ブロンズからプラチナへ：健康保険の金属層の仕組み

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健康保険の方針は、カバーしようとしている人たちと同じくらいユニークです。それぞれに独自のルールと費用分担構造があり、プレミアム・レートは計画を大きく変えています。メタル・ティア・システムは、健康保険プランを保険料に基づいて分類し、どれだけ医療費をどれくらい惜しみなくカバーするかによって、混乱の一部を取り除きます。アイデアは、消費者が同様に価格設定された計画を横並びに比較するのを助けることです。

すべての健康保険プランがメタル・ティア・システムを遵守しなければならないわけではありません。雇用主が後援している計画では、多くの場合、金属層を使用する必要はありません。保険の買い物をしているなら、あなたの財布にどんなメタル・ティアが意味するのかを理解しておいてください。

層の意味

自然界に存在するいくつかの金属は、他の金属より貴重であり、より多くの費用がかかります。同様に、健康保険のメタル・ティアは健康プランの相対価値を示すものと考えることができ、高額プランは毎月の保険料が高くなります。

健康保険には、プラチナ、金、銀、青銅の4つの金属層があります。それぞれは、別の価値水準、または保険料に加えて支払う必要がある医療費の一部を指します。

高額プランは、請求額の大部分をカバーするため、最低限の出費に留まります。例えば、「ブロンズ計画はゴールドプランほど貴重ではありません」とCBIZ給付保険サービスのシニアバイスプレジデント、ジョセフE.エリスは言います。「ブロンズ計画からの保険会社による全体的な支払い額と、金額プランよりも高い現金収入が、金計画よりも低くなる」と彼は付け加えた。

メタル層内でのコストの内訳の仕組みは次のとおりです。以下のパーセンテージは、あなたの保険会社が見積もった平均値であり、自費（out-of-pocket）費用の厳しいルールではありません。

階層別の健康保険プランのコスト内訳


金属層	ポケットから払う部分	あなたのプランが支払う請求書の部分
ブロンズ	40%	60%
銀	30%	70%
ゴールド	20%	80%
白金	10%	90%

最高価値プランでも、医療費の一部を支払わなければならないことに注意してください。健康保険に加入していても、勤務時に介護費を支払う必要はありません。場合によっては、あなたのプランがあなたの医療費を支払う前に、あなたの控除額全体を支払う必要があるかもしれません。

あなたのニーズに適した金属層はどれですか？

健康保険プランを選択するときは、最後にやりたいことは、魅力的な低額の保険料を選択することだけです。しかし、あなたが医療をしばしば使用しないと、価値の高い計画を支払う理由もありません。

" もっと：健康保険プランを選択するためのステップバイステップガイド

健康管理のための価格設定のウェブサイトであるHealthEngineの創設者であるJonathan Weiss博士は、計画を比較する際には、「あなたとあなたの家族に定期的な医療問題や経費があるかどうかを検討する最も重要な要素」と述べています。もしそうならば、彼は、「あなたは、より多くの費用を支払うより豊かな計画を選ぶことを望むかもしれない」と付け加えている。

シルバープランは連邦市場と州の取引所で最も人気があり、消費者の70％がそれを選んでいますが、シルバーはあなたの色ではないかもしれません。始めにするには、昨年の医療費について考えて、自分に最も近い次の状況を選択することが最善の方法です。

金属層のガイド


金属層	あなたの状況は、
ブロンズ	年1回の診察と投薬や2回の治療とは別に、めったに病気になったり、医療サービスが必要なことはほとんどありません。あなたは非常に健康で、老人ではありません。家族計画を購入すると、あなたの子供は成長し、健康で、危険な活動に参加しません。
銀	あなたの家族は、1回または2回の穏やかな状態で、投薬や専門医の訪問が必要ですが、近くの監視や頻繁な介護は必要ありません。あなたの家族は70歳未満の人がいます。どんな子供も小学生以上の年齢で健康であり、怪我の原因となるスポーツはほとんどまたはまったくありません。
ゴールド	あなたまたは家族は慢性的な状態にあり、頻繁に医者が診察されたり、高価な薬を必要とします。あなたの子供は就学前の年齢で、頻繁に小児科訪問が必要です。あなたは風邪やインフルエンザのために、より多くの人よりも年を取っているかもしれません。
白金	あなたまたは家族は高価な慢性的な状態にあり、いくつかの薬を服用します。緊急または救急医療を平均して1年に1回以上、頻繁に行う必要があります。あなたは風邪、インフルエンザ、または怪我のために、年を取っている、または非常に高いリスクがあります。

理想的には、自分の状況に最も適したメタル層を選ぶことができますが、プレミアムを買う余裕がない場合は、次の最良の層を選ぶべきでしょう。「最も適した計画を選択することで、財政的な重大な問題から自分たちを守っていることを覚えておいてください」とEllisは言います。

保険料を支払うことができない場合は、あなたの健康保険プランを1週間でキャンセルすることができます.1年間の全額医療費と健康保険なしのObamacareのペナルティが残ります。あなたが州または連邦取引所で買い物をしている場合、税額控除の形で補助金があれば医療保険に加入できますが、医療が必要な場合には保険料を支払うことはありません。

" もっと： Obamacare補助金を受けるための最大収入

一方、あなたがそうする余裕がある場合は、あなたの家族のメンバーが予定されている手術を受けているか、妊娠している可能性がある場合には、より高い価値の計画にぶつかることを検討してください。このような場合は、おそらくプランの最大額まで、ポケットから多くを支払う必要があります。

あなたの健康はこの決定の中心ですが、それはまた財政的決定です。あなたの家族が必要とするすべての利益を確実に得るために時間を費やすことで、ストレスとお金を節約できます。

Lacie Gloverは個人金融ウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。電子メール：[email protected]。 Twitter：@LacieWrites。