あなたが慎重でない場合、医療用クレジットカードはコストがかかる

医療用クレジットカードは、あなたが余裕がない、またはあなたの保険やメディケアの対象とならない医療サービスが必要な場合に、セーフティネットを提供することができます。しかし、あなたは彼らがどのように動作するか理解していない場合、そのネットがスナップして自由落下にあなたの財政を送ることができます。

医療クレジットカードは、医療従事者や獣医師のオフィスで入手できます。 CareCreditやWells Fargo Health Advantageなどの発行元からの申請は、歯科医や眼科医のレセプションで見たことがあります。あなたは、オフィスでカードを申請して承認することができます。

提供者と患者のためのメリット

賢明に使用される医療クレジットカードは、医療提供者と患者の両方に利益をもたらします。

プロバイダーのために、カードは患者が必要な治療を遅滞なく受けることを可能にする。カード発行者は料金を先払いし、借り手のすべてのリスクを負担しないと仮定しているため、医療提供者は融資または債務回収業務に携わる必要はありません。

患者にとっては、毎月大金で少し支払うことで、これらのカードの仕組みを理解している限り、管理可能な予算で治療を受けることができます。

「無関心」の潜在的危険性

最も一般的な医療用クレジットカードの1つであるCareCreditを見てみましょう。 CareCreditカードの上限は25,000ドルです。 $ 200以上の費用の場合、CareCreditはプロバイダに応じて、6ヶ月、12ヶ月、18ヶ月、24ヶ月の "無利子"プロモーション期間を提供します。プロモーション期間内に購入を払い戻した場合、金利は課金されません。 $ 1,000の請求をして、6ヶ月のプロモーション期間があるとします。あなたは月額約167ドルでその期間内にあなたの借金をなくすことができます。多くの人にとって、一度に1,000ドルを支払うよりもはるかに実行可能です。

ただし、CareCreditは、毎月最低限の支払いをするだけで済みます。最低金額は、無利息のプロモーション期間の終わりまでにあなたの借金を解消するには不十分かもしれません。それが問題になる場所です。

ほとんどのクレジットカードで0％の利息を提供するのとは異なり、医療用クレジットカードのプロモーション期間は繰延利息です。つまり、購入するとすぐに金利が上昇し始めます。プロモーション期間内に全額をお支払いいただいた場合、その金額は免除されます。しかし、プロモーション期間の終わりにまだ残高がある場合は、その遡及関心のすべてを支払わなければなりません。 CareCreditの小冊子には、「プロモーション期間内に資金が完全に支払われなかった場合、購入日からあなたの口座に金利が課金されます。」購入金利は26.99％です。

CareCreditのウェブサイトは、最低限の支払いのみを行う場合の事例を示しています。この場合、カード所有者は$ 1,200を徴収し、プロモーション期間は6ヶ月です。最低支払額は、総残高の約3.25％と思われます。

出典：CareCredit.com

顧客は6ヶ月で残高全額を返済しなかったため、プロモーション期間中に発生したすべての利息は7ヶ月目の声明に記載されます。これまでのところ216ドルを支払ったにもかかわらず、元の1,200ドルの債務はわずか66ドルの収縮しかなかった。顧客が最小限の支払いを続けていた場合、債務を償還するのに8年かかり、最初に借りた金額よりも利息（1,493ドル）が多くなります。

関心が静かに増加する「無利息」期間の代替案として、ケアクレジットは24,36,48ヶ月間で14.90％の割引率で$ 1,000以上の料金で、そして16.90％で60,600ドルの料金で$ 2,500またはもっと。これらの金利を使用すると、返済期間の毎月の固定月額支払いが行われ、クレジットカードよりも自動車ローンのようになります。

CareCreditの親会社であるSynchrony Financialの通信担当バイスプレジデントであるMason Burnham氏はInvestmentmatomeに特別融資の対象となる人の87％が繰延利息オプションを選択すると電子メールで伝えています。彼女は次のように付け加えています。「繰延利息オプションを選択した大多数のカード所有者は、有効期限前にプロモーションを完全に払い戻すことができないため、興味はありません」

あなたは何をするべきか？

あなたが特定の治療のために請求書を支払うことができない場合は、慌ててすぐに医療用クレジットカードの申請をしないでください。あなたが必要とする治療を得ることができ、時間の経過とともにそれほど関心を払わずに支払うことができるように、直接支払い計画を立てることができるかどうかをプロバイダに尋ねる。

医学的なクレジットカードを持っている場合、借金を時間内に払い戻す予定です。プロモーション期間が終了する前にカレンダーアラートを設定しておくと、常に最新の状態に保つことができます。さらに、自動支払いを設定して、プロモーション期間の終了前に残高が支払われるようにしてください。これは医療用クレジットカードでも、家具のような商品の店舗での資金調達でも、無利息のプロモーション期間には従うのが良いルールです。

医療クレジットカードの条件を理解できない場合は、プロバイダーのスタッフに説明を依頼してください。確かに、彼らがこの種の資金調達を代表し、利益を得ているなら、彼らはそれを理解すべきです。そうでない場合は、アカウントを開いて詳細を説明することに同意する前に、発行者に電話してください。

良いクレジットカードを持っている人の代わりに、入金率0％の通常のクレジットカードがあります。多くのカードは、繰延利息を伴わずに12ヶ月以上にわたって購入に対する利息0％を提供します。 0％の期間が終了した後でさえ、レートは医療クレジットカードのレートよりも低いことが多い。あなたが高価な医療や獣医処置を必要とすると思われる場合は、0％の利息のクレジットカードを申請し、それを医療クレジットカードの代わりに使用することを検討してください。

Ellen Cannonは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@ellencannon。