オバマ時代の退職計画は死んでいる。ここには別の方法があります
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財務省は金曜日、オバマ政権のmyRAプログラム(低・中所得の貯蓄者が退職金を逃すのを助ける貯蓄口座)を終了すると発表した。
myRAはRoth IRAのスピンオフとして2015年に全国的に開始されました。これは、退職者の退職勘定として位置づけられ、貯蓄者は給与から直接拠出することができます。口座はRoth IRAと同じ所得適格要件を満たしていたが、唯一の投資オプションとして財務省貯蓄債券を提供し、元本を失う恐れのある貯蓄者に魅力的であった。
プログラム終了時のプレスリリースでは、米財務省のジョヴィータ・カルランザ財務長官は、myRAプログラムのレビューが費用効果が低いと判断したと述べた。
「myRAプログラムは、低所得者から中所得者が退職時の節約を始めるのを助けるために作られたものです。残念なことに、プログラムに対する要求はほとんどなく、納税者への費用はプログラムの資産によって正当化できません」と、Carranzaは声明で述べています。
その低い需要は、Roth IRAを含む他の - 潜在的により良い - 退職貯蓄車がそこにあるという事実に起因しているかもしれません。 myRAが存在しない場合の退職のための投資方法は次のとおりです。 財務省は、現行の口座保有者に、既存の口座を閉鎖または譲渡する方法についての情報を提供すると述べた短いFAQに、myRAのウェブサイトをすぐに置き換えました。 その資金を移転する最も良い場所は、最初にmyRAの基礎となったRoth IRAです。これらの口座は多くの類似点を共有しています。myRAはRoth IRAへの踏み台として意図されており、myRA口座の残高限度額は15,000ドルであり、投資家は残高を移転するよう求められます。 »もっと情報が必要ですか? Roth IRAsのこのガイドを参照してください 残高を移転するには、Roth IRAを開き、口座間で直接的にロールオーバを開始する手助けをアカウントプロバイダに依頼してください。ほとんどのブローカーは、すぐにRoth IRAをオンラインで開くことができます。 ダイレクトロールオーバの代わりに、アカウントの残高を分配することもできます。 myRAの拠出は税金を払って行われるため、技術的には税金や罰金のない、いつでも取り除くことができます。 しかし、これを行うことは、あなたが構築した退職貯蓄に打撃を与えます。また、あなたがその拠出金でも払い戻しをした場合、税金や罰金を科せられる可能性があります。 あなたが35歳で、アカウントに10,000ドルがあるとしましょう。それはあなたが退職に必要な金額を考慮するとあまり気にならないかもしれませんが、今後30年間で6%の投資収益を前提として、Roth IRAの6倍近くまで成長する可能性があります。それはあなたの部分に追加の貢献なしです。 myRAがRoth IRAとは何を提供していないのか:超安全な財務省債券以外の投資を選択する能力。 Roth IRAプロバイダーは、低コストのインデックスファンドや為替ファンドを含む幅広い投資オプションを提供しています。 " もっと詳しく知る: インデックスファンドとは何ですか? これらのファンドは、スタンダード&プアーズ500のようなインデックスを追跡することにより、株式、債券、またはその両方のような投資のバスケットを単一の取引で購入することを可能にします。これらは、多様なポートフォリオを構築するための安価で迅速な方法です。あなたのリスク。 「ロスIRAは素晴らしい選択肢です。 1つの政府基金からオープンな投資アーキテクチャーに移行しているため、投資家はより良いリターンを見込めるでしょう」とサンフランシスコの財務プランナーであるスティーブ・ミンコフは述べています。 あなたが長い時間の地平線を持っているなら、株式を保有するインデックスファンドに投資すれば、あなたのお金がはるかに速く成長することができます。最近のInvestmentmatomeの分析によると、株式市場への投資よりも安価な車両を選択すると、40年間にどれだけの貯蓄を得ることができるのかという違いが330万ドルになる可能性があります。 myRA内で提供される低リターン貯蓄債券は、同様の方法で不足する可能性が高い。 RRA IRAには簡単に複製することができないmyRAの特徴が1つあります。これは、給与支払延期によって自動的に寄付を行う機能です。 つまり、新しいRoth IRAへの自動投稿を設定することで、自発的に動機付けをする必要があります。あなたの銀行に月の初めに、またはその月の初めの給料日の後にその振替を行うように依頼してください。そうすれば、あなたはそれを使う機会を得る前にお金が貯められます。 2017年には、Roth IRAに5,500ドル、50歳以上の場合に6,500ドルの寄付をすることができます。今年あなたのmyRAへの貢献は、その制限を減らします。 退職時の貯蓄の詳細 Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス:[email protected]。 Twitter:@arioshea。 アカウントを転送する
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