貸出クラブ対資金：あなたのビジネスに最適なのはどれですか？

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小規模ビジネスローンの市場にいる場合、従来の銀行はあなたの唯一の選択肢ではありません。銀行ローンは低金利を提供していますが、承認は厳しいものです。資金を調達するには数か月を要します。オンライン貸し手貸出クラブとファウンデーションは、現金への迅速なアクセスと柔軟な返済条件を約束しており、銀行よりも良い承認を得ることができます。

資金調達と貸出クラブを比較して、中小企業の資金調達のニーズにどの貸し手が適しているのかを知ることができます。



ローン額
5,000〜300,000ドル	$ 20,000〜$ 500,000
APR
9.8％~35.7％	8％〜30％
返済期間
長期借入金に1年から5年	1〜4年
最低資格
•少なくとも1年間のビジネス •年間売上高50,000ドル 600以上のクレジットスコアジャンプするより多くの貸出クラブの詳細	•少なくとも2年間のビジネス •年間売上高$ 100,000 600以上のクレジットスコア少なくとも3人の従業員。ジャンプする
良いオプション：
拡張	拡張
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貸出クラブまたは資金調達を選択する必要がありますか？

レンディングクラブと一緒に行くとき：レンディングクラブは、機器の購入や労働者の雇用、日常業務のための運転資本金などの拡張のために最大30万ドルを借りなければならない場合に適しています。資格を得るには、最低500、最低年収50,000ドル、1年以上のビジネス履歴が必要です。

貸出クラブは、資金調達に必要なより頻繁な支払いではなく、毎月の支払いを希望するビジネスオーナーにとっても適しています。貸出クラブローンは通常、資金調達に要する時間よりも1〜2週間で資金が供給されます。

資金調達の場合：あなたのビジネスが拡張の資金を調達するために300,000ドル以上を借りる必要がある場合、または現金を迅速に必要とする場合は、資金調達がより良い選択です。資格を得るには、最低600、少なくとも10万ドルの年間収入、少なくとも3名の従業員、2年以上の営業経験が必要です。融資者が毎月の支払いの代わりに隔週の支払いを必要とするため、ローンの支払いが頻繁ではない場合は、資金調達も良い選択です。資金調達は貸出クラブよりも高速です。借り手はわずか3〜5日で現金にアクセスすることができます。

レンディングクラブは、以下の場合に適しています。

拡張資本や運転資本のためには資金が必要で、最大300,000ドルを借りなければなりません。
あなたは毎月のローン支払いを好む。

貸出クラブは、5,000ドルから300,000ドルの範囲のビジネス・ターム・ローンを提供し、1年から5年間毎月返済されます。（貸出クラブのレビューを読む）

予選の方法： 貸出クラブは、ビジネスで最低1年、年間収入で少なくとも50,000ドル必要です。ビジネスの20％以上を所有していて、最低限の個人的な信用スコア600を持っていなければなりません。最近の倒産や税制上の抵触はありません。

貸出クラブは10万ドル以下のローンについては担保を必要としませんが、ローンを個人的に保証する必要があります。これは、返済に失敗した場合、あなたの個人資産が危険にさらされることを意味します。 100,000ドル以上を借りると、Lending Clubは、あなたのビジネスの流動資産にUCC-1担保権を取得します。これには、在庫、現金、および売掛金が含まれます。（注：アイオワ州とアイダホ州の借り手は貸出クラブを利用できません）。

速度： オンラインで申請書を5〜10分で完了することができます。また、資金調達が承認されている場合にのみビジネス文書を提出する必要があります。資金調達は2日ほどかかることがありますが、借り手は通常、1週間または2週間以内に資金調達を受けます。

コスト： 貸出クラブタームローンの年率は、9.8％から35.7％に及ぶ。 APRは、1.99％から6.99％に及ぶ期間貸出金に対する一回限りのオリジネーション料金を含む、すべての手数料および利息を伴うローンの年間費用を表します。

APRは、ローンのサイズや返済期間、クレジットスコア、ビジネス時間、年間収入など、多くの要素に依存します。早期返済には手数料や罰金はありませんので、いつでも融資を払い、利子費用を削減することができます。

ベスト・ユース： 貸出クラブのタームローンは、新しい設備の購入や新しい場所の開設など、必要な現金を正確に把握している1回限りの投資に最適です。また、運転資金の貸出クラブのビジネスローンを使用することもできます。

貸出クラブのビジネスローンがうまくいっていると思われる場合：

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資金調達は、以下の場合に適しています。

事業拡大のために最高50万ドルを借りる必要があります。
あなたは強い事業財務を持っており、頻繁な融資を気にしません。

資金調達は、1年から4年のローン条件で、2万ドルから50万ドルの範囲の小規模ビジネスローンを提供します。（資金調達レビューを読む）。

予選の方法： あなたは2年以上の事業に従事しており、少なくとも3人の従業員（自分自身を含む）を雇っており、少なくとも10万ドルの年間収入を得ている必要があります。あなたはまた、最近の破産がなくても600以上の個人的な信用スコアを必要とし、あなたは個人的な保証に署名する意思がなければなりません。

資金調達には、あなたのビジネス資産（不動産、設備、在庫）にUCC-1担保担保権の担保という形式の担保が必要です。これは、貸付金を返済できない場合に貸し手にこれらの資産を優先させます。

速度： アプリケーションを10分以内で完了でき、わずか3〜5日で資金調達が可能です。ただし、承認には通常3〜5日かかります。通常、融資承認後2〜5日以内にお金を利用することができます。同社によれば、オンライン申請の最初のレビューの後、2年の事業税申告書と3ヶ月の銀行声明書を提出する必要があります。

コスト： 資金調達ローンのAPRは8％から30％の範囲で、すべての手数料および利息が含まれます。 APRは、ビジネスの収益と収益性、個人および事業の与信履歴、キャッシュフローと債務などの要因に依存します。

2週間おきに返済され、早期返済罰金はありません。貸出クラブと同様に、利息を節約するために追加の支払いを行うことができます。

ベスト・ユース： 拡張のために長期融資が必要な場合は、資金調達が適しています。

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