負債を払い戻すか、退職のために貯蓄するか?ここに私たちのアドバイス
УРОК 7. PLUS-QUE-PARFAIT. ПРЕДПРОШЕДШЕЕ ВРЕМЯ ВО ФРАНЦУЗСКОМ ЯЗЫКЕ.
目次:
スマートマネー決断をする上で最大の課題の1つは、多くの重要な目標が限られたドルで競争することです。それは退職のために救いたいと思っている人々のためのまさしく事実であるが、また負債から出る。
投資回収率のおかげで、退職貯蓄をもっと大きな金の貨幣に変えることは、時間のようなものではありません。つまり、退職の節約を遅らせることは悪い考えです。
しかし、貴重なドルをあなたの退職勘定に送っている間に、借金に高額の利子がかかってしまうのですか?それはあまり意味がありません。
みんなの状況は独特ですが、多くの専門家は退職を開始し、大金を高利貸しの債務に集中させることを提案しています。ここでは、ステップバイステップのプロセスです:
- 退職のための貯蓄を開始する
- 高レート "毒性"債務を払い戻す
- 緊急資金を開始する
- 低金利債務に転換
- 書面による計画を立てておく
1.退職貯蓄が最初に来る
あなたの雇用主が401(k)またはその他の退職貯蓄制度に一致した寄付を提供している場合は、その無料お金を得るのに必要な分だけ寄付をしてください。
あなたの雇用主が「給与の100%〜2%」を提供しているとしましょう。つまり、あなたの雇用主はあなたが貢献する1ドルにつき1ドルを、給与の2%まで追加します。したがって、$ 60,000を拠出し、その2%を拠出すると、雇用主は$ 1,200の拠出金の上に年に$ 1,200を追加します。
クリーブランドのシーラス・ウェルス・マネージメント(Cirrus Wealth Management)の創業者であるジョー・ハイダー(Joe Heider)は次のように述べています。 50%のマッチでさえも、あなたが追い越したくない無料のお金の重い塊です。他の場所では50%の収益率を得られません。
職場で退職後の計画がない場合は、伝統的なIRAまたはRoth IRAを開きます(どちらが最善かわからない場合は、ガイドをお読みください)。マッチするものはありませんが、自動化された職場貢献の容易さを模倣するために銀行口座からの定期的な振替を設定することができます。ここでは、最高のIRAアカウントプロバイダを募集しています。
2.高率債務を返済する
クレジットカードの借金、ペイデイローン、または可変金利または高金利(約9%の北部)を保有している債務がある場合は、次にそれに取り組んでください。 (もしこの有毒な負債があなたの所得の半分以上になったら、債務救済を検討することを検討してください。)
道に沿って心理的なブーストのために、それは最初にあなたの最小債務にペイオフの努力を集中させる債務スノーボールの方法を使用するのに役立つことができます - 常に他の人に最小支払いを行う。一旦それが払われれば、次に大きな債務に焦点を当てるなどです。借金雪のボールを使用する方法をお読みください。
バージニア州フェアファクスのTIAAのウェルス・マネジメント・アドバイザーであるジェシー・ドール氏は、「早い段階で勝利することは有益です。 「今、私は、完了する必要のある他の長期的な事柄のいくつかをやる自信があります。
3.緊急預金口座の開設
小さなものから始めることは絶対にOKです。貯蓄口座に$ 500を預ける。それは予期せぬ経費をかけてクレジットカードの借金を逃さないようにします。
あなたはそこから建設することができます。 「少なくとも数ヶ月分の経費を節約しても、良い計画だ」とHeider氏は言います。 "あなたは仕事を失い、解雇され、病気になる - それはあなたが最も必要とするときに少しクッションを与える。
4.低金利債務に取り組む
高レート債務が払拭され、堅実な緊急資金が払われたら、学生ローンのような他の債務にもっと多くのお金を投じることを考えてください。
学生ローンが複数ある場合は、一度に1つに集中することを検討してください。毎月最低支払額が150ドルの4つの融資があるとし、1ヶ月に1,000ドルを支払う余裕があるとします。ヘイダー氏は、「4人とも250ドルを支払うつもりはない」と述べた。 「私は3ドル150ドル、4ドル550ドルを支払うだろう。その4回目が完了すると、最低600ドルではなく、最低450ドルとなります。」これは、予算の緊急事態が発生した場合に役立ちます。
5.書面でそれを置く
お金の目標に向かって軌道に乗る計画のようなものはありません。
それを書き留め: Heiderは、「このローンは18ヶ月で払い戻されます。次のローンは4年間で払い戻されます。 5年後に私は401(k)に40,000ドルを持っていたいと思っています。
これにより、債務を返済する際に、次の目標に集中できます。 Heider氏は、「新しい車を買う必要がないときに、新しい車を買う誘惑を避けるのに役立ちます。
明示的に: 「ゴールの命名は本当に役に立ちます。 「今週夕食に出かけることがないことが分かったら、来年休暇に子供を連れて行くことができるということを意味している。
報酬を築く: それぞれの借金を返済する際には、旅行や特別な購入のためにお金を払うことを考えてください。
「リーク」を探します: 退職と借金の目的に役立つかもしれないドルを見つけるために毎月お金がどこに行くのかを追跡します。
金融専門家でさえ驚くことがあります。カリフォルニア州バレンシアのEP富裕顧問のマイケル・マクグラス副社長は、自分の月額予算を精査した元同僚を覚えています。「私の妻と私がスターバックスでどれくらい費やしているかはわかった。我々はほとんどの車の支払いをしている!