Robo-Advisor Bettermentがヒューマンタッチを追加

ロボ・アドバイザーの新しいトレンドは、人間のアドバイスだけかもしれません。

ベターメントは、管理対象の資産が73億ドル超の独立系ロボ・アドバイザーであり、火曜日に公認の財務プランナーと投資顧問のチームにアクセスする2つの新しいサービスプランを提供すると発表しました。同社は、既存のデジタル製品の価格を段階的な料金体系から年間0.25％のフラットな管理料に変更している。

新しいサービスは、より高い手数料、より高い最低額

投資家のポートフォリオは依然としてコンピュータアルゴリズムによって構築され、管理されていますが、同社がBetterment PlusとBetterment Premiumと呼んでいる新しいサービスにオプトインするクライアントも、そのチームによって監視されるアカウントを持ちます。

Betterment Plusの顧客は、顧問との年次財務計画コールを要求することができます。 Betterment Premiumには、顧問への無制限電話アクセスが含まれます。両方のサービスには無制限のメールが含まれるとBettermentの財務プランニングとアドバイスの副社長であるアレックス・ベンケ氏は言う。チームは顧客に積極的に手を差し伸べるかもしれないと指摘する。

"このチームは特定の状況に応じたアドバイスを提供し、アカウントの積極的な監視を行うことができます。たとえば、推奨される割当に関するアドバイスを参考にするのではなく、市場に時間を掛けようとしている場合は、事前に電子メールでその理由を尋ねます。デジタル製品では、あなたがあまりにも積極的であるか、あまりにも控えめであるかを見ることができますが、ログインする必要があります。

ベターメントプラスは$ 100,000を必要とし、管理される資産の年間報酬の0.40％を請求します。ベターメントプレミアムの最低残高は250,000ドル、管理手数料は0.50％です。同社の既存計画はBetterment Digitalと呼ばれ、0.25％の新規定額手数料が適用される予定です。そのサービスには引き続き最小残高要件はありません。

以前は、Bettermentは口座残高に基づいて段階的な管理報酬を請求していました。その価格設定体系は、ロボアドバイザーの中で最も低い管理報酬の1つであるわずか0.15％を支払った10万ドル以上の残高を持つ顧客に特に魅力的でした。これらの顧客には、料金引き上げについて電子メールで通知されており、6月1日まで0.15％の支払いを継続すると同社は述べている。

3つの計画のすべてにおいて、ベターメントは、平均ベターメントアカウントがわずか32,000ドルであるにもかかわらず、2百万ドルを超える口座残高の部分に料金を適用しません。 Benke氏によれば、顧客はニーズの変化に応じてプラン間を移動することができます。

人間のアドバイスに戻るピボット

Bettermentの新しいプランは、顧客の要望に応えるものです。 「顧客基盤が古くなり、時間がたつにつれてより豊かになるにつれて、私たちのツールが必ずしも答えることができない疑問が出てきました。私たちは、セルフサービスの提供を継続して行ってきましたが、これは、特別な手助けを望むタイプの顧客や、正しいことをしている人からの確認に役立ちます。

いくつかのオンラインアドバイザーがハイブリッドサービスとして開始され、コンピュータアルゴリズムと人事顧問が最初から組み合わされています。 Vanguard Personal Advisor Servicesが最も注目されています。クライアントには、アカウント残高が500,000ドルを超えるまで顧問のチームが提供され、その時点で彼らは専任のアドバイザーに任命されます。バンガード・アセット・マネジメント・サービス（Vanguard Asset Management Services）の代わりにレガシー・サービスを開始して以来、このサービスは継続的に成長し、管理対象資産は470億ドルである。

また、このスペースにはPersonal Capitalがあります。これは、100万ドル未満の口座に対して0.89％を請求しますが、チームからのラウンドロビンのアドバイスではなく、専用のファイナンシャルアドバイザーを提供します。フィデリティ・ゴー・ポートフォリオは、機関投資顧問会社のチームによって構築され、監視され、再調整されますが、そのアドバイザーはクライアントの質問には利用できません。

Benetke氏は、Betterment社の新しいオファリングを別のものにしているのは、同社の独立した地位であると語る。ヴァンガード、フィデリティ、チャールズ・シュワブのシュワブ・インテリジェント・ポートフォリオを含むいくつかの他のサービスは、Bettermentのように、少なくとも独自に独自のファンドに顧客を投資していますが、パーソナル・キャピタルは独立して受託者として機能します。

ベターメントは、サービスに人事顧問を加える最初のロボ・アドバイザーではありません。 401（k）の顧問であるBlooom氏は、最近、チャット、電子メール、テキストメッセージによるコミュニケーションが可能な給与顧問チームを招いた。

他のオンラインアドバイザーと比較して改善

顧問	管理手数料	投資費用	口座最低額
TDアメリトレードの必須ポートフォリオ	0.30%	0.06％〜0.08％	$5,000
フィデリティ・ゴー	オールイン手数料0.35％〜0.40％	オールイン料金に含まれています	$5,000
改善	計画に応じて0.25％〜0.50％	0.09％~0.17％	$0
富裕	最初の$ 10,000は無料で管理され、次に0.25％	平均0.12％	$500
個人資本	口座残高に応じて0.49％から0.89％	平均0.10％	$25,000
ヴァンガードパーソナルアドバイザーサービス	0.30%	0.05％〜0.19％	$50,000
シュワブインテリジェントポートフォリオ	無し	加重平均0.08％〜0.24％	$5,000
E-トレードアダプティブポートフォリオ	0.30%	ハイブリッド・ミューチュアル・ファンド/ ETFポートフォリオの0.20％から0.45％全ETFポートフォリオ平均0.20％	$10,000

Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス：[email protected]。 Twitter：@arioshea。