しなければならない融資を引き出していることを理解する必要があります。私は、学生ローン債務の実際の返済、つまり、私が卒業後に貸し手に月払いをする責任を負うつもりであるという考えは、大学を開業するときの18歳の学生の心からの最も遠いものです。

問題を混ぜ合わせるために、大学の財政援助オフィス、特に営利目的の学校では、しばしば学生のローン返済能力の見通しを光らせます。

親と学生は、教育借金を破産することは困難であり、教育省は学生ローンを返済するためにあなたの社会保障給付金を飾ることさえできるということを理解する必要があります。死を除いて本当にエスケープはありません。

また、私は、多くの学生、特に大学院生が、彼らが学校に支払う必要があるよりも多くの融資を貸し出していることがわかります。彼らは、休暇、車、生活費を支払うためにローンを取ることになります。あなたの教育に支払うために必要な金額だけを借りて、他の費用を支払うための他の選択肢を考慮してください。あなたは学校でアルバイトをしていますか？もう二人のルームメイトを見つけることができますか？

学生ローン債務の条件を改善するための選択肢は何ですか？

あなたの学生ローンを借り換えてより低い金利を得ることができるかどうかを調べることは、良い第一歩です。金利を引き下げると、毎月の支払いが減り、ローンの寿命にわたってお金が節約できます。より低い金利は、政府の貸出の統合を通じて利用可能ではなく、民間の貸し手を通じて利用可能である可能性がある。

しかし、学生ローンを公的から私的に転換することは、公的サービス融資許可プログラムの適格性など、いくつかの利点を排除する可能性があります。このプログラムを通じて、政府や適格な非営利団体のために働く場合、10年間の一貫した支払いの後にあなたのローンは完全に免責されるかもしれません。このプログラムは、所得に基づいた返済計画の1つと組み合わせると特に効果的です。

他の学生ローンの許しプログラムは、軍隊やいくつかの州で利用可能です。たとえばアイオワ州では、教師、医療従事者などのためのプログラムがあります。

もう1つの選択肢は、学生または家族が家に十分な株式を持っている場合に、住宅ローンにより学生ローンを借り換えることです。この種の借り換えの利点は、あなたが連邦所得税から家計持分を10万ドルも控除できることです。学生ローンの利息控除額は2,500ドルであり、早期に相殺されます。

家族は支払いをすることができないと分かったらどうしたらいいですか？

就労喪失や病気などの苦難のために学生ローンの支払いができない場合は、貸し手に遅滞や忍耐を依頼してください。それにより、貸し出しの不履行を避けるために支払いを延期することができます。目標は、自分の足元に戻って財務的立場を改善して、融資の支払いを再開できるようにすることです。

このオプションは、融資の種類に応じて、学生ローンの利息が引き続き発生し、元本に追加される可能性があるため、適切に使用してください。また、延期または忍耐を申請し、特定の条件を満たす必要があります。これは自動的には認められません。

所得主導の返済計画は良い選択ですか？借り手はそれについて何を知っているべきですか？

所得主導の返済計画は、10年間の標準返済計画に基づく月額支払いがあまりにも高すぎる場合、学生や家族にとって良い選択です。これらの計画の目的は、お支払い金額とお支払い能力をよりよく一致させることです。固定金額ではなく、通常、あなたの任意収入の10％または15％です。

これらの計画の1つを使用することの賛否は、毎月の支払額の低下、20年または25年の期間の後のローン残高の赦免、および金利の変動よりもむしろあなたの支払能力に応じて変わる支払い額を含む。

しかし、返済期限が10年から20年または25年に延ばされているため、ローンの存続期間にわたってより多くの金利を支払うことになります。そして、任期終了時には、公的サービス融資許諾プランに入っていない限り、許される金額に法人所得税を支払わなければなりません。

Carrie Houchins-Wittは、アイオワ州コーラルヴィルにある認定金融プランナー、登録エージェント、Carrie Houchins-Witt Tax and Financial Servicesのオーナーです。

州学生ローンデフォルトレート

50州は学生ローン債務不履行率が最も高いものから最も低いものにランク付けされています。


ランキング	状態	学生ローンのデフォルト率
1.	ニューメキシコ州	18.9
2.	ウェストバージニア州	16.2
3.	ケンタッキー州	15.5
4.	ミシシッピ	14.6
5.	インディアナ州	14.2
6.	フロリダ州	14.1
7.	アーカンソー	14
8.	アリゾナ州	14
9.	ワイオミング州	14
10.	オレゴン	13.7
11.	オハイオ州	13.6
12.	サウスカロライナ	13.2
13.	ネバダ州	12.7
14.	テキサス州	12.6
15.	オクラホマ州	12.5
16.	サウス・ダコタ	12.3
17.	ルイジアナ州	12.3
18.	アラバマ州	12.2
19.	ジョージア州	12
20.	アイオワ州	11.9
21.	ミシガン州	11.8
22.	ノースカロライナ州	11.6
23.	アラスカ	11.6
24.	コロラド州	11.5
25.	ミズーリ州	11.5
26.	テネシー州	11.4
27.	アイダホ州	11
28.	カンザス州	10.7
29.	ワシントン	10.4
30.	カリフォルニア	10.4
31.	ハワイ	10.4
32.	メイン州	10.4
33.	デラウェア州	10
34.	メリーランド州	9.9
35.	モンタナ州	9.8
36.	ウィスコンシン州	9.6
37.	イリノイ州	9.4
38.	ペンシルバニア	9.2
39.	バージニア州	9.1
40.	ユタ州	9.1
41.	ニュージャージー	9
42.	ミネソタ州	8.8
43.	コネチカット州	8.5
44.	ネブラスカ州	8.2
45.	ニューヨーク	8
46.	ロードアイランド	7.9
47.	ニューハンプシャー	7.8
48.	バーモント州	7.2
49.	ノースダコタ州	6.5
50.	マサチューセッツ州	6.1