あなたが資格を得るより小さい住宅ローンを取り出す6つの理由

あなたの最初の家を買っているか5番目を買っているかにかかわらず、予想よりも大きい住宅ローンのために承認されると、酔っ払うことができます。しかし、大型ローンの資格は、それを買う余裕があることと同じではなく、あなたの最大の資産があなたの財政を台無しにすることを望んでいません。

大不況の間に何が起こったのかを見てください。家を信じる価値があると信じて、多くの人が借りる以上のものを手に入れました。彼らの家が代わりに価値を失ったとき、それらの住宅所有者は水中の住宅ローンで悩まされていました - 家の価値を上回るローン。これにより、多くの人が家を借り換えて売却することは不可能になり、差し押さえが起こりました。

住宅ローンに申し込む前に、「どれくらい家を買えますか？

住宅ローン専門家からアドバイスを受ける

多くのファイナンシャル・アドバイザーと消費者主張者は、あなたの資格よりも借り入れをすることをお勧めします。これらは理由のいくつかです。

1.支払いを見落とすリスクを軽減します。

あなたの住宅費が余裕がある場合、経済的な緊急事態や雇用喪失の場合に支払いができない可能性は非常に高いです.C2の住宅ローンアドバイザーであるCasey Flemingは言います。金融公社と "ローンガイド：最高の可能な抵当を得る方法"の著者。

住宅ローンの支払いを逃して、あなたの財政にドミノの影響を与えることができます。フレミング氏は、「あなたが支払いを見逃してしまう危険がある場合、あなたは不履行に陥る危険性があり、信用を損なう危険性があり、差し押さえのリスクがあり、自宅への投資を無駄にする」と語る。

検討している住宅が予算内に収まるように、住宅ローンの支払い、不動産税の支払い、保険料、メンテナンス費用、住宅所有者の手数料など、すべての住宅費を考慮してください。

2.あなたは緊急事態に備えるでしょう

人生は荒いかもしれません。あなたは、あなたの仕事を失うか、またはあなたの貯蓄から何千人も逃げる医療緊急事態に直面するかもしれません。あなたはあなたの家に大きな資本を構築する前に移動しなければならないかもしれません。

米住宅都市開発省の広報官であるブライアン・サリバン（Brian Sullivan）は、「人生のあらゆる種類の経済的混乱を容認することができるようになると、多くの人々が鋭利な立場にいる」と語る。

最近の企業開発公社の調査結果によると、アメリカのすべての世帯の半分近くが収入を失った場合、3カ月間貧困ラインを超えて暮らすには十分な貯蓄がありません。

あなたが資格を得るよりも小さな住宅ローンを取得することは、あなたが苦難を処理することができるように余分なお金を隠すことができます。専門家は、6ヶ月間の生活費をカバーするために貯蓄に十分なお金を貯めるよう勧めます。退職後も人生を保存する必要があります。

「あなたのお金のすべてが毎月の住宅費になると、あなたは退職勘定やその他の貯蓄に投資することができません」とフレミングは言います。 「適格適格住宅ローンに近づけば近づくほど、可処分所得が少なく、不足分が足りなくなる」。

3.他の費用をより簡単に支払うことができます。

家を所有することの楽しさの一部は、あなたが必要とするものでそれを埋めることです。子供がいる場合は、大学のためにお金を用意する必要があります。そして、漏れた屋根や破損した給湯器を修理するコストを忘れないようにしましょう。

クレジットカードや自動車ローン、学生ローンなどの他の借金をしなければならない場合は、毎月の住宅ローンの小額支払いを選択し、これらの費用に節約することが最善の方法です。

4.あなたはATMのようなあなたの家の使用を避けることができます

あなたの毎月の予算が住宅ローンに取り込まれていない場合、あなたはより多くの可処分所得を持ち、現在の住宅ローンをより大きなものに置き換えてその差額をポケットに入れるプロセスであるキャッシュアウトの借り換え新車を購入したり、クレジットカードの負債を返済したりする。

あなたの家を家に入れているので、キャッシュアウトのリファイナンスは危険です。あなたがクレジットカードの支払いをいくつか逃した場合、あなたはあなたの家を失うことはありません。キャッシュアウト精算後に高いモーゲージの支払いをすることができない場合の別の話です。

富の創造のためのATMとは対照的に、「家は何よりも大切なシェルターです」とHUDのSullivanは言います。

あなたは財産税が上がるか

「住宅ローンの支払いに影響を与える将来の財産税はどうなるのか分からない」と、HUDのアウトリーチ・キャパシティ・ビルディングオフィスの副所長であるロレイン・グリスキャヴァージュ・フリスビー（Lorraine Griscavage-Frisbee）は言う。

あなたが住んでいる場所によっては、資産税率が毎年増加する可能性があります。

"多くの地方自治体は、自宅の現在の価値に彼らの特性の税を結びつける。誰かが住宅ローンの支払いを最大限引き受けた場合、財産価値を評価するために来年の税額控除が上がると、揺れの余地はないかもしれません」とGriscavage-Frisbeeは言います。

6.あなたは水中住宅ローンのリスクを減らすことができます

あなたの家の価値は、時間の経過とともに増加することは保証されません。それが低下し、十分な株式が蓄積されていない場合、家の市場価値よりも多くのことが原因で終わる可能性があります。

不動産業界の調査会社であるCoreLogicの報告によると、2015年末には400万軒以上の家屋が負の株式ポジションになっています。それは最後の住宅バストの直後の状況と比較して改善ですが、フレミング氏は家庭の鑑賞にはまだ危険があると述べています。

「不動産価値が劇的に上昇すれば、最終的にはうまくいくかもしれませんが、すべての卵を1つのバスケットに入れることは非常に面倒です。それがうまくいかなければ、資産がまったくなくなる可能性があります」と彼は言います。

親指の借入ルール

だからどれくらい借りますか？住宅ローンやその他の債務支払いに向かう税金収入の割合であるあなたの負債所得比率は、あなたのローンの規模を把握する方法の1つです。専門家は、貸し手がしばしば借り手をもっと高くすることを許可しているが、28％が安全な目標だと言います。

また、住宅ローンの計算機を使用して、毎月支払う金額を確認することもできます。

場合によっては、あなたの資格を借りることが理にかなっています。高収入、少なくとも7年間あなたの家に滞在する計画、競争の激しい市場で買い物をしている、または空高く高い賃貸料を支払っている場合は、28％ルールに柔軟性があります。

しかし、あなたが28％を下回ることができるなら、あなたはすべきです。そうすれば、財政的にも他の方法でもあなたの家に安心して暮らせるようになります。

レンダーを見つけて事前承認を受ける

Michael Burgeは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。 Email：[email protected]。

この記事はInvestmentmatomeによって書かれ、もともとRedfinによって発行されました。