なぜモーゲージ金利が変わるのですか？

あなたが家を購入する市場にいる場合は、金利に注意を払うことが重要です。 30年固定金利のモーゲージで現在4％をわずかに上回っている金利では、長期的には低い金利でロックするようにローリングしたいことがあります。

米連邦準備理事会（FRB）は、米国の金融政策を策定しており、複数年の債券買い付けプログラムを解消している。このプログラムは、2008年の金融危機の後、経済を刺激し、金利を低く抑える手段として開始されました。

景気回復の中で連邦準備理事会（FRB）がプログラムを取り戻すにつれ、専門家は金利が2012年に最低3.35％から上昇すると予測している。

カリフォルニア州サン・ラファエルの財務プランナーであるドン・マクソン氏は、「4％近くの住宅ローン率は、歴史的な基準によって極めて低い水準にあります。

「ほとんどのエコノミストの合意は、金利が上昇することである。レートが上昇し始めると、急速に動く傾向があります。レートが下がると、速度が下がる傾向があります。私たちの低金利環境に満足することは容易です。

金利の上昇は、固定金利住宅ローンの支払いの増加を意味します。実際、わずか0.25％の料金上昇は、数千ドルの追加コストを招く可能性があります。さらに悪いことに、料金の上昇が十分に大きければ、あなたの手の届くところから家を買うことができます。これが、金利と彼らがどこに向かうのかを理解することが非常に重要である理由です。

住宅ローン金利を決定する要因は何ですか？

経済状況や財政政策から、インフレと信用の供給と需要までの金利を決めるさまざまな要素があります。

住宅ローン金利の方向性を把握する最善の方法の1つは、10年債の利回りを追跡することです。債券は、連邦政府の完全な信用と信用を裏付けているため、債務不履行のリスクはほとんどないため、最も安全な金融投資の1つと考えられています。

財務省は住宅ローン金利と何を関係していますか？米国では、抵当権はプールにパッケージ化され、投資家に「モーゲージ担保証券」として売却されます。モーゲージ担保証券市場は、債券市場と財務省市場と密接に結びついています。債券利回りが上昇すると、モーゲージ担保証券の投資家は自分のお金で競争力のあるリターンを求めているので、抵当権の利率も上昇するはずです。

混乱しているか貧弱な経済データは、経済が減速していることを意味します。これは、投資家が国庫で安全な避難所を求めているため、通常は料金が下がります。一方、良好な経済データは、経済が拡大していることを意味し、投資家がリスクの高い投資を選択すると、通常、国債の利回りが上昇します。

現在、10年債の現在の金利はわずか2.61％で、年初の3％から低下している国債の需要が高いようです。同様に、フレディマックによれば、30年固定金利住宅ローンは先週4.14％となり、1月の4.43％から低下した。

「投資が必要な金融システムには大きな流動性があり、その流動性の大部分は、債券、国債、モーゲージ証券の安全で固定利付の投資に投資する必要があります。 "この需要は金利を押し下げ、価格を高騰させます。"

どのようにして住宅ローン率を下げることができますか？

金利が今後1年か2年にわたってどのように動くかを確実に予測することは不可能です。

経済が実際にスチームを拾い始めたとき、またはインフレが予期せずに起こると、短期間に金利が急激に上昇する可能性があるため、より良いレートを待つことはリスクに値するものではないかもしれません。

金利がどこに向かうにせよ、より低い金利を得るためにはまだ多くの措置があります。ここにはいくつかの例があります：

あなたのクレジットスコアを改善する： あなたのクレジットスコアが悪臭を帯びた場合、おそらくあなたの住宅ローンに大きな金利を得ることはないでしょう。 MyFico.comによると、760〜850のクレジットスコアを持つ人は、30年固定モーゲージで平均3.749％のAPRを受け取り、620-639のクレジットスコアを持つ人は5.338％の率を得ます。

あなたのクレジットスコアを改善することは、クレジットレポートでエラーをチェックすることから始まります。 AnnualCreditReport.comから年間1回のレポートを無料で入手できます。支払いが遅れたり、ローンに掛かった金額など、間違っていると思われるものがあれば、すぐにクレジット・ビューローに相談してください。

ショップ周辺で料金を比較する： 車を買うのと同じように、買い物をしたり、最良の取引を交渉することは、常に素晴らしいアイデアです。ローン価格は各貸し手によって異なる可能性がありますので、複数の貸し手から相場を比較して比較するようにしてください。あなたは、貸し手がお互いに競争するようにして、オファーを交渉チップとして使ってより低い金利を得ることができます。

15年間固定しましょう： より高い月額支払いが可能な場合は、15年の固定金利の住宅ローンを使用すると、より多くの利子を節約できます。フレディマック（Freddie Mac）によると、15年固定の平均レートは現在、わずか3.39％であり、30年固定の4.14％である。

購入ポイント： これは「レートを買い取る」とも呼ばれます。ポイントは住宅ローン金額の1％、100,000ドルごとに1,000ドル、住宅ローンごとに.125％の住宅ローンを削減する必要があります。これは、あなたが家にいれば長くなるほど、あなたが実現する貯蓄量が増えるので、あなたが長期的にあなたの家に滞在することを計画しているなら、最も理にかなっています。料金を引き下げるために支払うポイントは、税額控除可能な場合もあります。

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