ペイデイオルタナティブローンとは何ですか？
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目次:
- 給料日の代替ローンとは何ですか？
- 給料日の代替ローンの資格を得る方法
- なぜ給料日の代替ローンはより安全です
- 給料日の代替ローンのlookalikes
- 創造的な信用組合の選択肢
- 次は何ですか？
- チェックアウト 私たちのサイトで最高の信用組合
- 読む 信用組合に加わることの利点について
- 検索 速い現金を得るための他の方法
ペイデー代替ローン（PAL）は、一部の連邦与信組合のメンバーが、従来のペイデイローンよりも低コストで少額の借り入れを行い、ローンを長期間返済することを可能にします。
これらの機能は、借り手が高価な営利目的の貸し手によって生じる潜在的な債務トラップを回避するのに役立ちます。
給料日の代替ローンとは何ですか？
PALは、2010年にプログラムを作成したNational Credit Union Administrationによって規制されています。ローンは、
- 少なくとも1ヶ月間信用組合員であった借り手に発行される
- 金額は$ 200〜$ 1,000です
- 手頃な価格で、最大年率28％、申請手数料20ドル以下です。これは実際の処理コストを反映しています
- 分割払いの1〜6ヶ月後に完全に返済される。ロールオーバーは許可されません
- 一度に1人ずつ借り手に提供される。借り手は6ヶ月以内に3つ以上のPALを受け取ることはできません。
給料日の代替ローンの資格を得る方法
PALを提供している多くの信用組合は、ユーザーに良い信用を要求しないと言います。彼らは借り手の収入と返済能力にもっと関心があります。信用組合は、一般的にPALの返済を主要な信用調査機関に報告し、借り手が信用スコアを向上させるのに役立ちます。
信用組合は、一般的にPALの返済を主要な信用調査機関に報告し、借り手が信用スコアを向上させるのに役立ちます。
すべての信用組合がPALを提供しているわけではありません。 2017年には、全国の3,499の連邦与信組合のうち7組のうちの1組だけがPALを提供した。信用組合がこれらのローンを提供しているかどうかを調べる最良の方法は、電話して尋ねることです。
クレジット・ユニオン・ナショナル・アソシエーションのビッキ・クリスナー氏は、誰もがすべての信用組合に加わることはできませんが、「すべての人に信用組合があります。信用組合は、特定の会社や業界の従業員、教会や社会組織のメンバー、近隣や市の住民などのグループで構成された非営利団体の協同組合です。
aSmarterChoiceまたはCUlookupをチェックして、近くの信用組合を検索してください。
" もっと：私たちのサイトで最高の信用組合
なぜ給料日の代替ローンはより安全です
メンバーが財政的に安定するように信用組合が存在し、PALは、借り手が低金利で追加料金なしで定時支払いを行うことができるように構成されています。
これは、伝統的な高価な短期ペイデイローンとは対照的です。給料日の貸し手は、貸付金を返済できない借り手が貸し手を転貸し、追加利子を支払うときにお金を稼ぐ。
貸出金は、借り手が低金利かつ追加料金なしで定時支払いを行うことができるように構成されています。
給料日ローンの一般的な手数料は、借りた100ドルにつき15ドルです。 APRとして表され、それは391％です。給料日ローンは通常2週間で支払われます。 The Pew Charitable Trustsによれば、典型的な借り手は、$ 375を繰り返し借りる手数料として$ 520を支払う。
給料日の代替ローンのlookalikes
公式PALは連邦与信組合によって提供されますが、多くの州公認信用組合には同様の商品があります。公式のPALを提供していない一部の連邦与信組合には、ペイデイ・オルタナティブ・ローンの独自のバージョンがあります。
連邦法によれば、公式PALでない信用組合ローンは最大18％のAPRを持つことができます。それは28％のAPRよりもPALよりも優れているように見えるかもしれませんが、貸し手は、より多くの申請手数料を課すことによって、より低い金利を補うことがあります。
即座のオンラインローンを約束する団体は、正当な信用組合ではありません。
オンラインで検索している借り手は、「ペイデイ・オルタナティブ・ローン」言語を採用している伝統的なペイデイ・ローンダーを見つけることができます。小切手は、貸し手が信用組合ではなく、融資条件が常に消費者に優しいとは限らないことを明らかにする。
即座のオンラインローンを約束する団体は、正当な信用組合ではありません。信用組合は、給料日の代替ローンを申請する前に、少なくとも1ヶ月間は支店を訪れるようにする必要があります。
それは変わる可能性があります：NCUAは1カ月間の会員資格を廃止するためにPALを拡張し、2,000ドルを借りて返済できるように最大12ヶ月間借りることを提案しています。
創造的な信用組合の選択肢
連邦および州の信用組合には、メンバーが財政を改善し給料日ローンを避けるために役立つ他のローンがあります。これらには次のものがあります：
- 貯蓄ローン： 貯蓄融資は、借り手が緊急資金を調達するのに役立ちます。 500ドルの現金が必要だと言ってください。信用組合は、1,000ドルの貯蓄ローンを発行します。すぐに500ドル、1000ドルのローンをすべて払い戻した後に500ドルを受け取る。
- 専用融資：これらのローンには、1回限りの大きな経費をカバーするための用語があります。たとえば、セルフヘルプ連邦与信連合は、シチズンシップ申請の費用と法的手数料をカバーするために、680〜1000ドルの移民ローンを提供しています（最長36ヶ月、17.7％のAPR）。
- 繰延アクセスまたは貸方作成ローン：これらのローンは、メンバーが将来的に安価なローンの対象となるように、彼らのクレジットスコアを向上させるのに役立ちます。信用組合はローンを発行しますが、ローンが返済されるまで貯蓄口座にその金を保持します。
