Robo-Advisor Bettermentが401(k)雇用者計画を発表
ロボ・アドバイザーが401(k)のスペースを襲った。
ベターメント - 26億ドル以上の運用資産を持つ、この分野における最大のオンラインアドバイザーの1つで、新しい401(k)プラットフォームを開始しています。ビジネスプラン管理と投資顧問サービスのベターメントは、同社のコンシューマープラットフォームによく似ています。
Bettermentの個々の口座と同様に、401(k)制度参加者の資産は、典型的な401(k)ポートフォリオを支配する対象期日のファンドからの出発である、低コストの交換取引ファンドの世界的に多様化したポートフォリオに投資される。口座保有者は、従来のRoth IRAsと課税可能な投資口座の両方を含むBettermentの他の口座を401(k)のステップで管理することができます。
「誰もあなたの401(k)で何をすべきかについて全面的なアドバイスを与えるだけでなく、IRAや貯蓄やその他の投資口座で何をすべきかを誰にも教えてくれません。ベターメントの設立者でCEOのジョン・スタイン(Jon Stein)氏は、退職金やそのほかの口座に関する包括的なアドバイスを401(k)の参加者と従業員にもたらしています。
オンラインアドバイザーは、ユーザーが会社にいる可能性のあるすべてのアカウントを考慮に入れるとSteinは言います。 「401(k)に投資すべき投資がある場合、課税対象口座に入れるべきその他の投資があれば、それを最適化することができます。 401(k)に保存していても、実際にIRAに費用対効果の高い方法で貯蓄することができれば、雇用主に出会った時点でIRAに保存することをお勧めします。
管理手数料は、資産10億ドルを超える最大の雇用者の0.10%から、最小の雇用者の0.60%に及ぶ。雇用者は、その費用を自分自身で支払うか、従業員に渡すかを選択できます。スタイン氏によると、この料金は業界で最も低いです。
投資調査会社のMorningstarによると、目標平均期日ファンドは0.78%の事業費率を有しており、投資額1,000ドルあたりの費用は7.80ドルになります。 Stein氏は、Betterment for Businessが管理する401(k)の参加者は、管理費や投資費用の比率を含めて、それよりも少なくなると述べています。
雇用主は、(100万ドル以上の資産を持つ企業の)設立コストや継続的な年間報酬の恩恵を受けます。また、ベターメントでは、簡単なクライアント体験を提供するペーパーレスのオンボーディング、技術、デザインを奨励しています。
ベターメント・オブ・ビジネスの立ち上げは、退職時の投資アドバイスを提供する人のための信任基準に移行するための労働省からの新たなプッシュと一致しています。 「私たちはそのアイデアを大いに歓迎しており、すべての参加者にとってより良いものになると思います。」とスタインは語ります。 "しかし、今日、誰もその計画のための投資管理の部分についての助言と参加者の信任アドバイスの両方を提供できる人はいません。政府がほぼこのプラットフォームを立ち上げるように呼びかけている瞬間だと思う」
スタイン氏は、このプラットフォームにはすでに、アーネスト(貸与スタートアップ)を含む早期顧客からの約束があり、今年中にさらに多くの雇用者を追加する予定であると、スタイン氏は述べる。
Arielle O'Sheaは個人金融のウェブサイトInvestmentmatomeのスタッフ執筆者です。メールアドレス:[email protected]。 Twitter:@arioshea。