債務を返済するか、またはお金を節約しますか？

このゲストポストは、一般的な個人金融ウェブサイトの創始者であるDoughRoller.net（資金に関するヒントやリソースを提供するサイト）から来ています。 DRはまた、米News&World ReportのMy MoneyブログとMSNのSmart Spendingブログで個人的な財務のヒントを提供しています。

私たちが最もよく尋ねる質問の1つは、貯蓄や投資の前に消費者の負債を払うことが最善であるかどうかです。この質問を非常に困難にするのは、正しい答えが1つもないということです。一人にとって何が最良の選択かもしれないが、多くは別の人にとって最良の選択ではない。

あなたが自分の状況に最適な選択をするのを手伝うために、この決定を行う上で考慮すべき3つの要素を見てみましょう。

検討すべき3つの要素

財務状況に最適な選択肢を選ぶ際は、次の3つの重要な要素を考慮してください。

1.債務に対する金利

あなたが負債を支払っている金利が高いほど、まずこの債務に取り組む可能性が高いことは言うまでもない。しかし、あなたが利用可能なすべての現金を高利貸しに返済する前に、選択肢があることを覚えておいてください。たとえば、低金利の住宅ローンを使用して高利貸しのクレジットカードを払うことができます。同様に、あなたは21ヶ月間続く0％残高譲渡オファーでクレジットクレジットを利用することができます。

2.投資のメリット

あなたは、あなたが借金を支払っているよりも高い金利の投資を得ることができれば、お金を投資するほうがよいという意見がしばしば聞かれます。このアプローチの問題は、投資のリスクを考慮に入れないことです。負債の払い戻しにはリスクはありません。対照的に、あなたの借金の金利よりも高い収益を生むことができるほとんどの投資は、一般的に大きなリスクを伴います。あなたが借金を支払っているよりもFDIC被保険者の貯蓄口座から多くを得ることができない限り、この比較はあまり役に立ちません。

しかし、考慮する必要がある投資にはいくつかの利点があります。たとえば、あなたの401kの貢献の一部または全部があなたの雇用主と一致するかもしれません。もしそうなら、この利益を利用しないことは、テーブルに保証金を残すことです。 401k、IRA、およびその他の退職勘定に投資することに税制上の利点があります。これは、あなたの決定を下す際に考慮すべきです。たとえば、学校ローンがまだ残っていても、最近私は毎年SEP IRAのためのScottradeアカウントを開設しており、毎年税から収入を得ることができます。

3.緊急現金

最後に、財務上の緊急事態にどのように対処するかを検討したいと考えています。借金があっても、予期せぬ費用が随時発生する可能性があります。適切な準備がなければ、これらの出来事はあなたをより深く借金に押し込むでしょう。したがって、たとえあなたが借金を乗り越えて退職するために働いている間でも、緊急事態にどのように対処するか考えてください。

これらの要素の適用

私が信じているのは、あなたの緊急資金があります。金利の高い債務があっても、予期せぬ事態に対処するために貯蓄することが重要です。 Dave Ramseyは1,000ドル節約を提案しています。私はこのアプローチが誰にとっても最高だとは思っていませんが、そのコンセプトは健全です。緊急資金の現実的な目標を設定し、FDIC被保険高額貯蓄口座に資金を投入し始める。目標に達すると、債務と投資に取り掛かることができます。

実際に始めるべき次のステップは、あなたのすべての債務の金利を評価することです。あなた自身に尋ねる簡単な質問は、あなたが金利を下げることができるかどうかです。住宅ローンの借り換え、オートローンのリファイナンス、クレジットカードの金利引き下げを問わず、料金を引き下げることが優先事項です。あなたのクレジットスコアのために高いレートがあるかもしれないことに留意してください。そうであれば、信用報告書とFICOスコアを無料で入手して、どこに立っているのかを知ってから、信用履歴を改善するための措置を取る。

あなたが得ることができる最も低い料金を得たら、あなたの投資を考慮してください。あなたのキャリアの早い段階での投資は、後の人生における財政的自立のレベルを獲得するために非常に重要です。 401kで、あなたは毎月非常に小さなお金で投資を始めることができます。その結果、あなたがあなたの会社の401kの資格を取るとすぐに投資すると言われるべきことがたくさんあります。たとえそれに取り組むためにたくさんの負債があっても。ここでの鍵は、あなたに最適な解決策が少し投資して残りを借金に向けることであるかもしれないことに気づくことです。

最後に、あなたが投資について決めるところであれば、債務の返済に優先順位を付ける必要があります。ある人は、最も高い金利の債務を最初に払うことを提案する。数学的には、これは最低限の金額を支払うことになり、債務を最も早く支払うことになります。それにもかかわらず、いくつかの提案（デイブラムゼイを含む）は、あなたが最も低い残高を最初に支払うことを提案します。ここでのアイデアは、できるだけ早くクレジットカードや他の債務を払うことによって、残りの債務を帳消しにするよう動機づけることです。最後に、あなたに一番良いことをしてください。