銀行ローンで拒否されましたか？次はどこに向かうのか

財務的成功の実績が不足している新しく立ち上げられた企業は、銀行や信用組合からの融資を得ることが難しいかもしれません。 5年以内にすべての新規企業の半分が折り畳まれているため、金融機関はしばしば企業の貸出不履行を警戒しています。幸いにも、出芽する起業家は、必要な資本を調達するために、いくつかの他の選択肢を利用することができます。ここでは、中小企業の所有者が利用できる、より一般的な貸出選択肢のいくつかを見ていきます。

1.クラウドファンディング

この名前が示すように、Crowdfundingは、一般にIndiegogoやKickstarterのようなWebサイトを使用して、起業家に自分のビジネスアイデアを投げて資金を集めるためのプラットフォームを提供する、人々のグループからの寄付を集めて資金を調達します。ほとんどの場合、寄付は、事業が提供する製品やサービスの独占的な提供など、問題のスタートアップに関連する何らかの報酬の報酬として行われます。エクイティ・ベースのキャンペーンでは、投資家はその投資と引き換えに会社の株式を受け取る。

Crowdfundingは、新しいビジネスのための優れたマーケティング・ビークルを兼ね備えているため、過去数年間にわたり恩恵を受けています。あなたの原因への貢献が圧倒的ではない場合でも、クラウドファンディングキャンペーンは依然としてあなたのビジネスについての議論を促すことができます。あなたが望むほど効果的に資金を集めていない場合、あなたのピッチにいくつかの調整が必要であることがわかります。これにより、早期企業や初心者起業家にとってクラウドファンディングが特に役立ちます。 2010年の創業以来7億ドル以上を貸してきたFunding Circleは、中小企業だけに焦点を当てており、出芽するビジネスマンや女性にとって人気のある場所となっています。

2.ピアツーピア（P2P）貸出

crowdfundingとは異なり、P2P融資は、銀行や信用組合によって提供される融資のタイプに、より密接に似ています。 ProsperやLending Clubのようなオンラインプラットフォームは、借り手が潜在的な投資家を探し出して連絡するのを助けます。 P2P融資は、投資家にとってより大きな収益をもたらし、借り手にとってはより低い金利を提供することができる。投資家は投資した事業に株式を受け取ることはないため、このタイプの資金調達は企業の完全な管理を維持したい起業家にとって特に魅力的です。

3.貸出サークル

貸出サークルは、現金を探している中小企業経営者のためのさらに別の選択肢を提供します。グループは通常6~10人程度の小規模です。まず始めに、集団は、毎月発生する1ドルの金額、たとえば500ドルを決定します。各参加者は、その合計を満たすために均等に投球し、1人が毎月全額を受け取って、誰もがターンを持ち、すべてのローンが返済されるまで待つ。サンフランシスコに拠点を置くミッション・アセット・ファンドのような第三者ファシリテーターは、資金を集め、メンバーの貢献が確実に到着するようにします。中小企業の経営者は、必要な資金をすべて調達するために融資サークルを超えて検討する必要がありますが、この与信スコア向上メカニズムは、融資申請者が銀行や信用組合にもっと魅力的に見えるようにします。

4.家族や友人に尋ねる

広範な個人的なつながりを持つ中小企業のオーナーは、特に家族や友人をターゲットにしたクラウドファンディングキャンペーンを推進したいと考えるかもしれません。いくつかのウェブサイトは起業家が親密な知人や愛する人からの資金を求めるのを助けることに専念しています。そのようなプラットフォームの1つであるTrustLeafは、必要な法的文書をすべて提供し、支払いを追跡し、潜在的な投資家とのコミュニケーションを容易にします。 TrustLeafのようなウェブサイトを使うことで、あなたの資金調達キャンペーンに組織、構造、正統性が加わり、家族や友人の気持ちをさらに魅力的にするかもしれません。

5.ペイパルとスクエア

Avidのオンラインショッピングは、PayPalまたはSquare経由で商品の支払いや支払いを受けることに精通しています。しかし、両方のデジタル決済ウェブサイトが中小企業向け融資の世界に挑戦していることは驚きだ。昨年PayPalで2万ドル以上の売上を誇ったビジネスオーナーは、Webサイトのワーキングキャピタルプログラムで最大6万ドルのローンを受け取ることができます。毎月の払い戻しを求める代わりに、PayPalは通常、ビジネスの1日の売上高の10％から30％をカットするだけです。

Square Capitalは、PayPalのサービスとほぼ同じように機能し、小額のビジネスオーナーに貸し出しを行い、自動支払いは日々の売上の一定割合として設定されます。総貸付金の額が低いほど、その割合は低くなります。たとえば、4,000ドルのローンには1日あたり約4％の一定の返済レートが含まれ、10,000ドル相当のローンには10％に近いレートが含まれます。

6.非営利団体

主にマイクロローンの源泉ですが、非営利の貸出機関は、より大規模なローンを受領するうえで役立つ踏み台としても役立ちます。コロラドエンタープライズファンドのような小規模な組織は、その州の中小企業の開発に重点を置いていますが、アクシオンUSAのようなより大きな非営利団体ネットワークは、地元のビジネスマンに融資する全国のオフィスを持っています。その規模にかかわらず、ほとんどの非営利貸し手は、通常、銀行や信用組合よりも柔軟性の高い料金と期間を提供しています。Accionのような非営利団体は、融資と金融教育の両方を提供することで、低所得から中度所得の事業主に集中する傾向があります。

7. SBAに向かう

銀行や信用組合からの伝統的なローンを獲得しようとしている起業家にとって、米国中小企業経営（SBA）は貴重なリソースになる可能性があります。 SBAは直接ローンを提供していませんが、銀行や信用組合のリスクを大幅に相殺するために、政府が支援する任意のローンに保証を付けるものです。企業は、SBAを通じ、日々の経費、設備、改修にかかる最大5万ドルのマイクロローン、より野心的なプロジェクトでは最大5百万ドルの大規模な融資など、幅広い融資プログラムを申請することができ、起業家には豊富な選択肢が与えられます。あなたの近くのSBA承認の貸し手を見つけるには、SBAの検索ツールをチェックしてください。

それが刺すかもしれませんが、あなたのローン申請を銀行や信用組合によって拒否された場合、あなたの中小企業のために道の終わりを綴る必要はありません。そこには非常に多くの選択肢がありますが、最大の課題は、どの資金調達オプションがあなたのビジネスに最適かを判断することです。

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