オバマの財務計画提案は、投資家のコントロールの必要性を強調

ドミトリー・フォーミェンコ

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オバマ大統領は先週、退職慰労金を扱う財務アドバイザーやブローカーの規制を強化するための新たなルールを提案した。新しいルールは、顧問が「信任基準」に従って顧客の最善の利益に行動することを目指しています。

措置が承認されるか、そうであれば効果的かどうかはまだ分かりません。しかし、投資家は、これらの新しい規制が財務計画をより詳細に管理するのを待つ必要はありません。

この提案は、現行の規則によって顧問が顧客を利用できる余地があるという主張に基づいています。クライアントの退職ポートフォリオのために最良の投資商品を推薦する代わりに、パフォーマンスに関係なく、最高の手数料を持つ商品を提案する顧問もいます。また、現在、退職制度の隠れた料金を規制する法律はありません。

多くのアメリカ人にとって安全な年金制度は過去のことであり、その多くは退職勘定に焦点を当てており、例えば、いわゆる自己指向の退職オプションなど、より積極的な役割を担っています。

自己指向のIRA LLCやSolo 401（k）などの計画は、投資家にポートフォリオを積極的に管理し投資する機会を提供します。自己監督のIRA LLCでは、カストディアンは受動的な役割を果たし、すべての資金を特別目的のLLCに投資し、その後、プランの所有者が指示します。 Solo 401（k）プランでは、管理人が必要なくなり、プランオーナーが直接引き継ぐことができます。

これらの退職金制度の提供者およびカストディアンは、投資商品を販売する代わりに、セットアップおよびプランメンテナンスサービスを提供することによって利益を得る。これは、利益相反を排除するのに役立ちます。

多くの投資家は、不動産、プライベートプレースメント、貴金属などのオルタナティブ資産への投資能力のための自己指向の退職制度も選択しています。 Solo 401（k）プランの口座オーナーまたはIRA LLCは自分の資金を管理することが許可されているので、目標やリスクの食欲に合わせて最適な投資オプションを見つけることができます。

大統領の信任基準の提案はまだ確定して承認する必要があり、数ヶ月かかる可能性があります。われわれは、11兆1000億ドル規模の業界が危機に瀕していることを考えると、ウォールストリートはこれらの新しいルールに挑戦しようとしている。既に規制が実施されれば、投資家だけでなく金融業界にも悪影響を及ぼすという議論が既に行われている。

あなたの財務顧問が自分の利益をあなたのものよりも優先しているのではないかと心配する理由があれば、それは措置を取る時です。より良い財務顧問または計画の保管人を探したり、自己指向のSolo 401（k）またはIRA LLCで自分の手で問題を解決してください。