信用がない人生：2回考える理由

平均負債のあるアメリカの家庭には、クレジットカード、住宅ローン、学生ローン債務が132,086ドルあった.Investmentmatomeの2015年の調査によると、消費者が毎年増えなければならない金額で、債務を避ける最善の方法はクレジットグリッドから完全に脱却することだと考えるかもしれません。しかし、クレジットのない人生は、それ自体の問題を引き起こす可能性があります。

1.住宅ローンの資格を得るのは難しい

自動車ローンやクレジットカードを使うことは比較的簡単かもしれませんが、家を買うのに十分節約するのは難しいです。あなたがクレジットスコアなしで住宅ローンを取得しようとしている場合は、手動引受と呼ばれる手続きを経なければなりません。手形引受FHAローンの要件は次のとおりです。

• あなたは、1ヶ月の住宅ローン支払いと同等以上の現金準備金を、 クローズド・コストと前払い。
• あなたは、提案された住宅ローンの支払いを含む、あなたの毎月の総収入の43％以上の借金を支払うことはできません。
• 住宅ローンの支払いは、毎月の総収入の31％を超えないものとします。

しかし、これらの要件を満たしていても、多くの貸し手は手作業で引受を行うことはなく、依然としてあなたをリスクとみなす可能性があります。したがって、最後の12〜24ヶ月間の支払いを済ませたことを証明するために、大きな前払い、雇用の安定性の証明、または広範な文書のような追加の条件に備えてください。マニュアル引き受けは通常、伝統的なモーゲージ引受けよりも多くの文書化を必要とするため、契約締め切り日を決定する際にプロセスが長くなるよう計画します。

2.賃貸はより困難かもしれない

あなたが購入の代わりに賃貸を選択した場合、あなたはまだ明確ではありません。多くの家主は、時間通りに賃貸料を支払うかどうかの手掛かりを得るために信用履歴を調べるので、収入が安定していること、財政的に責任があることを証明するために、

また、家主は数ヶ月前まで家賃を支払わなければならない場合があります。また、時間通りに賃貸借をしないと家賃支払いの責任を負う共同弁護士を雇うこともあります。

3.貸し手、家主、雇用者は引き続きあなたの信用履歴を見ることができます

あなたの信用履歴に応じて、負のマークは通常、7〜10年間あなたの信用報告書にとどまり、未払いの税制上の抵当権は15年間まで留まることができます。たとえあなたが数年前に「クレジット・フリー」になったとしても、あなたの信用履歴は引き続き利用可能です。あなたが良い信用履歴を持っているなら、あなたはこのスコアについて何も心配する必要はありません。しかし、あなたが過去に徴収、差し押さえ、倒産の勘定を持っている場合は、住宅ローン、アパート、または仕事を申請する際に、依然としてあなたに影響を与える可能性があります。

4.すべてを保存しなければならないかもしれません

一部の人にとっては、満足感を遅らせることは問題ではありません。多くの場合、それは美徳です。しかし、あなたの収入が、あなたの財務目標をすべて救うために十分なお金を捨てることができるように十分に高くない場合は、あなたが考えるより長くかかることがあります。

責任をもってクレジットを使用する方法

あなたは必ずしもあなたの信用を築くために借金に入る必要はありません。しかし、あなたが優れた信用を持っているならば、負債のコストは通常​​低く、管理しやすいです。責任を持ってクレジットを使用するためのヒント：

予算を維持する。あなたのお金を予算し、毎月あなたの支出を追跡することによって、あなたが持っている以上に支出を避けてください。あなたのお金がどこに行くのかを知るのに役立つだけでなく、より重要な財務目標に有利な形で削減できる費用を簡単に特定することができます。

毎回時間を払う。 あなたのお支払いだけが遅れていると、遅れた手数料や利息を払うだけでなく、追いつくことを試みる際に他の財務上の義務の上にとどまることも難しくなります。あなたの借金支払いを毎月完全に行うことが優先されます。

慎重に借りてください。それが自動車ローンであろうとモーゲージであろうと、必要以上に支出を避けてください。ローンの支払い額が大きいほど、他の費用の予算に柔軟性がありません。

クレジットカードを使い分けてください。 クレジットカードは、肯定的な支払い履歴を確立するために残高を払う必要がないため、信用を構築するのに最適な方法です。請求される金利を避けるため、毎月残高を支払うことをお勧めします。また、あまりにも多くのクレジットカードを申請しないでください。あなたが持っているカードが多いほど、カードを管理するのが難しくなります。

あなたがクレジットスコアゲームをするかどうかにかかわらず、財政の安全を達成する最も重要な方法は、良いお金の習慣を学び、長期的にそれらを練習することです。

この記事は2016年8月11日に更新されました。元々は2015年5月30日に公開されました。

Ben Luthiは、個人財務を担当するスタッフライターです。 Investmentmatome 。 Twitterでフォローする @benluthi 〜と Google+ .