OnDeck、貸出クラブは急速に成長しています：あなたのためにできることはここにあります

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OnDeck and Lending Clubは中小企業向けに最大規模のオンライン貸し手の2社であり、どちらも急速に成長している公開企業です。 OnDeckは2007年の設立以来30億ドルの融資を受けています。貸出クラブは、同年の開業以来、70億ドル以上（個人ローン含む）の資金を調達しています。

OnDeckやLending Clubのようなオンラインオプションは、金融機関で頻繁に見られる厳しい貸出制限によって、他の場所を見るようになっても、簡単にアクセス可能な中小企業資本の必要性に答えることができます。ローンはしばしばより早く入手しやすくなりますが、より高い価格で提供することもできます。あなたのオプションを詳しく見ていきましょう。

銀行ローンが答えではないとき

Dun&Bradstreetと提携した中小企業融資市場であるCredibility Capitalの社長であるBrett Barisは、「代替融資は銀行借り手やサブプライム借り手のためのものだという誤解があるが、それはまったくそうではない。

「実際に顧客を見つけ出し、ローンを引き受け、ローンを処理し、処理し、サービスを提供するには、銀行に多額の費用がかかる」とバリス氏は言う。「彼らは同じ金額を使って50,000ドルのローンを500,000ドルのローンとして利用しているので、経済は意味をなさない」と述べている。素晴らしい実績

あなたはまた、銀行ローンのために忙しいかもしれません。「あなた自身のビジネスを開始し、24時間体制で働いているなら、数週間から数ヶ月かかる可能性があります。オンライン貸し手は、比較的迅速な決定と資本へのアクセスの利便性を提供します。

あなたが急いでいない場合は、あなたが拒否されると思われる場合でも、依然として銀行ローンを申請したいとPredmoreは言います。

「融資は、あなたのビジネスを評価している外部の人物です。

あなたの銀行家に行き、あなたのビジネスについての懸念を学び、客観的な評価を使用してビジネス問題に対処してください。あなたが拒否された場合は、オンライン貸し手を調べるが、その過程で学んだことを大切にする。

オンデッキとレンディングクラブの仕組み

OnDeckとLending Clubのビジネスモデルと製品は非常に異なっていますが、いずれも数日以内に承認され、資金提供される迅速なオンラインアプリケーションを特徴としています。

貸出クラブは、個人投資家と借り手を照合するピアツーピア市場です。専門家は、ヘッジファンドと銀行も現在、これらのローンに投資していると言います。貸出クラブ貸出の大部分は個人ローンであるが、同社は中小企業ローンを300,000ドルまで提供している。条件は1年から3年で、毎月支払われます。中小企業向けローンの場合、金利は与信および事業財務に応じて、8％から32％の範囲で変動します。

OnDeckは貸出市場ではないため、貸付は個人ではなく企業や組織によって支援されます。 3ヵ月から24ヵ月の期間、5,000ドルから250,000ドルの中小企業ローンのみを提供しています。借り手は、毎日または毎週の支払いを行うことができます。同社はまた、最高20,000ドルの信用枠を提供している。 OnDeckは、最低10％の利率で開始すると主張していますが、2015年5月の投資家のプレゼンテーションでは、長期貸付の平均APRは49％です。

基準を知る

オンライン貸し手が銀行融資よりも簡単な承認を提供しているからといって、すべての人を承認するわけではありません。あなたは堅実な収入と収入で良い信用を持っている必要があります。

さらに、ほとんどの代替貸し手は1年未満の事業を引き受けませんと、バリスは言います。あなたのビジネスがスタートアップの場合、個人ローン、クレジットカード、またはその他の種類の資金調達を検討することを検討してください。

プレドモアは客観的にビジネスを評価し、借りるための適切な財務状況を確保することを推奨します。 "あなたのローンの支払いをカバーすることができる安定した収入を持っていることを確認してください"と彼女は言う。

コストに注意してください

オンライン貸し手はより速くて便利かもしれませんが、あなたは高いレートで価格を支払うかもしれません。「借り手を見つけるには多くの費用がかかるので、その多くの費用が借り手に引き渡されます」とBaris氏は言います。

OnDeckにとって、中小企業顧客を獲得するためのコストのために、資金調達コストが高くなる可能性があると彼は述べています。 OnDeckの投資家からのプレゼンテーションでは、2013年第1四半期の典型的な取得費用は、手数料と企業向けダイレクト・マーケティングで構成されている顧客1人につき5ドルであることが示されました。 Lending Clubでは、消費者に焦点が当てられているため、問題は少なくなっています。

両方の貸し手にもオリジネーション料金があります。 OnDeckは、最初のローンで2.5％の手数料を、2回目に1.25％の手数料を、そして追加のローンでは手数料を請求しません。貸出クラブは、オリジネーション料金の0.99％から5.99％のいずれかの料金を請求します。

「ルールを理解する必要があります。料金を請求するものと、要求する内容の意味を理解する必要があります」とPredmore氏は言います。彼女は、頼まれた人よりも少なくなるとショックを受けた人もいますが、それは手数料を考慮していないということです。

あなたがお金をすばやく探していて、料金を払ってもかまわないなら、オンライン貸し手からのローンは価値があります。 Investmentmatomeは、お客様のニーズと目標を達成するための最善の中小企業向けローンのリストを用意しました。私たちは、貸し手の信頼性とユーザーエクスペリエンスを他の要因の中で測定し、収益を含むカテゴリーとビジネスにどれくらいの期間を要しているかを分類し、どのローンに適格であるかを把握しました。

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Emily Starbuck Croneは、個人財務を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome . フォローする彼女はTwitterで @emstarbuck 〜と Google+ . 彼女を[email protected]にメールしてください。

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